Решение № 2-610/2017 2-610/2017~М-445/2017 М-445/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-610/2017

Дело № 2-610/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года гор. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе председательствующего Севодиной О.В., при секретаре Кароян А.С. рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, указав в обоснование, что <Дата> между сторонами по делу был заключён кредитный договор <№>. Согласно заключенному договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме 147 249,00 руб., из которой: 100 000 руб. - сумма к выдаче, 18 480 руб. и 28 769 руб. - страховые взносы на добровольное страхование. Процентная ставка по кредиту составила <Данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита - <Данные изъяты>%. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика <№>. Согласно условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путём списания денежных средств со счета заёмщика. Ежемесячный платеж и дата его перечисления установлены в соответствии с графиком погашения. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объёме. Вместе с тем заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. <Дата> истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с <Данные изъяты>-го календарно дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <Данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Кроме того, в силу п. 3 Раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора. Согласно графику платежей по кредиту последний платёж по кредиту должен быть произведён <Дата>, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата> по <Дата> в размере 43 248,28 руб., что является убытками Банка. Согласно расчёту задолженность по договору составляет 132 348,66 руб., из которой сумма основного долга - 76 488,77 руб., сумма неоплаченных процентов после выставления требования (убытки Банка) - 43 248,28 руб., сумма штрафа - 12 611,61 руб.

В этой связи истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от <Дата><№> в сумме 132 348,66 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3847,00 руб.

Представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 32), в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика, признав его не явку неуважительной.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела <№> и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела <Дата> между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым, последнему был предоставлен кредит в размере 147 249 руб., сроком на <Данные изъяты> месяцев (количество процентных периодов - 48), с уплатой процентов в размере <Данные изъяты>% годовых. Общая стоимость кредита - <Данные изъяты>% годовых.

Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составила 7 162,19 руб.

Кроме того, в связи с заключением <Дата> между ФИО1 и ОАО СК «Альянс» договоров страхования жизни: от несчастных случаев и болезней (<№>) и на случай признания безработным вследствие расторжения трудового договора (<№>) истцом были перечислены страховые взносы на добровольное страхование в размере 18 480 руб. и 28 769 руб. соответственно. В заявке на открытие банковских счетов имеется ссылка о том, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заёмщика на страхование у страховщика.

Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объёме: факт перечисления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету <№> (л.д. 27).

В нарушение взятых на себя обязательств, заёмщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Как следует из материалов дела, с <Дата> ФИО1 прекратил погашение задолженности по кредиту.

Тарифами Банка по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол <№> от <Дата>, и действующих с <Дата>), предусмотрено, что за просрочку платежа с <Данные изъяты>-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до <Данные изъяты> дня включительно, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере <Данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед Банком по договору составляет 132 348,66 руб., из которой: сумма основного долга - 76 488,77 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после <Дата>) - 43 248,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 611,61 руб.

Судебным приказом мирового судьи 1-го судебного участка Светлогорского района и Пионерского городского округа Калининградской области от <Дата> с ФИО1, на основании заявления Банка, взыскана задолженность в размере 132 348,66 руб. и расходы по госпошлине в размере 1923,49 руб.

<Дата>, в связи с поступлением возражений должника, судебный приказ отменён; взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

С учётом установленных обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком кредитного обязательства, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных вышеприведенными положениями закона оснований для удовлетворения иска и взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в заявленном истцом размере.

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о нарушении прав ответчика.

Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании с ответчика убытков Банка (неоплаченных процентов, начисленных после <Дата> по <Дата>).

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "ХКФ Банк" убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 43 248,28 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом в размере 147 249,00 руб., рассчитанными с <Дата> по <Дата>. Согласно графику платежей при заключении кредитного договора предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом.

Из расчета истца следует, что ответчиком, с учётом определённых по договору сумм основного долга в размере 147 249,00 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 196 292,80 руб., произведено частичное погашение кредита за период действия договора с выплатой 70 760,23 руб. основного долга и погашением суммы процентов в размере 153 044,52 руб. Исходя из представленного расчета Банка, испрашиваемая сумма убытков Банка составила 43 248,28 руб. (196292,8-153044,52).

Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

При начисленных процентах за пользование кредитными денежными средствами за весь период договора и при частичном погашении задолженности ответчиком, требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным; данная сумма не может быть признана убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

При этом судом учтено и то обстоятельство, что из буквального прочтения п. 3.2 раздела V "Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО "ХКФ Банк", Банк имеет право получить с заёмщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы кредита полностью или в части.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчик не подлежит освобождению от уплаты неуплаченных процентов по договору, начисленных Банком, а также штрафа за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в размере 43 248,28 руб. и штраф за несвоевременное внесение платежей в размере 12 611,61 руб.

Исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам ввиду нарушения условий кредитного договора, оснований для признания штрафа в сумме 12 611,61 руб. несоразмерным нарушенному обязательству, не усматривается. Более того, в ходе рассмотрения дела от ответчика ходатайство о применении последствий ст. 333 ГК РФ, суду не поступало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3847,00 руб., что подтверждено материалами дела.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от <Дата><№> в сумме 132 348,66 руб., из которых: сумма основного долга - 76 488,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 43 248,28 руб. за период с <Дата> по <Дата>, сумма штрафа - 12 611,61 руб. и расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3847,00 руб., а всего 136 195,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня составления решение в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено <Дата>.

Судья Севодина О.В.