Решение № 2-112/2019 от 23 августа 2019 г. по делу № 2-112/2019

Дело № 2-112/2019 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2019 года г. Любим Ярославской области

Любимский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Самариной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО

«Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обосновав иск следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор), неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила).

В соответствии с условиями Кредитного договора и указанными Правилами Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 250000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку, которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного погашения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 12 Кредитного договора неустойка начисляется в следующем размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 250000 рублей. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение № (далее -Кредитный договор), неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила). В соответствии с условиями Кредитного договора и указанными Правилами Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 150000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых (п. 1, 2, 3, 4 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Кредитного договора). Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного погашения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 12 Кредитного договора неустойка начисляется в следующем размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 150000 рублей. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 324494,99 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 219208,20 рублей; задолженность по процентам в сумме - 80223,73 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 25063,06 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14932,26 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 9324,48 рублей; задолженность по процентам в сумме – 3270,99 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов в сумме – 2336,79 рублей.

Просят взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк»; задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 324494,99 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 219208,20 рублей; задолженность по процентам в сумме - 80223,73 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 25063,06 рублей; проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 19 % годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) в размере 20% годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Просят взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14932,26 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 9324,48 рублей; задолженность по процентам в сумме - 3270,99 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 2336,79 рублей; проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 16,5 % годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) в размере 20% годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Просят взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6594 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не присутствовал, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, против вынесения заочного решения не возражал, просил рассмотреть иск в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, возражений не предоставила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствие с ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны исполняться в установленные договором сроки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствие с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № согласно которому договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.3.2 Соглашения). По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 250000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых (п. 1, 2, 3. 4 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Кредитного договора). Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку, которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного погашения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 12 Кредитного договора неустойка начисляется в следующем размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 250000 рублей. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор), неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила). По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 150000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых (п. 1, 2, 3, 4 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Кредитного договора). Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного погашения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 12 Кредитного договора неустойка начисляется в следующем размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 150000 рублей. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Как установлено в судебном заседании, рассматриваемые кредитные договоры соответствуют требованиям ГК РФ, каких-либо нарушений, влекущих недействительность обязательств не установлено, форма договоров была соблюдена, между сторонами было достигнуто соглашение по всем, в том числе, существенным, условиям в отношении каждого из указанных договоров.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд в соответствии со ст. 67 ГПК РФ оценивает предоставленные истцом доказательства как относимые, достоверные и допустимые, в совокупности взаимосвязанные и не противоречащие друг другу, достаточные для принятия решения. Представленные истцом расчеты задолженности по Соглашению № ДД.ММ.ГГГГ и по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверены, признаны верным, соответствующими требованиям законодательства и условиям кредитного договора. Своих контррасчетов ответчиком суду не предоставлено. Исполнение данных кредитных договоров было в соответствие с ст. 329 ГК РФ обеспечено неустойкой, однако в установленные договором сроки заемщиком обязанность периодического внесения платежей по указанным договорам исполнена не была. Требования банка основаны на условиях договоров, оговоренных в соответствие с требованиями норм ГК РФ, соответствующих в частности ст.ст. 819, 811, 810 и 809 Закона. Исходя из данных норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данные договоры будут считаться исполненными в момент возврата денежных средств. Досрочное взыскание с ответчика суммы займа и процентов не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договоров займа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, и по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 324494,99 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 219208,20 рублей; задолженность по процентам в сумме - 80 223,73 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 25 063,06 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 19 % годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) в размере 20% годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14932,26 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 9324,48 рублей; задолженность по процентам в сумме - 3270,99 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 2336,79 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 16,5 % годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) в размере 20% годовых; неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6594 рублей.

Ответчик вправе подать в Любимский районный суд Ярославской области в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения заявление об отмене заочного решения с предоставлением доказательств уважительности причины неявки его в судебное заседание.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Любимский районный суд Ярославской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Самарина