Решение № 2-1179/2020 2-1179/2020~М-1078/2020 М-1078/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-1179/2020

№2-1179/20

32RS0021-01-2020-004092-39


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Корбан А.В.,

при секретаре судебного заседания Кошман И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 142448,93 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что 08 июня 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последний принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки возвратить кредитору полученный кредит. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц, тарифы банка. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 23 апреля 2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым истцу переданы права требования по задолженности ответчика, образовавшейся за период с 15 августа 2011 года по 23 апреля 2015 года в размере <данные изъяты>. После передачи прав погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, требование истца о погашении задолженности заемщиком не исполнено. Учитывая изложенное, пользуясь правами кредитора, просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. основной долг, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты>. комиссия, <данные изъяты>. штраф, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица АО «Связной Банк» в судебное заседание также не явился.

Судом на основании ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в их отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направлявшиеся по месту его жительства, возвращены по истечении срока хранения. Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России №234 от 31 июля 2014 года «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Судом определено рассмотреть дело в его отсутствие в прядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ кредитный договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания заявления на получение кредита (л.д.8) следует, что 08 июня 2011 года ФИО1 обратился к АО «Связной Банк» с заявлением (офертой) о предоставлении ему кредитной карты с лимитом кредитования в размере ДД.ММ.ГГГГ. под процентную ставку в размере 36% годовых с минимальным платежом <данные изъяты>., установленным льготным периодом до 50 дней, датой платежа – 15-е число каждого месяца. При подписании указанного заявления ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами банка.

Карта была получена ответчиком 08 июня 2011 года (л.д.8).

Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен.

На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений частей 1 и 3 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года (далее Положение).

В соответствии с п.1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам.

В соответствии с п.п.6.1, 6.3, 64. общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее общие условия) в случае установления положительного лимита кредитования банк предоставляет кредит в валюте в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими комиссиями. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на специальном карточном счете, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.

Согласно п.6.9. общих условий за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Тарифами (п.1.2) предусмотрено оплата комиссии за ежегодное обслуживание карты в размере <данные изъяты>.

Взимание такой комиссии не противоречит ст.851 ГК РФ, ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, заключенный между сторонами договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой – содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 ГК РФ, так и нормами главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Тарифы, установленные банком и принятые ответчиком при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса РФ, в связи с чем признаются судом законными.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности и сведениями о движении денежных средств по счету, согласно которому за период с 15 августа 2011 года по 23 апреля 2015 года задолженность составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. основной долг, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты>. комиссия, <данные изъяты>. штрафы.

Представленный расчет суд находит арифметически верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Никаких доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение данный расчет, суду не представлено.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право кредитора требовать взыскания неустойки установлено п.6.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО).

Начисленные штрафы соответствуют условиям договора.

Предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера заявленной к взысканию неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20 апреля 2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым истцу переданы права требования по кредитному договору № (л.д.30-36).

Пунктами 1.1 данных договоров установлено, что цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками, в соответствии с Приложением №1, в том числе по договору с ФИО1

Договор цессии и объем передаваемых прав никем не оспорен.

Об уступке прав ФИО1 был уведомлен посредством направления уведомления простым письмом по адресу, указанному им в заявлении о выдаче кредита и имевшемуся в распоряжении истца (л.д.24).

После передачи прав на сумму <данные изъяты>. погашение задолженности по договору ФИО1 не производилось.

Установленные судом обстоятельства позволяют удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.5, 6), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 15 августа 2011 года по 23 апреля 2015 года по кредитному договору №, заключенному между ним и акционерным обществом «Связной Банк», в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» <данные изъяты>.), из которых:

- <данные изъяты>.) – основной долг;

- <данные изъяты>.) – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> – комиссии;

- <данные изъяты>.) – штрафы;

- ДД.ММ.ГГГГ – в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Новозыбковский городской суд Брянской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Новозыбковский городской суд Брянской области.

Судья А.В. Корбан