Решение № 2-705/2019 2-705/2019~М-586/2019 М-586/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-705/2019

Дело № 2-705/2019


Решение

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре судебного заседания Короткой И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее по тексту АО «СМП Банк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего задолженность по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. в размере 832 556,67 руб., из которых сумма основного долга в размере 765 063,42 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 723,14 руб., сумма просроченных процентов – 66 770,11 руб., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 17 525,57 руб., а также проценты по указанному кредитному договору в размере 11,50% годовых с 23 апреля 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу. Расторгнуть кредитный договор <№> от 16 апреля 2018 г., заключенный между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1

В обоснование исковых требований указано, что 16 апреля 2018 г. между АО «СМП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 795 000 рублей под 11,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика <№>, открытый в АО «СМП Банк». Однако в нарушение установленных сроков, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом АО «СМП Банк» 19 марта 2019 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету по состоянию на 22 апреля 2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. составляет 832 556,67 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «СМП Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Конверт с судебной повесткой вернулся с отметкой «Истек срок хранения», возражений по существу заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16 апреля 2018 г. между АО «СМП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 795 000 рублей под 11,5 % годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика <№>, открытый в АО «СМП Банк».

Заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, с которыми Заемщик согласился и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ФИО1 в заключенном между сторонами кредитном договоре <№> от 16 апреля 2018 г.

Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования) а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему; банковский текущей счет в рублях, номер которого указан в разделе «Об индивидуальных условиях Договора потребительского Кредита по Карте» Индивидуальных условий по Кредиту, используемый Клиентом для совершения расходных операций исключительно с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по картам.

По настоящему договору банк обязуется принимать и зачислять проступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Полученные от Банка деньги заемщик имеет право использовать по своему желанию. Дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущей счет. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 17 484,00 руб., за исключением последнего ежемесячного платежа в размере 17 721,37 руб. Срок возврата кредита – 16 апреля 2023 г. (п.п.2,6).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, установленного настоящим договором, по дату погашения просроченного платежа включительно. Убытки Кредитора, возникшие в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, предусмотренной в настоящем пункте индивидуальных условий (п.12).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем перечисления денежных средств с банковского счета заемщика в соответствии с условиями Договора, при этом заемщиком для целей исполнения обязательств по договору в порядке перечисления кредитору ежемесячных платежей со счета предоставляется заявление на осуществление периодических переводов/разового перевода денежных средств по указанному Счету в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, с назначением платежа на осуществление Ежемесячного(ых) платежа(ей) по Договору. Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору может быть осуществлено путем внесение наличных денежных средств на счет Заемщика/Представителя Заемщиков в кассах АО «СМП Банк», либо путем безналичного перечисления денежных средств на счет Заемщика/Представителя Заемщика посредством Интернет-банкинга «ON-Банк» (https://smponbank.ru/) Для погашения кредита заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее чем сумма ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Размер и дата ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях по кредитному договору и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей и часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения (п.п.8,8.1,6)

При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно кредитному договору <№> ответчик принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере 17 484,00 руб. в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышесказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Ответчик подтвердил факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно графику погашения и условий кредитного договора <№> от 16 апреля 2018 г.

Истцом обязательства по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. выполнены, что подтверждается выпиской по счету <№>.

Кредитный договор, Условия договора и Тарифы подписаны сторонами, ответчиком не оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истец предоставил расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 22 апреля 2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. составляет 832 556,67 руб., в том числе основной долг – 765 063,42 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 723,14 руб., сумма просроченных процентов – 66 770,11 руб.

Суд принимает во внимание, что условие о досрочном взыскании процентов по кредитному договору предусмотрено Условиями договора (п.12), с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное Банком на основании настоящего пункта, подлежит исполнению ответчиком в течение 30 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Вместе с тем, требование о досрочном возврате задолженности от 19 марта 2019 г. осталось без удовлетворения со стороны ФИО1

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

С учетом неисполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г., суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных АО Банк «Северный морской путь» требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 832 556,67 руб.

Согласно п.6 кредитного договора <№> от 16 апреля 2018 г. при несвоевременном или ненадлежащем исполнении какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом ФИО1 уплачивает неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренном настоящим пунктом за каждый день просрочки.

Предоставленный АО Банк «Северный морской путь» расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. судом проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора <№> от 16 апреля 2018 г.

В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. по состоянию на 22 апреля 2019 г. в сумме 832 556,67 руб., в том числе сумма основного долга – 765 063,42 руб., сумма процентов – 66 770,11 руб., проценты на просроченный основной долг – 723,14 руб.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец праве потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумму займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» проценты по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. в размере 11,5% годовых за период с 23 апреля 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 525,57 руб., что подтверждается платежным поручением № 44180 от 07 мая 2019 г.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 17 525,57 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 16 апреля 2018 года, заключенный между акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору <№> от 16 апреля 2018 г. в размере 832 556,67 руб. (восемьсот тридцать две тысячи пятьсот пятьдесят шесть рублей 67 коп.), в том числе:

- сумма основного долга – 765 063,42 руб. (семьсот шестьдесят пять тысяч шестьдесят три рубля 42 коп.),

- сумма процентов – 66 770,11 руб. (шестьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят рублей 11 коп.),

- проценты на просроченный основной долг – 723,14 руб. (семьсот двадцать три рубля 14 коп.),

- проценты в размере 11,50% годовых с 23 апреля 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу,

а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 17 525,57 руб. (семнадцать тысяч пятьсот двадцать пять рублей 57 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В.Ворзонина