Решение № 2-15/2024 2-15/2024(2-413/2023;)~М-317/2023 2-413/2023 М-317/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-15/2024

Уникальный идентификатор дела 45RS0№-22 Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Першиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 29 января 2024 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

у с т а н о в и л:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратилось ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. Указали, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № (№). По условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 266274 рубля 37 копеек.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату. Получен ответ, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Просили взыскать с наследника ФИО1 в пользу банка задолженности в размере 266274 рубля 37 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5862 рубля 74 копейки.

К участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора ЗАО «Д2 СТРАХОВАНИЕ», АО «Энергосбытовая компания «Восток» нотариус Юргамышского нотариального округа Курганской области.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась своевременно и надлежаще. В предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась полностью, просила применить срок исковой давности в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Иные лица и их представители в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще, письменных заявлений или возражений не представили.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства не обоснованы и не подлежат удовлетворению, по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 5, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено следующее: между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, сумма кредита 100000 рублей, под 42,5 % годовых, на срок 36 месяцев, размер ежемесячного платежа 4958 рублей. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора, ФИО1 присоединилась к «Программе страхования жизни и трудоспособности заещиков и держателей карт» в ЗАО «Д2 СТРАХОВАНИЕ», на следующих условиях: страховая сумма - 100000 рублей, срок страхования - 36 месяцев с момента заключения договора. Страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (смерть застрахованного); установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных программой как исключения. Выгодоприобретатель - застрахованный либо в случае его смерти - наследники по закону в размере, установленном программой, но не более размера страховой суммы.

В момент присоединения к программе страхования ФИО6 подтвердила, что не является инвалидом I или II группы; не болеет злокачественными новообразованиями (в т.ч. злокачественными болезнями крови и кроветворных органов). Данные категории лиц не подлежат страхованию. При изменении вышеуказанных обстоятельств обязалась незамедлительно предоставить в банк документы, подтверждающие принадлежность к вышеперечисленным категориям. Стоимость услуг по страхованию составляет 0,6 % в месяц от страховой суммы.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлены денежные средства в сумме 100000 рублей, банковская карта.

Погашение задолженности ФИО1 производилось до ДД.ММ.ГГГГ. Один платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после её смерти. Всего погашено 12105 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Её смерть наступила за пределами срока страхования.

У ней имеется дочь ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО1 вступила в наследство дочь ФИО2 на следующее имущество: земельный участок, площадью 818 кв. м., кадастровой стоимостью 32706 рублей 44 копейки, и квартиру по адресу: <адрес>, площадью 25,9 кв. м., кадастровой стоимостью 123572 рубля 57 копеек;

90/6039 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым № по адресу: <адрес> площадью 17216286 кв.м., кадастровой стоимостью 65249723 рубля 94 копейки (стоимость 90/6039 доли в праве собственности 972425 рублей 10 копеек);

недополученной страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты в сумме 9483 рубля 69 копеек;

денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России»: № в сумме 10 рублей 05 копеек; № в сумме 3834 рубля 48 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме 266274 рубля 37 копеек, то есть уже после смерти заемщика. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство по этой же причине прекращено.

Также с ФИО1 взыскана задолженность в пользу АО «Энергосбытовая компания «Восток»

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено, что подтверждается: заявлением клиента о заключении договора кредитования; графиком погашения; подписью о получении карты; паспортом заемщика; Общими условиями потребительского кредита; правилами выпуска и обслуживания банковских карт; выпиской по счету; типовыми условиями договора потребительского кредита; тарифами; выписками из ЕГРН; информацией ЗАГС; наследственными делом и свидетельствами о праве на наследство; информацией ПАО «Сбербанк России»; ответами Управления Гостехнадзора ИГТН Юргамышского района, МО МВД России «Юргамышский» с параметрами поиска ТС, АО «Тинькофф», ПАО «Банк ВТБ», АО «Д2 Страхование»; судебным приказом; определением суда; постановлениями пристава-исполнителя; информацией ССП.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору перед банком в сумме 266274 рубля 37 копеек, состоящая из: просроченной ссудной задолженности – 98535 рублей 15 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду – 167739 рублей 72 копейки, что подтверждается расчётом задолженности.

В соответствии п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438, п.п. 1, 2 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с общими и индивидуальными условиями договора займа.

Поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» со всеми правами и обязанностями, право требования задолженности перешло к ПАО «Совкомбанк», в том числе право на взыскание процентов.

Согласно п. 2 ст. 1141, п. 1 ст. 1142, п.п. 1, 2 ст. 1152, п. 1 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

ФИО2 является наследником первой очереди после смерти ФИО1

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196, ст.ст. 200, 201, 203, 204, п. 1 ст. 207 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж в погашении задолженности должен быть оплачен ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента и до обращения с требованием о взыскании в суд (в том числе к мировому судье) прошло больше трех лет, поэтому истек срок исковой давности по взысканию основного долга, а соответственно и процентов. Договором не предусмотрена оплата процентов позже установленного срока. Деньги в феврале 2023 года взысканы после смерти заёмщика, ССП, на основании выданного судебного приказа, и не могут служить основанием для перерыва срока исковой давности.

Поэтому исковые требования не обоснованы и в их удовлетворении следует отказать.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» просят взыскать государственную пошлину. Так как исковые требования не подлежат удовлетворению, во взыскании государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке наследственного правопреемства в сумме 266274 рубля 37 копеек, государственной пошлины в сумме 5862 рубля 74 копейки – отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков