Решение № 2-3883/2025 2-556/2026 2-556/2026(2-3883/2025;)~9-3168/2025 9-3168/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-3883/2025

УИД 36RS0003-01-2025-005912-72

Дело № 2-556/2026 (2-3883/2025)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2026 года Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.

при секретаре Цветковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 указав, что 05.03.2020 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитный карты №0468980917 с лимитом задолженности 63 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту- УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован истцом о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты.

Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные Банком сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки–документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифом Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27.09.2023 Банк в соответствии с в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 19.11.2022 по 27.09.2023, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчиком задолженность не погашена.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 19.11.2022 по 27.09.2023 включительно в сумме 97 404,10 руб., из которых 70 520,96 руб. основной долг, 23 689,79 руб. проценты, 3 193,35 руб. иные платы и штрафы, государственную пошлину в размере 4000 руб.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще, в исковом заявлении, просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Согласно положениям п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ)договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно содержанию ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст.160 ГК РФдвусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В силу стст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлена копия Заявления - Анкеты, из которой следует, что 03.03.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении универсального договора на условиях указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

При этом, клиент соглашается с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора.

В заявке ответчик просил заключить Банк с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.64 (рубли РФ); номер карты 5213 24 …..1242. Был уведомлен, о полной стоимости кредита (далее ПСК) для вышеуказанного Тарифного плана. Дал свое согласие на получение кредитной карты и подтвердил ее получение лично им.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в Анкете-Заявлении ответчик подтвердил своей подписью.

Подписав Заявление-Анкету, ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифы Банка.

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее Условия) следует, что началом действие договора кредитной карты считается момент активации Банком Кредитной карты или с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п.п.2.2).

Клиент соглашается, что Банк предоставляет и изменяет Лимит задолженности по своему усмотрению (п.п.2.4).

Клиент обязуется уплачивать Банку проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита, оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, контролировать соблюдение лимита задолженности (п.7).

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Банк акцептовал оферту и выпустил персонифицированную кредитную карту, которая была активирована, осуществлялось использование кредитных денежных средств, производились расчетные операции, что следует из выписки по номеру договора.

Возможность кредитования без открытия текущего счета предусмотрена п.1.8 Положения Банка России №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», согласно которым предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В Заявление-Анкете предусмотрено, что акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты – активизация кредитной карты или получения Банком первого реестра операций.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты с разрешенным лимитом кредита,установленным в Тарифном плане.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.п.3.6, п.п.4.2.3 Условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту (п.п.8.1 Условий).

Таким образом, условиями договора кредитной карты сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента Заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Согласно положениям п.15 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Учитывая, что из условий договора заключенного между сторонами по делу следует, что ответчику предоставлена кредитная карта с установленным Тарифным планом лимитом кредитования, в связи с чем, в данном случае на Банк не распространяется обязанности по предоставлению графика платежей по договору кредитной карты.

Заключая договор, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Подписание договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Со стороны Банка, в адрес заемщика выставлялся заключительный счет.

Согласно расчету, справки о размере задолженности, согласно которой у ответчика имеется задолженность по состоянию на 02.12.2025 в сумме 97 404,10 руб., из которых 70 520,96 руб. основной долг, 23 689,79 руб. проценты, 3 193,35 руб. комиссии и штрафы

Поскольку ответчиком допущены нарушения обязательств по договору кредитной карты, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика заявленной истцом суммы задолженности.

Учитывая, что нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Принимая во внимание, что размер штрафных процентов был согласован сторонами при заключении договора кредитной карты, учитывая сумму задолженности, период просрочки, соотношение основного долга с процентами за пользование кредитом и размера штрафных процентов, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Ответчиком возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств опровергающих обоснованность заявленных требований, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств представленных стороной истца.

При таких обстоятельствах в совокупности, суд взыскивает с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.11.2022 по 27.09.2023 включительно в сумме 97 404,10 руб., из которых 70 520,96 руб. основной долг, 23 689,79 руб. проценты, 3 193,35 руб. иные платы и штрафы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями, которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235,237,244 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность, образовавшуюся за период с 19.11.2022 по 27.09.2023 включительно в сумме 97 404,10 руб., из которых 70 520,96 руб. основной долг, 23 689,79 руб. проценты, 3 193,35 руб. иные платы и штрафы; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., а всего в сумме 101 404 рубля 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 29.01.2026.

Председательствующий Е.Н. Золотых