Решение № 2-415/2018 от 5 июля 2018 г. по делу № 2-415/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 06 июля 2018 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Кураш Е.Н.,

при секретаре Клементьевой Д.В.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – АО «ВБРР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, мотивируя требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 680 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, а ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика №. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, размер ежемесячного платежа на дату подписания составил 16 180,00 рублей. Согласно п.4.5 общих условий договора, направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита производится кредитором в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца. Обязанностью заемщика по договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете заемщика денежных средств (п. 5.3.2 Общих условий). Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик нарушает обязательства по оплате кредитного договора. В силу п. 5.2.5 Общих условий Банк имеет право требовать досрочного возврата представленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае допущения разовой просрочки Ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Право начисления неустойки в размере 20 % процентов годовых, предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий. Учитывая неисполнением ответчиком обязательств в течение более 60 дней, Банк направил в адрес ответчика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита. Требование исполнено не было, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, остаток по основному долгу в размере 630 663 рубля 17 копеек ДД.ММ.ГГГГ был отнесен на просрочку в соответствии с п.5.2.5 Общих условий. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 698 331 рубль 28 копеек, которая включает в себя: задолженность по просроченному основному долгу в размере 664 037 рублей 54 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – 31 622 рубля 52 копейки, состоящую из процентов, начисленных на просроченный кредит – 1 129 рублей 14 копеек, из расчета: остаток просроченной задолженности *14,5 % /365 (366) дней в году*количество дней в расчетном периоде; просроченные проценты – 30 493 рубля 38 копеек, из расчета: остаток основного долга *14,5 %/365 (366) дней в году*количество дней в расчетном периоде; неустойку в размере 2 671 рубль 22 копейки, состоящую из неустойки на просроченный основной долг – 1557 рублей 44 копейки, из расчета: остаток просроченной задолженности *20% * количество дней просрочки/365 либо 366 дней*количество дней в расчетном периоде; неустойки на просроченные проценты – 1 113 рублей 78 коппек, из расчета: остаток просроченных процентов*20% *количество дней просрочки /365 дней (366)* количество дней в расчетном периоде. Односторонний отказ ответчика от исполнения принятых по договору обязательств недопустимым, ответчик обязан возвратить денежные средства, полученные по кредитному договору в порядке и в сроки, предусмотренные договором, а также предусмотренные договором проценты до фактического погашения кредита.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 331 рубль 28 копеек, в том числе: 664 037 рублей 54 копейки – просроченный основной долг; 30 493 рубля 38 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 129 рублей 14 копеек – проценты, начисленные на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 557 рублей 44 копейки - неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 113 рублей 78 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 183 рубля 31 копейка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель истца ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 680 000 рублей под 14,5 % годовых на срок 60 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить АО «ВБРР» полученный кредит и уплатить проценты им в размере, в срок и на условиях данного договора (л.д. ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведена выдача кредита в размере 680 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подписывая индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) (л.д. ).

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредитования, ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы. Размер ежемесячного платежа рассчитывается исходя их ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен Кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 (десяти) по арифметическому правилу. (л.д. 17).

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 16 180 рублей. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца (л.д. ).

В силу п. 4 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту определена в размере 14,5 % годовых (л.д. ).

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредитования, при неисполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, Банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно (л.д.).

Право начисления кредитором неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлено п. 12 индивидуальных условий кредита в размере 20% (л.д. ).

Пунктом 4.5 Общих условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего (л.д. ).

Из положений п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования следует, что кредитор имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании (л.д. ).

Пунктом 16 индивидуальных условий кредита определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: заказным почтовым отправлением, в том числе с уведомлением, по домашнему/рабочему телефону, по мобильному телефону, на адрес электронной почты.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита направлено ответчику ФИО1 заказанным письмом с уведомлением о вручении (л.д. ), получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Данное требование исполнено не было, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал допускать просрочки платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед АО «ВБРР» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 698 331 рубль 28 копеек, в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу в размере 664 037 рублей 54 копейки;

- просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 493 рубля 38 копеек;

- проценты, начисленные на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 1 129 рублей 14 копеек;

- неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 557 рублей 44 копейки;

- неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 113 рублей 78 копеек (л.д.28).

Представленный истцом расчёт долга проверен судом и признан верным. Стороной ответчика возражений по расчёту и размеру суммы долга и процентов не представлено.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи ответчику кредитных денежных средств подтвержден, доказательств погашения задолженности суду не представлено, требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения долгового обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного постановления в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 14,5% годовых.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 331 рубль 28 копеек и проценты за пользование кредитом в размере 14,5 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

АО «ВБРР» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 183 рубля 31 копейка, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 183 рубля 31 копейка.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №.13.03-БТ-17 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 331 (шестьсот девяносто восемь тысяч триста тридцать один) рубль 28 копеек; из которых: просроченный основной долг составляет 664 037 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи тридцать семь) рублей 54 копейки; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 493 (тридцать тысяч четыреста девяносто три) рубля 38 копеек; проценты, начисленные на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 129 (одна тысяча сто двадцать девять) рублей 14 копеек; неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 557 (одна тысяча пятьсот пятьдесят семь) рублей 44 копейки; неустойка по процентам за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 113 (одна тысяча сто тринадцать) рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 183 (десять тысяч сто восемьдесят три) рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Кураш Е.Н.