Решение № 2-996/2019 2-996/2019~М-661/2019 М-661/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-996/2019

Дело № 2-996/2019г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Царик А.А.

при секретаре Коробовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к ПАО «СКБ-Банк», указав в обоснование, что 16.04.2016г. он заключил с ПАО «СКБ-Банк» кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 680500 руб. 00 коп. под 26,5% годовых, срок возврата кредита – 60 мес. Также 16.04.2016 г. между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, сумма страховой премии составила 80449 руб. 91 коп. 16.04.2016 г. между истцом и АО «Д2 Страхование» был заключен договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц, сумма страховой премии составила 8000 руб. 00 коп. Истец указал, что при обращении в банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договоры страхования. Страховая услуга была навязана заемщику сотрудником банка, оформлявшим кредит. Просил взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере 88449 руб. 91 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., нотариальные расходы в сумме 2070 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

К участию в деле в качестве третьих лиц судом привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «Д2 Страхование».

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО2 не явились, извещены о дате судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просила о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представители ответчиков ПАО «СКБ-Банк», третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «Д2 Страхование» в суд не явились, извещены о дате судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом. Представитель ответчика ПАО «СКБ-Банк» в письменных возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме, а также рассмотреть дело в отсутствие представителя с учетом позиции, изложенной в возражениях, указав, что истец был уведомлен обо всех существенных условиях кредитного договора и договора страхования, добровольно их подписал, каких-либо нарушений прав потребителя банк не допустил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным, условиям договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Таким образом, такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

Как определено положениями статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

В силу положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела 16.04.2016г. ФИО1 заключил с ПАО «СКБ-Банк» кредитный договор <***>, согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 680500 руб.00 коп. под 26,5% годовых, со сроком возврата до 16.04.2021г.

Судом установлено, что при заключении 16.04.2016г. кредитного договора с ПАО «СКБ-Банк» заемщик ФИО1 изъявил желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья, а также договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц, о чем свидетельствуют подписанные ответчиком собственноручно вышеуказанные договора.

Из содержания заявления-анкеты заемщика/солидарного заемщика на предоставление кредита от 25.03.2016г., заявления на страхование от 16.04.2016г. усматривается, что в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита по настоящему заявлению-анкете ФИО1 имеет намерение добровольно застраховать свою жизнь, ознакомлен и согласен с размером страховой премии и условиями страхования, выбор ФИО1 является осознанным и добровольным.

16.04.2016г. ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по страховым рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования («риск Инвалидность»); временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность»).

Согласно условиям Договора страхования (п.6) размер страховой премии составляет 80449 руб. 91 коп. и оплачивается единовременно. Срок действия договора – 1826 дней.

Страхователь/застрахованный с условиями настоящего полиса-оферты, в том числе с суммой страховой премии и порядком ее уплаты ознакомлен до заключения договора страхования. Все условия настоящего документа истцу понятны и с ними согласен; экземпляр полиса-оферты на руки получил, о чем свидетельствует подпись в тексте полиса-оферты страхования жизни и здоровья.

16.04.2016г. ФИО1 с АО «Д2 Страхование» был заключен договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц, по страховым рискам: пожар, взрыв, удар молнии; залив; кража со взломом; падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей.

Согласно условиям Договора страхования размер страховой премии составляет 8000 руб. 00 коп. и оплачивается единовременно за весь срок страхования. Срок действия договора – с 17.04.2016 г. по 15.04.2017 г.

Страхователь с положениями, изложенными в настоящем договоре (полисе) страхования и полисных условиях, полностью согласен. Полисные условия получил и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует подпись в тексте договора страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Подписанием заявления о предоставлении кредита, полисов страхования, ФИО1 подтвердил, что приобретает услуги страхования добровольно, по своей воле и в своем интересе.

Достаточных допустимых доказательств порочности воли истца, введения его в заблуждение либо отказа банка от предоставления кредита без заключения договоров страхования, суду не представлено.

Заявления на заключение договоров, а также сами договоры не содержат каких-либо оговорок, позволяющих установить наличие обстоятельств, свидетельствующих о заключении оспариваемых сделок под условием. Условия сделок сформулированы однозначно, выражены в отдельно оформленных документах.

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что объективных доказательств, достаточным образом подтверждающих нарушение ответчиком законодательства о защите прав потребителей, в материалах дела не содержится. Из представленных материалов не усматривается, что получение ФИО1 кредита либо отказ в его выдаче зависел именно от заключения дополнительно договора страхования.

27.03.2019 г. представитель истца ФИО1 обратилась ПАО «СКБ-Банк» с претензией о взыскании неосновательного обогащения в виде удержанной суммы страховой премии, иных требований истцом не заявлялось.

Таким образом, ФИО1 правом на отказ от исполнения договоров страхования не воспользовался, с соответствующим заявлением к страховщикам не обращался.

С учетом приведенных выше правовых норм оснований для удовлетворения требований истца о возврате страховой премии не имеется, соответственно, производные от них требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «СКБ-Банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд Липецкой области.

Судья Царик А.А.

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2019 г.