Решение № 2-287/2019 2-287/2019~М-256/2019 М-256/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-287/2019

Дело № 2-287/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования в размере 11 838 рублей 09 копеек.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №№ «Кредитная карта Вторая», согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20 000 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО1 умерла. Наследником заемщика является ФИО2 В настоящее время задолженность по договору составляет 11 838 рублей 09 копеек, в том числе 10 035 рублей 05 копеек задолженность по основному долгу, 1803 рубля 04 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просил взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 11 838 рублей 09 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 473 рубля 52 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по указанному истцом месту жительства почтовым отправлением разряда «Судебное», однако извещение адресатом не получено, возвращено за истечением срока хранения. Согласно адресной справке ответчик зарегистрирован по указанному истцом адресу. В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. При таких обстоятельствах суд считает, что положения ст. 113 ГПК РФ об извещении участников судебного разбирательства исполнены.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался по месту жительства, согласно адресной справке, почтовым отправлением разряда «Судебное», однако извещение адресатом не получено, возвращено за истечением срока хранения. В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. При таких обстоятельствах суд считает, что положения ст. 113 ГПК РФ об извещении участников судебного разбирательства исполнены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №№ (в виде акцептованного заявления оферты), на основании заявления ФИО1 заключить с ней договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в Заявлении, Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. ФИО1. выдана кредитная карта (INSTANT) с лимитом кредитования 20 000 рублей. Срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка по кредиту составила 28 % годовых, полная стоимость кредита составляет 37,95 % годовых, льготный период составил 56 дней. Платежный период – 25 дней.

Своей подписью в заявлении о заключении договора кредитования ФИО1. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, и просит признать их неотъемлемой частью заявления. Общие условия, Правила и Тарифы являются общедоступными.

Таким образом, заемщику ФИО1. была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи заемщика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна.

Согласно п.1.3 Типовых условий кредитования счета, договор кредитования – соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 2.1, 2.3 Типовых условий кредитования счета предусмотрено, что в рамках договора кредитования Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете, и предоставляет лимит кредитования. Лимит кредитования устанавливается Банком в размере, указанном в заявлении клиента (при этом Лимит кредитования становиться доступен клиенту не позднее дня, следующего за днем активации карты).

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Типовым условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, Типовых условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной в заявлении клиента валюте; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (п.2.6 Типовых условий кредитования счета).

Из пунктов 2.7,2.8,2.9 Типовых условий кредитования счета видно, что документами, составляющими договор кредитования, являются Типовые условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Типовыми условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита. Типовые условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования. Отношения сторон по договору кредитования регулируются Типовыми условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента.

Согласно п.4.1 Типовых условий кредитования счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (4.2, 4.2.1. Типовых условий кредитования счета).

Пунктом 4.3 вышеуказанных Типовых условий предусмотрено, что в момент предоставления лимита кредитования, Банк устанавливает процент от суммы полученного и непогашенного кредита, входящего в состав минимального обязательного платежа, в размере установленном Тарифами Банка на дату предоставления Лимита Кредитования.

Следовательно, договор между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк перед заемщиком ФИО4 выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно расчета сумм задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, представленного истцом видно, что задолженность ФИО1 за период пользования кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 838 рублей 09 копеек, в том числе 10035 рублей 05 копеек задолженность по основному долгу, 1803 рубля 04 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, временем открытия наследства признается день смерти наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Приведенными выше законоположениями предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии со ст. 1113 ГК РФ открылось наследство, с заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа Кизильского муниципального района обратилась её дочь ФИО2, действующая с согласия попечителя ФИО3, заведено наследственное дело, наследство на которое выдано свидетельство о праве на наследство состоит из квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенных по адресу: <адрес>. ФИО3 отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества, оставшегося после смерти матери ФИО4, что подтверждается выпиской наследственного дела №№, предоставленного нотариусом нотариального округа Кизильского муниципального района.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку ответчик ФИО2 является наследником умершей ФИО1., следовательно, она в силу закона становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств наследодателя ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком не представлено, в ходе судебного разбирательства не добыто.

На основании вышеизложенного и разрешая требования истца суд, исследовав и оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность умершей ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 11 838 рублей 09 копеек, в том числе 10 035 рублей 05 копеек задолженность по основному долгу, 1 803 рубля 04 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения видно, что истец произвел оплату госпошлины в размере 473 рубля 52 копейки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 473 рубля 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 11 838 (одиннадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 09 копеек, в том числе 10 035 (десять тысяч тридцать пять) рублей 05 копеек задолженность по основному долгу, 1 803 (одна тысяча восемьсот три) рубля 04 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 473 (четыреста семьдесят три) рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: