Решение № 2-476/2020 2-94/2021 2-94/2021(2-476/2020;)~М-524/2020 М-524/2020 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-476/2020

Дело №2-94/2021

42RS0031-01-2020-001102-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 19 марта 2021 года

Зенковский районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Доценко Н.А.

при секретаре Угрениновой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Алтайское отделения № 8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

у с т а н о в и л:

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Алтайское отделения № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что между ПАО "Сбербанк России" и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством передачи кредитной карты с предоставлением по ней кредита и обслуживание счета в российских рублях. Заявление на выдачу и получение карты было подписано заемщиком. Во исполнение договора ответчику выдана кредитная карта N № по эмиссионному контракту N № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет для отражения операций N № проводимых с использованием кредитной карты. Согласно условиям договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи заемщиком производились не регулярно, на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по основному долгу <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>. ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого является ФИО2

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Алтайское отделения № 8644 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по счету международной банковской карты N № в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ФИО2, действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании не отрицал факт кредитной задолженности наследодателя. Однако к заявленным требованиям просил применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка, таким образом, выразив акцепт на предоставление ему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом в размере <данные изъяты> на срок 12 месяцев по ставке 19% годовых и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с длительностью льготного периода 50 дней, датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

При этом, ФИО6 своей подписью в заявлении на получение кредитной карты подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления ПАО "Сбербанк России" выдал ФИО6 кредитную карту Visa Credit Momentum N № по эмиссионному контракту N № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыл счет N № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты и в соответствии с заключенным договором.

В силу п. 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, следующей за датой платежа (включительно).

В силу п. 3.6 держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В силу п. 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Клиента на списание поступающих на Счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Клиента в установленной очередности.

Таким образом, заключая договор кредитования, ФИО6 принял на себя обязательства по погашению кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия).

Однако, ФИО6, воспользовавшись указанными денежными средствами, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 5.2.8. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, при нарушении держателем настоящих условий банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка).

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемого наследника – ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Из наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО6, следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился ФИО1, которая принял следующее имущество:

- <данные изъяты>

- <данные изъяты>

Таким образом, судом установлено, что наследнику перешло в собственность по наследству от ФИО6 имущество на сумму <данные изъяты>.

Доказательств наличия иного наследственного имущества после смерти ФИО6 истцом не представлено, а судом не добыто.

Анализируя вышеуказанные нормы права, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд частично удовлетворяет требования, взыскивая с ответчика в пользу истца задолженность по международной банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, исходя из того, что заемщик умер, а принятое на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, имеется наследник (ответчик), принявший наследство после смерти заемщика, который отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом суд принимает представленный истцом расчет задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> и процентам в размере <данные изъяты>, признавая его верным и не оспоренным ответчиком.

Вместе с тем суд не признает верным расчет неустойки, основываясь на положении п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", по смыслу которого взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, а предъявленная неустойка, согласно представленному расчету, образовалась в течение шести месяцев после открытия наследства. Учитывая, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, то из расчета подлежит исключению неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Следовательно, размер неустойки составит <данные изъяты>, которую суд снижает до <данные изъяты>, исходя из положений ст. 333 ГК РФ и того, что заявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты> (58 501, 91 + 17 293,61 + 5 000).

Суд отклоняет довод ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения заемщиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется указанным сроком отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, а истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Алтайское отделения № 8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Алтайское отделения № 8644 задолженность по международной банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2020.

Председательствующий