Решение № 2-2012/2025 2-2012/2025~М-1619/2025 М-1619/2025 от 15 января 2026 г. по делу № 2-2012/2025

Дело № 2-2012/2025

УИД: 67RS0007-01-2025-003128-65

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 23 декабря 2025 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Кривчук В.А.,

при секретаре : Полуэктовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ТБанк" (далее - АО "ТБанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между АО "ТБанк" и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление - анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 200 600 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости - индивидуальные условия); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 5 160 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 180 месяцев (пункт 2); проценты за пользование кредитом - 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно пункта 4 Индивидуальных условий - 30,5% годовых (согласно пункта 17 Индивидуальных условий).

Также условиями кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств: неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ (пункт 12 Индивидуальных условий) и залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый № ххх) согласно условиям договора об ипотеке <***> от дд.мм.гггг.

Банк перечислил заемные средства в полном объеме, а заемщик получил данные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, в связи с чем дд.мм.гггг Банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не было исполнено заемщиком в добровольном порядке.

По состоянию на дд.мм.гггг размер задолженности по кредитному договору составил 260 236,31 руб., из которой: 200 600,00 руб. - сумма основного долга, 56 313,06 руб. - сумма просроченных процентов, 3 323,25 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена на основании отчета об оценке № ххх (1924/2025) от дд.мм.гггг, составленным обществом с ограниченным ответственностью "Бюро Оценки Бизнеса" в размере 1758837,00 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере – 1407069,60 руб. (80% от размера оценки).

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 260 236,31 руб., из которой: 200 600,00 руб. - основной долг, 56 313,06 руб. - сумма просроченных процентов, 3323,25 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 200 600,00 руб., начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательств, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 256 913,06 руб., начиная с дд.мм.гггг по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 37,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № ххх, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 407 069,60 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 807,00 руб. и расходы по оплате отчета об оценке № ххх (1924/2025) от дд.мм.гггг в сумме 5 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО "ТБанк", извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании извещалась надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомила, в связи с чем, суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств отсутствие ответчика не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг между АО "ТБанк" и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление - анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 200 600 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости - индивидуальные условия); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 5 160 руб. (пункт 7 Индивидуальных условий); срок кредита - 180 месяцев (пункт 2); проценты за пользование кредитом - 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно пункта 4 Индивидуальных условий - 30,5% годовых (согласно пункта 17 Индивидуальных условий).

Также условиями кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств: неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ (пункт 13 Индивидуальных условий) и залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый № ххх) согласно условиям договора об ипотеке <***> от дд.мм.гггг.

Банк перечислил заемные средства в полном объеме, а заемщик получил данные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету № ххх.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом.

дд.мм.гггг Банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не было исполнено заемщиком в добровольном порядке.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на дд.мм.гггг размер задолженности по кредитному договору составил 260 236,31 руб., из которой: 200 600,00 руб. - сумма основного долга, 56 313,06 руб. - сумма просроченных процентов, 3 323,25 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сочтен верным, арифметическая правильность расчета ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, подтверждающих погашение задолженности за указанный период, не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскания кредитной задолженности в сумме 260 236,31 руб.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 200 600,00 руб., начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательств, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 256 913,06 руб., начиная с дд.мм.гггг по день фактического исполнения обязательства.

По обращению взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Стоимость предмета залога определена на основании отчета об оценке № ххх (1924/2025) от дд.мм.гггг, составленным обществом с ограниченным ответственностью "Бюро Оценки Бизнеса" в размере 1758837,00 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена – 1 407 069,60 руб. (80% от размера оценки).

Поскольку судом, бесспорно, установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, суд считает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № ххх, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 407 069,60 руб.

При удовлетворении данных требований суд также учитывает, что в силу пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 807 руб. и расходы по оплате отчета об оценке № ххх (1924/2025) от дд.мм.гггг в сумме 5 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: № ххх) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 260236,31 руб., из которой: 200 600,00 руб. - сумма основного долга, 56313,06 руб. - сумма просроченных процентов, 3 323,25 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 807 руб. и расходы по оплате отчета об оценке № ххх (1924/2025) от дд.мм.гггг в сумме 5 000 руб., а всего - 294 043 (двести девяносто четыре тысячи сорок три) руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: № ххх) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 200 600,00 руб., начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательств, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 256 913,06 руб., начиная с дд.мм.гггг по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 37,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ххх, принадлежащую ФИО1, с определением начальной продажной цены залогового имущества в размере 1 407 069 (один миллион четыреста семь тысяч шестьдесят девять) руб. 60 коп., определить способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.А. Кривчук

Мотивированное решение изготовлено 16.01.2026