Решение № 2-351/2020 2-351/2020~М-317/2020 М-317/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-351/2020

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 14 сентября 2020 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Новоселова И.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Малькова С Л. действующего по ордеру

при секретаре Кошелевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Макушинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины.

В исковом заявлении указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту- Банк).

30.01.2017 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 215189,87 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:LADA 217210 PRIORA средний серо-зеленый мет., год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) <***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2017, на 09.07.2020 суммарная продолжительность составляет 362 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.08.2017 на 09.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 231560,84 руб. По состоянию на 09.07.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 136957,83 руб., из них: просроченная ссуда 116467,01 руб., просроченные проценты 11708,32 руб., проценты по просроченной ссуде 897,21 руб., неустойка по ссудному договору 7171.65 руб., неустойка на просроченную ссуду 713,64 руб., штраф за просроченный платеж-0 руб., комиссия за смс информирование-0 руб., иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора <***> от 30.01.2017, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: LADA 217210 PRIORA средний серо-зеленый мет., год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) <***>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 170000 рублей 00 копеек.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 85307 рублей 18 копеек.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 136957,83 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9939,16 руб., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль Марка: LADA 217210 PRIORAпутем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 85307 руб. 18 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк » не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ. Просит исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась,местонахождение неизвестно. В связи с чем, в порядке ст. 50 ГПК РФ, суд назначил адвоката юридической консультации в качестве представителяответчика, который возражал против удовлетворения иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

30.01.2017 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 215189,87 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.(л.д.5-7).

ФИО1 обязана была уплачивать сумму кредита и проценты за его пользование ежемесячными платежами в размере 6300 руб. 84 коп. (д.6).

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей (л.д.5-7).

При нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовыхв соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе) (п.12. л.д.5).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит в размере 215189 руб. 87 коп., согласно выписки по счету №RUR/000093842896/40817810450112000233 с 30.01.2017 по 09.07.2020 (л.д.8-9).

Обеспечением обязательства по кредиту является залог автомобиля Марка: LADA 217210 PRIORA средний серо-зеленый мет., год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) <***>. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре №1105780463 от 30/01/2017 (п.5.3).

ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, чем существенно нарушаются условия кредитного договора, вследствие чего возникла просроченная задолженность и по состоянию на 09.07.2020 года составляет 136957 руб. 83 коп., из которых: просроченная ссуда 116467,01 руб., просроченные проценты 11708,32 руб., проценты по просроченной ссуде 897,21 руб., неустойкапо ссудному договору 7171.65 руб., неустойка на просроченную ссуду 713,64 руб., штраф за просроченный платеж-0 руб., комиссия за смс информирование-0 руб., иные комиссии 0 руб. (л.д.11-13).

02.04.2020 в адрес ответчика было направлена досудебная претензия о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.18). До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.813 ГК РФ «При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса».

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, чем нарушила условия кредитного договора и действующего законодательства.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов ПАО «Совкомбанк», истец направил ответчику уведомление от 02.04.2020 о полном досрочном погашении задолженности, а также уплате штрафов и причитающихся процентов за пользование кредитом в течении 30 дней с момента отправления претензии, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по состоянию на 09.07.2020 года составляет: 136957 руб. 83 коп., из которых: просроченная ссуда 116467,01 руб., просроченные проценты 11708,32 руб., проценты по просроченной ссуде 897,21 руб., неустойка по ссудному договору 7171.65 руб., неустойка на просроченную ссуду 713,64 руб.

Проверив расчет задолженности, суд признает его верным, соответствующим условиям кредитного договора и периоду возникновения просрочки.

Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, либо свидетельствующих о необоснованности произведенных расчетов Банком, их несоответствии условиям кредитного договора со стороны ответчика не представлено.Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, проверив приведенный истцом расчет, суд приходит к выводу о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору и, следовательно, оснований для взыскания просроченной задолженности.

Материалы дела свидетельствуют, что должник ФИО1 уплату платежей своевременно не производила, и доказательств обратного суду не представила, поэтому требованияо взыскании суммы основного долга по кредиту в сумме 116467 рубля01 копейкипросроченные проценты 11708,32 руб., проценты по просроченной ссуде 897,21 руб., неустойка по ссудному договору 7171.65 руб., неустойка на просроченную ссуду 713,64 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенногоимущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залогане предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Сумма неисполненного ответчиком обязательства перед банком (сумма просроченного основного долга 116467 рублей 01 копейка + проценты 11708,32 руб., + 897,21 руб.,+ неустойка 7171.65 руб., + 713,64 руб.,) составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества, согласованная сторонами в договоре, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, у ответчика составляет более чем три месяца.

Учитывая размер неисполненного обязательства, характер и длительность допущенных нарушений, а также то, что предусмотренные пунктом 2 статьи 348 ГК РФ основания, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, при рассмотрении настоящего дела не установлены, оснований для отказа ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска в данной части не имеется.

ФИО1 не лишена возможности прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

Как следует из искового заявление, банком было заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости предмета залога 85307, рублей 18 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда обобращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Согласно части 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание,производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины 3939,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Александровныв пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 136957 руб. 83 коп., а также сумму государственной пошлины с учетом удовлетворенных исковых требований в размере 3939 руб.16 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль Марка: LADA 217210 PRIORA средний серо-зеленый мет., год выпуска 2011, государственный номер <***>, идентификационный номер (VIN) <***> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в порядке ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца, с подачей жалобы через Макушинский районный суд Курганской области.

Судья: И.А. Новоселов