Решение № 2-664/2020 2-664/2020~М-503/2020 М-503/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-664/2020

Дело № 2-664/2020

37RS0019-01-2020-001065-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Селезневой А.С.

при секретаре Коршуновой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Истец свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 500 000,00 рублей, срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,9% годовых. Согласно п.4.2, кредитного договора, проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные в п.4.1.1, кредитного договора, начисляются кредитором ежемесячно, и подлежат оплате заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, начисленных процентов, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита банк начисляет пени в размере, установленном п.6.2 и п.6.3 Общих условий, без начисления процентов, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитного договора.

Согласно п. 6.2. кредитного договора и п.12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Надлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивает договор ипотеки №/Н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1- залогодателем, и АО КБ «Иваново» - залогодержателем. Согласно п.1.2, договора ипотеки предметом залога является объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 59,3 кв.м., кадастровый №.

Согласно п.1.4, договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1 260 000,00 рублей.

Согласно ст.2 договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик производил частичное погашение задолженности по кредитному договору, однако, в период действия договора ответчик периодически не исполнял принятые на себя обязательства, допуская просрочки по возврату кредита, а с января 2020 г. полностью перестал исполнять обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 26.02.2020 г., размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 262,98 рублей.

Истец 05.03.2019 г. направил в адрес ответчика требование, которым уведомил о наличии просроченной задолженности и необходимости произвести погашение задолженности и возврате оставшейся суммы займа (кредита) по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

С учетом вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 416 263,02 рублей; проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 485,69 рублей с последующим доначислением по ставке 13,9% годовых, начисляемых на остаток основного долга 416 263,02 рублей (либо его части, в случае погашения) начиная с 27.02.2020 г. по дату фактического погашения задолженности; пени за просрочку возврата основного долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262,21 рублей; пени за просрочку уплаты процентов по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252,06 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 503,00 рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», находящееся в залоге у АО КБ «Иваново» объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом, назначение; жилой дом, 1-этажный, общая площадь 59,3 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 260 000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» Б.А.А., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены несовершеннолетние ФИО2, ФИО3, а также ФИО3, ФИО4. В судебное заседание законный представитель несовершеннолетних ФИО2, ФИО3- ФИО1, а также третье лица ФИО3, ФИО4 не явились по неизвестной суду причине, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации.

На основании изложенного, поскольку ответчик, извещавшийся о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд согласно части 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 500 000,00 рублей, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,9% годовых. Согласно п.4.2, кредитного договора, проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные в п.4.1.1, кредитного договора, начисляются кредитором ежемесячно, и подлежат оплате заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, начисленных процентов, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита банк начисляет пени в размере, установленном п.6.2 и п.6.3 Общих условий, без начисления процентов, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитного договора.

Согласно п. 6.2. кредитного договора и п.12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из представленного истцом расчета (л.д.18) следует, что по состоянию на 26.02.2020 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 262,98 рублей, из которых: 405 442,62 рублей- сумма основного долга, 10 820,40 рублей- остаток просроченной ссудной задолженности, 4 003,47 рублей- задолженность по текущим процентам, 9 482,22 рублей- сумма просроченных процентов, 262,21 рублей- остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности, 252,06 рублей- остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, проверен и принят судом. Ответчиком указанный расчет на предмет его несоответствия условиям кредитного договора, либо арифметической достоверности не оспорен, иного расчета в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Относительно требований о взыскании процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемых на остаток основного долга 416 263,02 рублей, исходя из процентной ставке 13,9 5 годовых, начиная с 27.02.2020 г. по дату фактического погашения задолженности, суд также считает их законными и обоснованными.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,9 % годовых.

Согласно п. 4.2. кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные в п. 4.1.1. кредитного договора, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита/части кредита/ установленный в графике, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно п.6.4 общих условий кредитного договора, фактическим исполнением заемщиком принятых обязательств по кредитному договору считается возврат/уплата кредитору в полном объеме суммы кредита, начисленных процентов за весь срок пользования кредитом, установленных индивидуальными условиями кредитного договора пени.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В связи с чем кредитор вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом до дня его фактического исполнения обязательств по кредиту.

В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором ипотеки №/Н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 - залогодателем, и АО КБ «Иваново» - залогодержателем.

Согласно п.1.2 договора ипотеки предметом залога является объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 59,3 кв.м., кадастровый №.

Согласно п.1.4 договора ипотеки, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1 260 000 рублей.

Согласно п. 4.3.1, залогодатель обязан не допускать передачи, в том числе в залог, аренду, а так же продажи или отчуждение иным способом предмета залога третьим лицам без предварительного письменного согласия залогодержателя.

Из представленной выписки ФГБУ ФКП Росреестра по Ивановской области следует, что права на недвижимое имущество- здание, расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрированы на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на основании договора ипотеки №/Н от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со cт. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно cт. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Истец АО КБ «Иваново» просит обратить взыскание на недвижимое имущество- здание, расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрированы на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на основании договора ипотеки №/Н от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 1 260 000 рублей.

Суд считает, что кредитный договор и договор залога недвижимого имущества являются заключенными, его сторонами они не оспорены; договор залога являлся обязательным условием выдачи заёмщику ФИО1 кредита в Банке.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ответу на запрос суда МКУ МФЦ в г.Иваново от 29.06.2020 г., зарегистрированными по адресу: <адрес>, по состоянию на 16.06.2020 г. значатся ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из Реестра уведомлений о залоге недвижимого имущества договор залога недвижимого имущества был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество- здание, расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрированное на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которое было передано в залог банку по договору ипотеки №/Н от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную цену заложенного имущества с которой начинаются торги в сумме 1 260 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К исковому заявлению АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» приложено платежное поручение №171241 от 10.04.2020 г. об уплате госпошлины в сумме 13 503 рублей за подачу за подачу искового заявления.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Уплаченная госпошлина по платежному поручению №171241 от 10.04.2020 г. была зачтена в счет уплаты госпошлины при подаче данного иска, и в силу статьи 98 ГПК РФ обязанность по возмещению истцу понесенных расходов по оплате государственной пошлины должна быть возложена на ответчика. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13 503 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 262,98 рублей, образовавшуюся по состоянию на 26.02.2020 год, из которых: 405 442,62 рублей – остаток текущей ссудной задолженности; 10 820,40 рублей – остаток просроченной ссудной задолженности; 4 003, 47 рублей – задолженность по текущим процентам; 9 482, 22 рублей – задолженность по просроченным процентам; 262, 21 рублей – остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности; 252,06 рублей – остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с 27.02.2020 года начисляемые на сумму основного долга 416 263, 02 рублей (либо его части, в случае погашения задолженности) по ставке 13,9 % годовых по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», находящееся в залоге у АО КБ «Иваново» объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом, назначение; жилой дом, 1-этажный, общая площадь 59,3 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 260 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 13 503,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Селезнева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15 июля 2020 года.