Решение № 2-73/2021 2-73/2021(2-872/2020;)~М-729/2020 2-872/2020 М-729/2020 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-73/2021

№ 2-73/2021 (УИД 61RS0044-01-2020-001674-14)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1

представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3

при секретаре Бабиян Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ФИО2 и ФИО4, указав, что АО «РОСЕВРОБАНК» и ответчики заключили кредитный договор <***> (1927504897) от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 000 000 рублей под 15,25 % годовых сроком на 180 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ АО «РОСЕВРОБАНК» произвело реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности АО «РОСЕВРОБАНК» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Согласно п.1.3 кредитного договора, целевое назначение кредита: на потребительские цели, а именно на приобретение земельного участка № кадастровым номером № площадью 614 кв. м по адресу: <адрес> и размещенного на земельном участке садового дома с мансардой, литер А, площадью 128,5 кв. м кадастровым номером №. Согласно п.1.5 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) земельного участка и садового дома с мансардой по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Автомобилист», участок №. В соответствии с п.6.10 кредитного договора, согласно отчету оценщика ООО «Лендлорд-Эксперт» за № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 3 685 000 рублей, в том числе: земельный участок - 470 000 рублей, садовый дом - 3 215 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 2 041 207,99 рублей, из них: остаток основного долга 1 743 067,04 рублей; срочные проценты - 14 777,89 рублей; проценты за льготный период при отсрочке - 110 155,30 рублей; текущие проценты по просроченной ссуде - 880,82 рублей; просроченные проценты по ссуде (баланс) - 121 171,51 рубль; просроченные проценты по просроченной ссуде (баланс) - 6 138,06 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 19 061,99 рубль; пеня по ссуде - 25 955,38 рублей. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило суд:

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в свою пользу задолженность в размере 2 041 207,99 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24 406,04 рублей;

- взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 13,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 743 067,04 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда;

- взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 36 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 743 067,04 рублей, за каждый календарный просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда;

- обратить взыскание на предмет залога - земельный участок кадастровым номером № площадью 614 кв. м и садовый дом с мансардой литер А площадью 128,5 кв. м кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Автомобилист», участок 249, установив начальную продажную цену в размере 2 948 000 рублей, в том числе: земельный участок - 376 000 рублей, садовый дом с мансардой - 2 572 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 (л.д.78-79) заявленные исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчики ФИО2 и ФИО4 в суд не явились, о времени и месте слушания дела были извещены. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 (л.д.52) в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал, просил в удовлетворении иска банку отказать, пояснив, что ответчик не согласен с выводами судебной экспертизы о стоимости заложенных объектов недвижимости, считает установленную судебным экспертом стоимость заниженной.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (кредитор) и ответчиками ФИО2 (заемщик), ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор <***> (1927504897). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в сумме 2 000 000 рублей под 15,25 % годовых сроком на 180 месяцев (л.д.10-15).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) произвело реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.40-41).

Согласно п.1.3 кредитного договора, целевое назначение кредита: на потребительские цели, а именно на приобретение земельного участка № кадастровым номером № площадью 614 кв. м по адресу: <адрес> и размещенного на земельном участке садового дома с мансардой литер А площадью 128,5 кв. м кадастровым номером №.

Согласно п.1.5 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) земельного участка и садового дома с мансардой по адресу: <адрес>

Банк выполнил условия кредитного договора, перечислил ответчикам денежные средства в размере 2 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.33).

В свою очередь, заемщики нарушили обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.4.2.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты начисленных процентов при любом нарушении заемщиками своих обязательств по кредитному договору или договору ипотеки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 2 041 207,99 рублей, из них: остаток основного долга 1 743 067,04 рублей; срочные проценты - 14 777,89 рублей; проценты за льготный период при отсрочке - 110 155,30 рублей; текущие проценты по просроченной ссуде - 880,82 рублей; просроченные проценты по ссуде (баланс) - 121 171,51 рубль; просроченные проценты по просроченной ссуде (баланс) - 6 138,06 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 19 061,99 рубль; пеня по ссуде - 25 955,38 рублей (л.д.31-32).

Таким образом, подтверждаются доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств по кредитному договору, что является основанием для взыскания с ответчиков суммы долга по кредитному договору, процентов и неустойки.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Соответственно, подлежат удовлетворению и требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользования кредитом по ставке 13,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 743 067 рублей 04 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчиков неустойку по ставке 36 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности.

Суд считает, что взыскание с ответчиков неустойки в таком размере явно несоразмерно последствиям нарушения ими своего обязательства, в связи с чем, уменьшает размер неустойки, начисляемой на сумму основного долга (1 743 067 рублей 04 копейки) по дату фактического погашения задолженности, до 18 % годовых.

Согласно п.п. 1.3, 1.5 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) земельного участка и садового дома с мансардой по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (залогодержатель) и ответчиками ФИО2, ФИО4 (залогодатели) заключен договор ипотеки (залога) №-ДИ/13, согласно п.п. 1.1, 1.2 которого, залогодатель передает залогодержателю в залог земельный участок № кадастровым номером №, площадью 614 кв. м, по адресу: <адрес> и размещенный на нем садовый дом с мансардой, назначение: жилой дом, площадь 128,5 кв. м, литер А, кадастровый №, вместе именуемые «Предмет ипотеки», в целях обеспечения своих обязательств, вытекающих из кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные земельный участок и садовый дом принадлежат залогодателям по праву общей совместной собственности на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-27).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору заемщики не исполняют, суд приходит к выводу о законности требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Мясниковского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза по вопросу об определении рыночной стоимости земельного участка площадью 614 кв. м и садового дома с мансардой площадью 128,5 кв. м, расположенных по адресу: <адрес> (л.д.87-88).

По результатам проведения исследования в суд поступило заключение эксперта ООО «Первая независимая экспертная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому (с учетом письма от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки), рыночная стоимость земельного участка площадью 614 кв. м и садового дома с мансардой площадью 128,5 кв. м, расположенных по адресу: <адрес> составляет 3 522 000 рублей, в том числе: земельный участок кадастровым номером № - 480 000 рублей, садовый дом с мансардой площадью 128,5 кв. м кадастровым номером № - 3 042 000 рублей (л.д.90-159).

Исследование проведено экспертами ООО «Первая независимая экспертная компания» ФИО5 и ФИО6, имеющими высшее образование, необходимую квалификацию судебного эксперта, значительный стаж экспертной работы. Выводы экспертов обоснованы, мотивированы, соответствуют доказательствам, имеющимся в материалах дела. Заключение составлено квалифицированными специалистами, предупрежденными об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Экспертиза проведена на основании судебного определения в организации, выбранной судом, что свидетельствует о незаинтересованности эксперта в разрешении дела в пользу одной из сторон. При таких обстоятельствах, суд признает заключение судебного эксперта допустимым и достоверным доказательствам и считает возможным руководствоваться его выводами в вопросе о рыночной стоимости предмета ипотеки.

С учетом положений пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, исходя из рыночной стоимости заложенных объектов недвижимости, установленной в результате проведения судебной экспертизы, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации должна составить 2 817 600 рублей, в том числе:

- земельный участок кадастровым номером №- 384 000 рублей,

- садовый дом с мансардой площадью 128,5 кв. м кадастровым номером № - 2 433 600 рублей.

Однако, согласно исковому заявлению, ПАО «Совкомбанк» просило суд установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 948 000 рублей, в том числе:

- земельный участок кадастровым номером №- 376 000 рублей,

- садовый дом с мансардой площадью 128,5 кв. м кадастровым номером № - 2 572 000 рублей.

Поскольку, согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд может выйти за пределы заявленных требований лишь в случаях, предусмотренных федеральным законом, а истцом свои требования на основании заключения судебного эксперта не уточнялись, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере, указанном в исковом заявлении.

В соответствии со ст.ст. 85, 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине 24 406 рублей 04 копейки (л.д.9), а также взыскивает с ФИО2 в пользу ООО «Первая независимая экспертная компания» за проведение судебной экспертизы 24 000 рублей (л.д.160).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (1927504897) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 041 207 рублей 99 копеек, в том числе: остаток основного долга - 1 743 067 рублей 04 копейки, срочные проценты - 14 777 рублей 89 копеек, непогашенные проценты за льготный период при отсрочке - 110 155 рублей 30 копеек, текущие проценты по просроченной ссуде - 880 рублей 82 копейки, просроченные проценты по ссуде - 121 171 рубль 51 копейка, просроченные проценты по просроченной ссуде - 6 138 рублей 06 копеек, неустойку на просроченную ссуду - 19 061 рубль 99 копеек, пени по ссуде - 25 955 рублей, 38 копеек; в возмещение расходов по государственной пошлине 24 406 рублей 04 копейки, всего в общей сумме 2 065 614 (два миллиона шестьдесят пять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 03 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 13,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 743 067 рублей 04 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору; неустойку в размере 18 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 743 067 рублей 04 копейки, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО4:

- земельный участок площадью 614 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество <адрес>

- садовый дом с мансардой площадью 128,5 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>

для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о солидарном взыскании с ФИО2 и ФИО4 задолженности по кредитному договору <***> (1927504897) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 041 207 рублей 99 копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 948 000 рублей, в том числе:

- земельный участок кадастровым номером №- 376 000 рублей,

- садовый дом с мансардой площадью 128,5 кв. м кадастровым номером № - 2 572 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Первая независимая экспертная компания» за проведение судебной экспертизы 24 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Даглдян М.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 июня 2021 года.