Решение № 2-247/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-247/2018

Дело № 2-247/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пос. Лотошино Московской области

17 октября 2018 года. Лотошинский районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грицкевич Т.В.

при секретаре Нефедовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью « Редут» ( далее ООО «Редут») обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 02.11.2012 года ООО Коммерческий банк « Ренессанс Кредит» ( далее КБ «Ренессанс Кредит») предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 566000 рублей под 21.8 % годовых сроком на 12 месяцев на основании кредитного договора №__, заключенного между сторонами путем акцепта предложений ( оферт) клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика №__, открытый в коммерческом банка «Ренессанс Кредит», который последующим был выдан наличными денежными средствами из кассы банка на основании заявления ответчика.

Гражданский кодекс РФ устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты ( предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной, договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора ( предоставление финансовых услуг) считается акцептом.

Таким образом, от ответчика поступила оферта ( подписанный экземпляр указанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользование кредитом и срок кредитования, КБ « Ренессанс Кредит» акцептовала оферту, путем предоставления денежных средств ответчику.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту ( основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита ( основного долга), по день возврата кредита ( основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита ( основного долга).

Согласно положений ст. 382 ГК РФ право ( требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п.1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1.2.3.17 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать ( уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи ( уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19.12.2017 года между ООО КБ « Ренессанс кредит» и ООО « Редут» заключен договор об уступке прав требования №__ в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в акте приема- передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема-передачи прав.

Согласно п.2 договора об уступке прав сумма передаваемых прав ( требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав ( требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ответчик, начиная с 21.01.2013 года допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения или ( ненадлежащего ) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм ( платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы ( неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах или Общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными Банком тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита ( полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0.9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 года включительно.

В соответствии с установленными Банком тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита ( полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06. 2014 года включительно.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по договору цессии составляет 1260203 руб. 11 коп., сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии, ООО « Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии, сумма задолженности зафиксирована КБ « Ренессанс Кредит».

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования, требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления заемщику, требование ответчику было направлено, до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, они уменьшают размер требований по штрафных санкциям ( неустойке) до 179902 руб. 33 коп.

Таким образом, задолженность ответчика перед ними образована с 21.01.2013 года по 19.12.2017 года ( на момент переуступки прав ( требований), при этом сумма, по которой был переуступлен договор, не меняется) и составляет 5405963 руб. 81 коп., в том числе : 343195 руб. – сумма основного долга, 17496 руб. 48 коп. –сумма задолженности по уплате процентов, 179902 руб. 33 коп. – сумма штрафных санкций ( требований по прочим операциям).

На основании изложенного, ООО « Редут», руководствуясь ст.ст. 309 -310, 3823, 810- 811 ГК РФ, просит суд взыскать со ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору в сумме 540593 руб. 81 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 8605 руб. 94 коп.

Истец - ООО « Редут» в лице представителя в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в деле имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении дела слушанием не обращался, что позволяет суду в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2012 года между ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее КБ « Ренессанс Кредит») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №__ на сумму 566000 рублей под 21.8 % годовых сроком на 12 месяцев, то есть по 02.11.2013 года, указанный договор заключен между сторонами путем акцепта предложений ( оферт) клиента о заключении договора. Кредит был зачислен на текущий счет ответчика ФИО1 №__, открытый в коммерческом банка «Ренессанс Кредит», который последующим был выдан наличными денежными средствами из кассы банка на основании заявления ответчика.

Указанный договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Капитал», Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицам, Тарифами по Картам КБ « Ренессанс Капитал», являющимися неотъемлемой частью договора, договор подписан сторонами, при ответчик ФИО2 по указанному договору ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения указанных Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора ( л.д.11-34).

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, в том числе оплату страховой суммы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно п.1.2.3.17 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать ( уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи ( уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения или ( ненадлежащего ) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм ( платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы ( неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах или Общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными КБ «Ренессанс Кредит» тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита ( полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0.9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки, из расчета за 1 день на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 года включительно.

19.12.2017 года между ООО КБ « Ренессанс кредит» ( Цедент) и ООО « Редут» ( Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования №__, в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в акте приема- передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема-передачи прав, в том числе и заключенный со ФИО1 кредитный договор со всеми документами ( л. д. 35-49).

Согласно п.2 договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав ( требования).

Согласно указанного договора цессии право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту передачи прав, в частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Возможность передачи права требовании возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник – ответчик ФИО1 был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно условий договора Банк вправе полностью или частично передать права и обязанности по потребительскому кредиту или договору любому третьему лицу ( в том числе не кредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного соглашения клиента.

На момент заключения указанного договора цессии и передачи право требования по кредитному договору №__ от 02 ноября 2012 года, заключенному между ООО КБ « Ренессанс Кредит» и ФИО1 за ответчиком значилась задолженность по кредитному договору в размере 1260203 руб. 11 коп., в том числе сумма основного долга – 343195 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 17496 руб. 48 коп, комиссии и штрафные санкции в сумме 899511 руб.63 коп., которая не погашена ответчиком до настоящего времени и не была погашена после передачи права на взыскание долга истцу.

Цессионарий по договору уступке прав требований- истец по делу ООО «Редут», заявляя исковые требований о взыскании перешедшего к ним права на требования по сумме долга к ФИО1, учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, уменьшили размер требований к ФИО1 по штрафным санкциям ( неустойке) до 179902 руб. 33 коп., оставив сумму основного долга в размере 343195 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 17496 руб.48 коп., и всего общая сумма взыскания составляет 540593 руб. 81 коп., что является правом истца, а согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Изложенные обстоятельства полностью подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму, которая именуется неустойкой (штрафом, пеней).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял обязательства по заключенному с ним ООО КБ« Ренессанс Кредит» кредитному договору №__ от 02 ноября 2012 года, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 19.12. 2017 года в размере 1260203 руб. 11 коп., но при этом истец снизил размер требований по штрафным санкциям до 179902 руб. 33 коп., и указал сумму задолженности с учетом суммы основного долга и процентов за пользование займом в общей сумме 540593 руб. 81 коп., указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца..

При этом в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 был полностью ознакомлен с условиями заключения с ним кредитного договора, заключенного путем акцепта предложений ( оферт) клиента о заключении договора, с Условиями кредитования, в том числе тарифами по кредитной карте, был с ними согласен и обязался их выполнять.

Далее, в судебном заседании установлено, что право на взыскание указанной суммы задолженности от кредитора –ООО КБ « Ренессанс Кредит » на основании договора уступки прав требования ( цессии) от 19.12. 2017 года, заключенного в соответствии с нормами действующего законодательства, перешло к истцу по делу –ООО «Редут», в пользу которого подлежит взысканию сумма долга с ответчика ФИО1 по кредитному договору от 02 ноября 2012 года

С учетом всего изложенного выше, суд, исследовав материалы дела, считает начисленную сумму задолженности ответчику ФИО1 в размере 540593 рубля 81 коп. обоснованной, с данной суммой задолженности и ее расчетом суд полностью согласен, считает расчет суммы задолженности соответствующим нормам действующего законодательства.

На основании изложенного, суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные ООО « Редут» к ФИО1 исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме: с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в сумме 540593 руб. 81 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию возврат государственной пошлины в сумме 8605 руб. 94 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, __.__.__ года рождения, уроженца ............, в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Редут » 540593 руб. 81 коп., а также возврат государственной пошлины в сумме 8605 руб. 94 коп., всего 549199 ( пятьсот сорок девять тысяч сто девяносто девять) руб.75 коп..

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Лотошинский районный суд Московской области в течение месяца со дня принятия вынесения решения.

Председательствующий :