Решение № 2-757/2018 2-757/2018 ~ М-692/2018 М-692/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-757/2018

№ 2-757/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 03 июля 2018 г.

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Адрисовой Ю.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Договор кредитования № (далее Договор), в соответствии с которым Банк предоставил истцу денежные средства в размере 400 000 руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС. В соответствии с Условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлениютребования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 590 287,82 руб., из которой: 398497,36 руб. - задолженность по основному долгу, 175300,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 16490,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг). В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 590287,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9102,88 руб.

Истец представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По правилам ч.1 ст. 807 ГК РФ, договор займа (на основании ст. 819 ГК РФ – и договор кредита) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении с ним договора кредитования, в котором просил банк заключить с ним договор кредитования, предоставить кредит в сумме 400 000 руб. на срок 60 месяцев под 35,5 % годовых, дата осуществления платежа - 10 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 14 341,00 рублей. Данная оферта была акцептирована ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ путем открытия ответчику счета № (RUR) пассивный и перечисления суммы кредита в размере 400 000 руб.

Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на получение кредита и открытия банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются Анкетой заявителя, Заявлением клиента о заключении кредитования, подписанных ответчиком, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися приложением к заключенному Кредитному договору, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подписи. Представленные истцом документы суд находит достаточными доказательствами, подтверждающими наличие договорных отношений между истцом и ответчиком.

Согласно п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. (п. 4.2. Общих условий). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1. Общих условий).

Согласно п. 4.3. Общих условий, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.6. Общих условий, За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка….

Согласно п. 5.1.10. Общих условий, Банк имеет право в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Истец выполнил перед ФИО2 свои обязательства по договору №, осуществив перечисление кредитных средств на счет заемщика, что отражено в выписке из лицевого счета.

Согласно представленной выписки из лицевого счета за период с 01.09.2009 г. по 16.04.2018 г. в отношении ФИО2, расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик в счет погашения основного долга, процентов неоднократно не исполнял обязательства, тем самым нарушил свои обязательства по договору. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В судебном заседании установлено, что ответчиком в счет погашения Кредитной задолженности вносились денежные средства: по возврату основного долга: ДД.ММ.ГГГГ – 378,17 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1 124,47 руб., а всего 1 502,64 руб.; по уплате процентов за пользование кредитными средствами: ДД.ММ.ГГГГ – 1 212,66 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 008,97 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 335,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 190,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 381,48 руб., а всего 5 227,05 руб.

Суд считает, что, требования истца о взыскании с ФИО2 досрочно суммы займа, которая составляет на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) по основному долгу 398 497,36 руб. (400 000 руб. (сумма кредита)- 1 502,64 руб. (оплаченный ответчиком основной долг), по процентам 175 300,46 руб.(180 527,51 руб. (начисленные проценты) – 5 227,05 руб. (оплаченные ответчиком проценты), являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет сумм задолженности проверен судом, признан правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласуется с выпиской из лицевого счета ФИО2 Иного расчета суду ответчиком не предоставлено.

Кроме того, истцом ПАО КБ «Восточный» заявлены исковые требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 490 руб.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Согласно условий Договора кредитования, отраженных в Заявлении Клиента,… сумма начисленных штрафов (при наличии): пени (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки…

Таким образом, за период с 12.08.2013 г. по 10.11.2014 г. Банком начислена неустойка на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 16 490 руб.

Расчет суммы неустойки проверен судом, является правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Иного расчета суду ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера неустойки и просроченной задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, по мнению суда, указанная сумма неустойки, являются соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка (истца) составляет 590 287,82 руб., из которой: 398497,36 руб. - задолженность по основному долгу, 175300,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 16490,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9102,88 руб., подтвержденные платежным поручением, исходя из расчета: 590287,82 руб. – 200 000 руб. х 1% + 5200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 287 (пятьсот девяносто тысяч двести восемьдесят семь) рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 102 (девять тысяч сто два рубля) 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2018 года.

Председательствующий: