Решение № 2-3273/2018 2-3273/2018~М-3100/2018 М-3100/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-3273/2018

Гражданское дело № 2-3273/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Гераскиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета и зачисления на него денежных средств в размере 200 000 руб. сроком на <дата обезличена> под <данные изъяты> % годовых. <дата обезличена> между истцом и ответчиком подписано соглашение <номер обезличен> к кредитному договору, согласно которому процентная ставка с <дата обезличена> была изменена на <данные изъяты>% годовых, а также изменена дата погашения кредита на <дата обезличена>, изменен график погашения кредита. В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком у него образовалась задолженность в размере 34 889 руб. 10 коп. <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета и зачисления на него денежных средств в размере 1 000 000 руб. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых. <дата обезличена> между Банком и ответчиком подписано соглашение <номер обезличен> об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому с <дата обезличена> изменена процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, дата погашения кредита – <дата обезличена>, подписан график платежей. В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком у него образовалась задолженность в размере 615 636 руб. 24 коп. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, возместить расходы по уплате госпошлины в размере 9 705 руб. 25 коп. (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.201). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, размер задолженности не оспаривала.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что иск АО «Райффайзенбанк» следует удовлетворить по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

06 февраля 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения в учредительные документы истца, наименование Банка Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» изменено на Акционерное общество «Райффайзенбанк» (л.д.174-179).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> являлась индивидуальным предпринимателем, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от <дата обезличена> (л.д.165-168).

На основании заявления ответчика о предоставлении кредита, <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета и зачисления на него денежных средств в размере 200 000 руб. сроком на <дата обезличена> под <данные изъяты> % годовых (л.д.27-31).

Также ответчик указал в заявлении, что ознакомлен и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила, подтвердил своей подписью получение их на руки.

Истец акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен <номер обезличен>.

В соответствии с п.2.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» Банк, при условии выполнения клиентом условий ст.3 Общих условий, а также с согласия Банка с указанными в заявлении на кредит размером кредита, сроком кредита и процентной ставкой за пользование кредитом предоставляет клиенту кредит. Клиент обязуется в сроки и в порядке, предусмотренном Общими условиями, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в полном объеме, проистекающие из настоящих Общих условий не позднее даты погашения (л.д.92-96).

В соответствии с п.7.1 Общих условий в случае несвоевременного возврата клиентом суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой – либо иной суммы, причитающейся банку по кредитному договору, клиент уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую банк вправе списать в порядке, предусмотренном п.6.3 Общих условий. При этом, в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в ст.5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и клиентом не уплачиваются.

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 7 220 руб. 45 коп., кроме последнего, который равен 7 251 руб. 11 коп., срок уплаты платежа – <дата обезличена> (л.д.29).

<дата обезличена> между Банком и ответчиком подписано соглашение <номер обезличен> об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому с <дата обезличена> изменена процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, дата погашения кредита – <дата обезличена>, подписан график аннуитентных платежей, согласно которому ежемесячный платеж равен 2 087 руб. 11 коп., кроме последнего, который составил 2 104 руб. 64 коп. (л.д.30-31).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-91).

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 нарушила условия договора, с мая 2018 года в счет погашения основного долга и процентов платежи по договору не вносила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, существенно нарушила условия кредитного договора, в связи с чем у истца имеется право на досрочное взыскание всей задолженности по договору.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 34 889 руб. 10 коп., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 32 538 руб. 17 коп.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 1 546 руб. 02 коп.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 722 руб. 05 коп.,

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 82 руб. 86 коп. (л.д. 18-26).

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Расчет истца проверен судом, он является правильным, соответствует условиям договора. Иного расчета в материалы дела не представлено. Нарушений требований ст.319 ГК РФ суд не усматривает.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71).

Кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно (пункт 74). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Принцип свободы договора, закрепленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, должен соответствовать принципам разумности и справедливости.

Суд считает, что сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 722 руб. 05 коп. и сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 82 руб. 86 коп. по состоянию на <дата обезличена> начислены в соответствии с условиями договора и нарушенными ответчиком обязательствами.

На требование Банка о досрочном погашении задолженности, задолженность ответчиком не погашена (л.д.100-101).

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 34 889 руб. 10 коп., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 32 538 руб. 17 коп.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 1 546 руб. 02 коп.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 722 руб. 05 коп.,

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 82 руб. 86 коп.

Также <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 руб. сроком на <дата обезличена> под <данные изъяты> % годовых (л.д.102-106).

Также ответчик указал в заявлении, что ознакомлен и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила, подтвердил своей подписью получение их на руки.

Истец акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен <номер обезличен>.

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 25 339 руб. 06 коп., кроме последнего, который равен 25 155 руб. 44 коп., срок уплаты платежа – <дата обезличена> (л.д.104).

<дата обезличена> между Банком и ответчиком подписано соглашение <номер обезличен> об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому с <дата обезличена> изменена процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, дата погашения кредита – <дата обезличена>, подписан график аннуитентных платежей, согласно которому ежемесячный платеж равен 17 393 руб. 22 коп., кроме последнего, который составил 17 782 руб. 43 коп. (л.д.105-106).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 107-161).

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 нарушила условия договора, с <дата обезличена> в счет погашения основного долга и процентов платежи по договору не вносила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, существенно нарушила условия кредитного договора, в связи с чем у истца имеется право на досрочное взыскание всей задолженности по договору.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 615 636 руб. 24 коп., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 575 343 руб. 52 коп.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 32 447 руб. 72 коп.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 5 941 руб. 21 коп.,

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 1 903 руб. 79 коп. (л.д. 8-17).

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Расчет истца проверен судом, он является правильным, соответствует условиям договора. Иного расчета в материалы дела не представлено. Нарушений требований ст.319 ГК РФ суд не усматривает.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору.

Суд считает, что сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 941 руб. 21 коп. и сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1 902 руб. 79 коп. по состоянию на <дата обезличена> начислены в соответствии с условиями договора и нарушенными ответчиком обязательствами.

На требование Банка о досрочном погашении задолженности, задолженность ответчиком не погашена (л.д.163-164).

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 615 636 руб. 24 коп., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 575 343 руб. 52 коп.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 32 447 руб. 72 коп.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 5 941 руб. 21 коп.,

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 1 903 руб. 79 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 705 руб. 25 коп., оплаченные истцом при подаче иска (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 34 889 (тридцать четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) руб. 10 коп., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 32 538 руб. 17 коп.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 1 546 руб. 02 коп.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 722 руб. 05 коп.,

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 82 руб. 86 коп.,

задолженность по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 615 636 (шестьсот пятнадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) руб. 24 коп., в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 575 343 руб. 52 коп.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 32 447 руб. 72 коп.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 5 941 руб. 21 коп.,

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 1 903 руб. 79 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по госпошлине в размере 9 705 (девять тысяч семьсот пять) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: