Решение № 2-615/2021 2-615/2021~М-43/2021 М-43/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-615/2021

№ 2-615/2021

64RS0047-01-2021-000044-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

с участием адвоката Водяненко Л.В.,

при секретаре Ефимовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 35000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, данный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Заемщик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.3, 5.5, 5.6 Общих Условий)

В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор <дата> путем выставления в адрес заемщика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика зафиксирован банком. Размер задолженности заемщика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 11.1 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, задолженность по договору за период с <дата> по <дата> составила 86381,87 руб.

В соответствии с п. 13.7 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

<дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение №, согласно которому с даты подписания настоящего генерального соглашения № и до <дата> включительно, банк на условиях настоящего генерального соглашения № предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанными в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» с учетом следующего:

-каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения;

-стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Согласно п. 2.2. генерального соглашения № от <дата>, компания обязуется оплатить банку уступаемые банком компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанными в реестре, в порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего генерального соглашения № «Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)».

Как следует из п. 3.1 генерального соглашения № от <дата>, банк уступил компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

<дата> между АО «Тинькофф Банк» (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № от <дата>, согласно которому банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № (во исполнение п. 2.1 генерального соглашения №), уступил и продал, а компания приняла и купила права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписан сторонами.

Как следует из акта приема-передачи прав требования (реестра №), ООО «Феникс» переданы права (требования) в отношении кредитного договора № от <дата>, заключенного с ФИО1

АО «Тинькофф Банк» направлено в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ.

В настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору не исполняет, погашение задолженности по кредиту не производит, что послужило основанием для обращения в суд с указанными выше исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору в общей сумме 86381,87 руб., согласно справке о размере задолженности по состоянию на <дата>, образовавшейся за период с <дата> по <дата> включительно, расходов по оплате государственной пошлины.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца ООО «Феникс» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором против удовлетворения исковых требований возражал, обеспечил явку представителей ФИО2, Водяненко Л.В., которые в судебном заседании возражали против исковых требований ООО «Феникс», поддержали ранее представленные возражения на исковое заявление в письменном виде (л.д. 58), в удовлетворении исковых требований просили отказать, поскольку пропущен срок исковой давности, так как договор заключен в 2008 года, задолженность у ответчика по нему отсутствует, о чем свидетельствует не предъявление к нему никаких претензий вплоть до марта 2019 года, на сегодняшний день прошло более 12 лет.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс», ответчика ФИО1, представителя третьего лица АО «Тинькофф Банк» в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителей ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании решения б/н единственного акционера от <дата> фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». <дата> в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику банком предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 35 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.п. 5.3 и 6.1 Общих условий кредитного договора устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (п. 2.3) считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.5 общих условий кредитного договора клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При не оплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Ответчик ФИО1 при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, предоставив ФИО1 основную карту. Как следует из содержания искового заявления, Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 33-35).

В соответствии с п. 13.7 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д. 40-45).

<дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение №, согласно которому с даты подписания настоящего генерального соглашения № и до <дата> включительно, банк на условиях настоящего генерального соглашения № предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанными в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» с учетом следующего:

- каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения;

- стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Согласно п. 2.2. генерального соглашения № от <дата>, компания обязуется оплатить банку уступаемые банком компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанными в реестре, в порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего генерального соглашения № «Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)».

Как следует из п. 3.1 генерального соглашения № от <дата>, банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д. 21-28, 29).

<дата> между АО «Тинькофф Банк» (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № от <дата>, согласно которому банк руководствуясь условиями генерального соглашения № (во исполнение п. 2.1 генерального соглашения №), уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается сторонами (л.д. 20)

Как следует из акта приема-передачи прав требования (реестра №-А), ООО «Феникс» переданы права (требования) в отношении кредитного договора № от <дата>, заключенного с ФИО1 (л.д. 19).

АО «Тинькофф Банк» направлено в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ (л.д. 32).

Ответчик ФИО1 в нарушение требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составляет 86381,87 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности (л.д. 58).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пунктах 24-25 Постановления от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исчисление сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано выше, в связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор <дата> путем выставления в адрес заемщика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика зафиксирован банком. Размер задолженности заемщика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 11.1 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, задолженность по договору за период с <дата> по <дата> составила 86381,87 руб., 30-ти дневный срок ее погашения в соответствии с п. 11.1 Общих условий истек в силу ст. 193 ГК РФ с учетом выходных дней 04.10. 2010 года.

Таким образом, истцу о нарушении его права неисполнением ответчиком обязательств по договору стало известно <дата>, трехгодичный срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору согласно заключительному счету истек – <дата>.

Заявление от <дата> о выдаче судебного приказа ( отменен определением от 21.03.2019 года) по делу №2-796/2019 года мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г. Саратова, а также исковое заявление направлено в суд почтовой службой <дата>, т.е. за пределами срока исковой давности.

В силу абз.2 ч.2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> отказать в полном объеме в силу абз.2 ч.2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 86381 рубль 87 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья ( подпись)