Решение № 2-665/2021 2-665/2021~М-476/2021 М-476/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-665/2021

Дело № 2-665/2021

УИД 42RS0020-01-2021-001287-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Осинники 06 июля 2021 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

В составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 507 521,08 рубль, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере – 14 275,21 рублей; обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки «№» №, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 257 729,25 рублей.

Требования обосновывает тем, что 27.01.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 708 969,99 рублей под 16,95 % годовых, сроком на 72 месяца.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: №, год выпуска <адрес>, идентификационный номер (VIN) №.

Просроченная задолженность по ссуде, по процентам возникла 28.01.2021 на 12.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней.

Ответчик в период пользование кредитом произвел выплаты в размере 554 626,29 рублей. По состоянию на 12.05.2021 общая задолженность составляет 507521,08 рубль, из которых 451352 рубля просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты 29871,66 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду 1011,16 рублей, неустойка на остаток основного долга 23716,54 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1173,72 рубля, комиссия за ведение счета 396 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора № № от 27.01.2018, п. 5.4 заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком свои обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль: №, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 513602,40 рубля.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 257 729, 25 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против удовлетворения требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 27.01.2018 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита. Договору о потребительском кредитовании был присвоен номер <адрес> (л.д.14-16, 18 - 19).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составила 708969,99 рублей. Срок кредита 72 месяца, срок возврата кредита 27.01.2024, процентная ставка 16,95 % годовых. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту 15746,62 рублей. Срок платежа по кредиту по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 27.01.2024 в сумме 15746,62 рублей.

Во исполнение данного соглашения о кредитовании ПАО «Совкомбанк» путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, выдал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 708969,99 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21 – 22).

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка № год выпуска, кузов № №.

Выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности по кредиту (л.д.21 – 22, 33 - 34) подтверждается факт нарушения ФИО1 сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком.

Истцу была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 8).

Требования ответчиком перед ПАО «Совкомбанк» о возврате кредита исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.05.2021 задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 507521,08 рубль, из которых: 451352 рубля просроченная ссудная задолженность, 29871,66 рубль просроченные проценты, 1011,16 просроченные проценты на просроченную ссуду, 23716,54 рубля неустойка на остаток основного долга, 1173,72 рубля неустойка на просроченную ссуду, 396 рублей комиссия за ведение счета (л.д. 33 - 34).

Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Ответчик в судебном заседании возражений по поводу расчета, представленного истцом и иного расчета задолженности по кредитному договору, либо документов, опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Размер начисленной ФИО1 штрафной санкции за просрочку уплаты кредита по состоянию на 12.05.2021 составил: 23716,54 рубля неустойка на остаток основного долга, 1173,72 рубля неустойка на просроченную ссуду.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предусматривая возможность уменьшения неустойки, законодатель исходит из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.

Из искового заявления следует, что истец основывает требование о взыскании неустойки на факте нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, ответчик против взыскания с него неустойки возражений не представил, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что неустойка в указанных размерах является соразмерной последствиям нарушения обязательств, суд не находит оснований для ее снижения.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору составит: 507521,08 рубль, из которых: 451352 рубля просроченная ссудная задолженность, 29871,66 рубль просроченные проценты, 1011,16 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 23716,54 рублей неустойка на остаток основного долга, 1173,72 рубля неустойка на просроченную ссуду, 396 рублей комиссия за ведение счета.

Исполнение обязательства заемщика по данному договору обеспечены залогом транспортного средства автомобиля марки ««№», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 индивидуальных условий).

Истец в своем исковом заявлении просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, обладающий следующими характеристиками: «№», цвет серо-голубой, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установлением начальной продажной цены в размере 257729 рублей.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик является собственником автомобиля марки ««№», цвет № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, нарушение обеспеченного залогом обязательства ответчиком нельзя признать малозначительным, в связи, с чем на основании ст. ст. 329, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Данная норма материального права предусматривает возможность установления решением суда начальной продажной стоимости предмета залога при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с п. 9.14.6 Общий условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Снижение залоговой стоимости автомобиля на 49,82 % (как просит истец) находится в пределах установленных п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита, в связи с чем, начальная продажная стоимость указанного автомобиля может быть установлена в размере 257729 рублей (642003 рублей х 49,82 %= 257729 рублей).

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога, автомобиль «№», цвет № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной цены в размере 257729 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежным поручениям истцом была оплачена государственная пошлина при подаче данного искового заявления в суд в размере 14275,21 рублей (л.д. 36), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 27.01.2018 в размере 507521,08 рубль, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14275,21 рублей, всего взыскать: 521796,29 рублей (пятьсот двадцать одна тысяча семьсот девяносто шесть рублей двадцать девять копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «№», цвет №, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в сумме 257729 рублей (двести пятьдесят семь тысяч семьсот двадцать девять рублей).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2021 года.

Судья А.М. Зверькова