Решение № 2-328/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-328/2018

дело №


Решение

Именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 15 июня 2018 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.,

при секретаре Молчановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец Публичное акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № (далее ПАО Сбербанк) с учетом уточнения исковых требований обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор № по условиям которого, ответчикам – созаёмщикам, был предоставлен кредит в сумме руб. на приобретение объектов недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: , на срок месяцев под % годовых. В обеспечение обязательств по кредиту был предоставлен залог объектов недвижимости: жилой дом, назначение: жилое, , общей площадью кв.м., инвентарный №, лит. , условный № по адресу: ; земельный участок, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадь кв.м., кадастровый № по адресу: .

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаёмщиками своих обязательств по кредитному договору, на основании п. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика/созаёмщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст.329, п.1 ст.334, п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог имущества представляет собой один из способов исполнения обязательства должника перед кредитором, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.77 ФЗ « Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.1 ФЗ « Об ипотеке» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п.п.1 ст.3 ФЗ « Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст.50 ФЗ « Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ « Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке.

была определена рыночная стоимость указанных выше объектов недвижимости, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости:

жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный, общей площадью кв.м., инвентарный №, лит. условный № по адресу: , по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет рублей (), а раной % в сумме рублей;

земельный участок, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь кв.м., кадастровый № по адресу: , по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ, составляет рублей, а равной %. () в сумме рублей).

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, платежи производят несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчиков перед банком составил 3 805 212,44 руб. в том числе: задолженность по неустойке в сумме 247 841,61 руб., просроченные проценты в сумме 694 521,35 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 2 862 849,48 рублей.

Истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2;

- взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме 3 805 212,44 руб.;

- обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный, общей площадью кв.м., инвентарный №, лит. условный №, расположенный по адресу: , установив начальную продажную цену имущества 3 864 000, 00 руб. путем продажи с публичных торгов;

-обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: , установив начальную продажную цену имущества в сумме 384 000, 00 руб. путем продажи с публичных торгов;

- взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 226,06 руб.

- взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк расходы за проведение оценки в размере 3 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3 действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ извещённая надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Право на судебную защиту гарантировано статьей 46 Конституции Российской Федерации. В силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16 декабря 1966 года все лица равны перед судом.

Согласно ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью её правовой системы, а согласно ст.17 Конституции РФ в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права.

Согласно ч.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04.11.1950 года каждый в случае спора и его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Таким образом, Конвенция имеет целью защиту конкретных действительных прав.

Согласно ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В порядке ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2 как созаёмщиками, заключён кредитный договор № по условиям которого, ответчикам был предоставлен кредит в сумме руб. под % годовых на приобретение объектов недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: на срок месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаёмщика ФИО1 №,открытый в филиале кредитора (Томское отделение № ОАО "Сбербанк». Созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора (п. ). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц (для кредитов в иностранной валюте - только от поручителей), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору, на уплату неустойки, на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту (п. ). Кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. ). Отказаться oт предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена созаёмщиками в установленные договором сроки. Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа кредитора в предоставлении созаёмщикам кредита, несут созаёмщики (п. ). В случае, указанном в п. договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом созаёмщиков путем направления созаёмщикам извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты, получения созаёмщиком указанного извещения, если в извещении не у казана иная дата (п. ). Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 3.3. договора, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п.. договора (п. ) (л.д. ).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 (залогодатели, должники) и ОАО «Сбербанк России» (первоначальный залогодержатель) оформлена закладная к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма обязательств руб. на жилой дом, общей площадью кв.м., инвентарный №, лит. расположенный по адресу: , с существенным ограничением права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, земельный участок, общей площадью кв.м. расположенный по адресу: , с существенным ограничением права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № (л.д. ).

ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности ФИО1, ФИО2 на жилой дом, общей площадью кв.м., инвентарный №, лит. расположенный по адресу: , с существенным ограничением права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № (л.д. ).

ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности ФИО1, ФИО2 на земельный участок, общей площадью кв.м. расположенный по адресу: , с существенным ограничением права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № (л.д. ).

В судебном заседании установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли возложенные на них обязательства по оплате задолженности по кредитному договору, процентов, пени, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлено требование о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчики не исполнили обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с указанным обстоятельством, истец вынужден вынести всю образовавшуюся задолженность на просрочку и требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет в размере 3 805 212,44 руб. в том числе: задолженность по неустойке в сумме 247 841,61 руб., просроченные проценты в сумме 694 521,35 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 2 862 849,48 рублей.

Расчет, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным. Иного расчета ответчиками суду не представлено.

В порядке ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Рассматривая требование истца, об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона РФ "Об ипотеке" от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее Закон «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка в сумме рублей, жилого дома в сумме рублей коп. (л.д. ).

В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Статьёй 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Следовательно, начальная продажная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: путем продажи с публичных торгов, составляет 3 864 000, 00 рублей (); начальная продажная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: составляет 384 000, 00 рублей ().

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки: недвижимое имущество жилой дом, земельный участок расположенные по адресу: , определив способ реализации с публичных торгов.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, суд взыскивает с ответчиков, в пользу истца подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33226, 06 (л.д. ).

С ответчиков в пользу подлежат взысканию расходы за проведение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости в размере 3000,00 руб. уплаченные на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Из представленных суду документов следует, что наименование ОАО «Сбербанк России» (открытое акционерное общество) изменено на ПАО «Сбербанк России» (Публичное акционерное общество), что подтверждается уставом (л.д. ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 расторгнуть.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» досрочно солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 805 212 (три миллиона восемьсот пять тысяч двести двенадцать) руб. 44 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, , общей площадью кв.м., инвентарный номер №, лит. условный №, расположенный по адресу , установив начальную продажную цену в сумме 3 864 000 (три миллиона восемьсот шестьдесят четыре тысячи) руб. 00 копеек, путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: , установив начальную продажную цену имущества в сумме 384 000 (триста восемьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 33 226 (тридцать три тысячи двести двадцать шесть) руб. 06 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно расходы за проведение оценки в размере 3 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано, опротестовано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Родионова Н.В.