Решение № 2-839/2018 2-839/2018~М-659/2018 М-659/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-839/2018

Дело № года.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 ноября 2018 года <адрес>

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего – судьи Мафедзова А.М.,

при секретаре – Тлуповой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 24.07.2013г., взыскании долга по кредиту в размере – 450350,81 рублей и судебных расходов в размере –13385,58 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - «Заявитель»/«Банк») и ФИО2 (далее - «Должник»/«Заемщик») заключили кредитный договор № от 13.02.2017г. (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1020000 рублей, на срок 182 календарных месяца, с взиманием за пользованием кредитом 14,05 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся но адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес> состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, общей площадью 61,7 кв.м., стоимостью в 1 600 000 рублей в собственность Заемщика - ФИО2 и поручителя - ФИО1

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 24.07.2013г. произведена ДД.ММ.ГГГГ<адрес> службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике залогодержателю — Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГг.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению Банк заключил договор поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1 Договора Поручительства в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заемщика.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиками производятся ненадлежащим образом. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по уплате процентов заемщик произвел 24.07.2018г. в сумме 5 033,49 рублей.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. п. 3.9 и 3.10. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной Банком, в соответствии с п. 7.1 Закладной и п.п. 5.1.1, 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГг.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 450 350,81 рублей, в том числе: 418 558,29 рублей -задолженность но Кредиту; 24 248,15 рублей -задолженность но плановым процентам; 6 021,18 рублей -задолженность по пени; 1 523,19 рублей-задолженность но пени по просроченному долгу.

Указанные обстоятельства истец считает достаточными для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки (четырехкомнатная квартира по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>). Согласно отчету № КБРН- 1807187/207 от 13.08.2018г. Общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой экспертизы собственности» о проведенной оценке рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГг. составляет: 1 495 000 рублей.

В этой связи истец считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от стоимости, определенной в экспертном заключении - 1 196 000 рублей.

Указывая на размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, обратился письменным заявлением, в котором поддержал исковые требования в полном объеме и просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в суд так же не явились, хотя были извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений на заявленные исковые требования суду не представили.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Как следует из Кредитного договора №№ от 24.07.2013г., между ФИО2 был заключен договор, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого назначения- приобретения квартиры состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, общей площадью 61,7 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 3.2-3.7 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства в сумме – 1020000 рублей, под 14,05% годовых сроком на 182 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления, а Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Погашение кредита и уплата процентов производятся Заёмщиком ежемесячными аннуитентными платежами 21 числа каждого календарного месяца размер платежа13618,04руб. Проценты по кредиту начисляются с 21числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца.

Подпунктами 3.8-3.9 Кредитного договора предусмотрен размер неустойку в размере 0,1 процента от суммы невыполненных обязательств.

С вышеуказанными условиями кредитного договора ФИО2 была ознакомлена и согласена, о чем свидетельствует её подпись в договоре.

Истец свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объёме, как следует из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг. в общую совместную собственность покупателями – ответчиками с использованием кредитных средств - 1020000 руб. и за счет собственных средств ответчиком в размере 520000руб., приобретена вышеуказанная квартира.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права 07-АВ 362274 25.07. 2013г. зарегистрировано право общедолевой собственности ФИО1 и ФИО2 на вышеуказанную недвижимость, ипотека в силу закона в пользу Банка, предоставивший ипотечный кредит на приобретение квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору №, Банк заключил договор поручительства №-п 01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства Поручитель обязуется перед Кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 2. ст. 363 ГК РФ Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником, если иное не предусмотрено Договором поручительства.

Согласно п. 2.1 Договора Поручительства в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заемщика.

В нарушение условий Кредитного договора, обязательство по уплате основного долга и процентов исполняется Заёмщиком и Поручителем не надлежащим образом, что подтверждается историей операции по Кредитному договору.

Согласно представленному суду расчёту задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 450 350,81 рублей, в том числе: 418 558,29 рублей -задолженность но Кредиту; 24 248,15 рублей -задолженность но плановым процентам;

6 021,18 рублей -задолженность по пени; 1 523,19 рублей-задолженность но пени по просроченному долгу

Доказательства, опровергающие представленный расчет либо иной расчет задолженности, ответчиком не представлены, указанный расчет судом проверен и является правильным.

Данный расчет судом проверен и является верным, доказательства, опровергающие представленный расчет, либо иной расчет задолженности, ответчиком не представлены.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты на сумму займа в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку ответчики не исполнили свои обязательства перед кредитором, исковые требования о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.

Согласно п п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При том существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно письму от 07.06.2018г. Банк обращался к ответчикам с требованиями о досрочном возврате кредита и расторжении договора, однако указанные требования остались без ответа.

Принимая во внимание, размер сумм просроченных ответчиком платежей, а также срок просрочки, суд, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от 24.07.2013г., заключенного между сторонами.

Также подлежат удовлетворению требования об обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету № КБРН- 1807187/207 от 13.08.2018г., произведенному по инициативе истца общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой экспертизы собственности», стоимость квартиры, находящейся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес> состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, общей площадью 61,7 кв.м,, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГг. составляет: 1 495 000 рублей.

Заключение эксперта ответчиками не оспорено и у суда нет оснований ставить выводы о рыночной стоимости указанного объекта недвижимости под сомнение.

В связи с этим, при обращении взыскания на указанную квартиру, её начальную продажную стоимость суд считает необходимым определить в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества в заключении от 13.08.2018г., что составляет 1 196 000 руб., а способ реализации - продажа с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ, также подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере –13385,58 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.07.2013г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в сумме 450 350,81 рублей, в том числе: 418 558,29 рублей - задолженность но основному долгу; 24 248,15 рублей - задолженность по плановым процентам; 6 021,18 рублей - задолженность по пени; 1 523,19 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы, понесённые по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере – 13385,58 рублей, а всего –463736,39 (четыреста шестьдесят три тысяча семьсот тридцать шесть) рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, определив начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги в размере 1 196000 ( один миллион сто девяноста шесть тысячи) рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Баксанский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Баксанского районного суда КБР А.М.Мафедзов