Решение № 2-2057/2017 2-2057/2017~М-1862/2017 М-1862/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-2057/2017

Дело № 2-2057/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 12 сентября 2017 г.

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи С.А. Лелёкина,

при секретаре Н.С. Костылевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что <дата> между истцом и ответчиками, заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора созаемщикам (ответчикам) выдан кредит в размере 2750000 рублей с уплатой за пользование кредитными ресурсами 11,25% годовых на срок по <дата> на приобретение объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов банка: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, и жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.1, -4.2.2 кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес> и жилой дом, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости - квартиры, находящийся по адресу: <адрес>, устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Банк выполнил свои обязательства. Созаемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п. 5.2.3 кредитного договора созаемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору созаемщиками не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов созаемщиками не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п.4.3 кредитного договора имеет право требовать от созаемщиков уплаты неустойки.

Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на <дата> составляет 4804332 рубля 72 копейки, из которых: 226621,10 рублей - неустойка; 160585,04 рублей - просроченные проценты; 2321873,84 рублей - просроченный основной долг.

Просит расторгнуть кредитный договор № <дата> и взыскать солидарно с пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, ФИО3 сумму задолженности в размере 4804332,72 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 27745,40 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: земельный участок, общей площадью 508 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 273600 рублей; жилой дом, общей площадью 169,6 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 2880000 рублей (согласно п. 2.1.2 кредитного договора) устанавливается в размере 90% от стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 сумму задолженности признал. Задолженность образовалась с <дата> в связи со сменой работы и изменением материального положения. Дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, оформлены на него, находятся в залоге у Банка.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, с иском не согласны.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата> между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит «Приобретение объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов банка» по программе «Молодая семья» в сумме 2750000 рублей под 11,25% годовых на приобретение объектов недвижимости : земельного участка площадью 508 кв.м.и жилого дома, площадью 169,6 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления - дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1 - 4.2.2 кредитного договора созаемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня послу даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.1-2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 2750000 рублей на счет, что подтверждается движением денежных средств по счету и ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

По кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 2482458,88 рублей, из которых: 160585,04 рублей - просроченные проценты; 2321873,84 рублей - просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности по счету.

Требования истца <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, оставлены ответчиками без удовлетворения.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, заемщиком не исполнены, кредитор, в силу п. 4.3 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Из представленного истцом расчета цены иска, следует, что начисленанеустойка за несвоевременное погашение кредита 40658,66 рублей; с <дата> по <дата> за несвоевременную уплату процентов 185962,44 рублей.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиками своих обязательств по кредитному договору, допущенные нарушения договорных обязательств суд считает существенными, в связи с чем находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему подлежащими удовлетворению.

В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору предоставлен залог недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка - земельного участка площадью 508 кв.м.и жилого дома, площадью 169,6 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается выписками из ЕГРН.

На основании свидетельств о государственной регистрации права <дата> земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, находятся в собственности ФИО1

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Учитывая, что в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в кредитном договоре содержатся все существенные условия договора залога, обязательства по кредитному договору не исполнены, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 2 кредитного договора залоговая стоимость вышеуказанного имущества определена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объектов недвижимости.

Согласно отчету стоимость жилого дома <адрес> составляет 3200000 рублей; стоимость заложенного земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, - 304000 рублей.

Таким образом, залоговая стоимость жилого дома составляет 2880000 рублей, залоговая стоимость земельного участка - 273600 рублей.

Суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, установив при этом следующую начальную цену заложенного имущества: земельного участка, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, в размере 273600 рублей; жилого дома, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, в размере 2880000 рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 27745,40 рублей, что подтверждается платежным поручением № <дата>.

Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 27745,40 рублей, по 9248,47 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № <дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <дата> в размере 4804332 рубля 72 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 273600 рублей;

жилой дом, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 2880000 рублей.

путем продажи заложенного имущества с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, установив при этом начальную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <дата> расходы по уплате государственной пошлины в размере 9248 рублей 47 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья С.А. Лелёкин