Решение № 2-913/2024 2-913/2024~М-823/2024 М-823/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-913/2024

К делу №2-913/24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская Краснодарского края 02 июля 2024 года

судья Каневского районного суда ФИО1,

при секретаре Авдеенко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК») к Дикий С.А. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Дикий С.А. оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Дикий С.А. активировал Кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и Дикий С.А. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установление размер кредита (лимит овердрафта) составляет 34200 рублей. При подписании Заявления на кредит Заемщик подтвердил собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано в размере задолженности 97169 руб. 50 коп.. На основании Договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (сокращенно - ООО ПКО «АФК»). Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании вышеизложенного ООО ПКО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. До подачи искового заявления Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене, разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 290 руб. 73 коп., и сумма задолженности составляет 96878 руб. 77 коп.. Просит суд взыскать с Ответчика Дикий С.А. в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» задолженность, в размере 96878,77 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111618,63 рублей, проценты за период с 21.036.2018 г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16913,36 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5455,00 рублей, а также судебные расходы в общей сумме 144,33 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Дикий С.А. в судебное заседание представил заявление о пропуске срока исковой давности (полный текст которого находится в материалах дела), согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствии и просит суд поясняет, что при взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, - 3 года. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В правоотношениях по просроченным обязательствам по возврату кредита зачастую меняется кредитор (взыскатель) путем заключения договора уступки права требования. Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43), а также судебная практика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18-КГ17-197). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении начала срока исковой давности при задолженности по периодическим платежам есть особенности. Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Для дел рассматриваемой категории такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода. О необходимости применения срока исковой давности к каждому минимальному обязательному платежу, по которому банк в соответствии с условиями договора о кредитной карте устанавливал срок его возврата, указывается в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ по делу №. Будет ли исчисляться срок давности отдельно по основному обязательству и остальным платежам (неустойка, пени, например), зависит от условий заключенного между банком и держателем карты кредитного договора. Условия кредитования предполагают внесение основной суммы и остальных платежей в одну дату, то начало течения срока по платежу (основная сумма и сопутствующие платежи) произойдет одновременно. Истцом был пропущен установленный срок ввиду следующего: ДД.ММ.ГГГГ Дикий С.А. (Земщик/ ответчик) оформил заявление (оферта) на получение потребительского /нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее Инвестсбербанк) (далее Банк, АО «ОТП Банк») №. Указанное выше заявление являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал Кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении кредита и использовании банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано в размере задолженности 97169 рублей 50 копеек. Правила выписка и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП БАНК» устанавливали порядок выдачи и использования Карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента. Согласно абзаца 2 пункта 2.1 Правил, указанные отношения регулируется действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежной системы и настоящими Правилами (далее по тексту, именуемые Правила). Кредит - кредит (овердрафт) предоставляемый посредством Карты Клиенту в случаях и в порядке, установленных Правилами. Основной долг- Кредит, предоставляемый Банком Клиенту в рамках Кредитного лимита, невозвращённый (непогашенный) Клиентом. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие оплате Клиентом, включая суммы Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, платы, иные платежи предусмотренные тарифами. Согласно Приложение № «Порядок погашения кредитов и платы процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» является неотъемлемой частью Правил. Указанный порядок определяет термины и определения. Согласно пункта 1.1. Порядка, Минимальный платеж - сумма платежа, которую Клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности возникшей, за соответствующий Расчётный период. Согласно пункта 1.2. Порядка, Платежный период - период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчётного периода в соответствии с трафиками банка. Платежный период исчисляется в месяцах, и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода. Согласно п. 1.4. Порядка, расчетный период- период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации Клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий Расчётный период начинается с даты следующей после окончания предыдущего Расчетного периода. Согласно представленной истцом выписки по счету №, номер карты №, номер договора № операции по кредитной карте ответчика датируются ДД.ММ.ГГГГ. Последней операцией по снятию денежных средств ответчиком явилась дата ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты каких- либо операций по снятию денежных средств либо оплате не производилось. В соответствии с частью 1 статьи 123.5 КАС РФ судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Таким образом, с учетом процессуального срока для рассмотрения судом заявления о вынесении судебного приказа, истец по иску обращался к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по результату которого был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ к делу № года, который позднее определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. При таких обстоятельствах, учитывая, что с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, то считаю необходимо отказать в удовлетворении исковых требований. При этом доказательств наличия со стороны ответчика злоупотребления правом (статья 10 Гражданского кодекса РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено. Истцом также не представлены какие-либо сведения, подтвержденные надлежащими документами о совершении ответчиком операций по кредитной карте позже срока указанного в исковом заявлении, как и не представлено документов подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд. Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В связи с вышеизложенным и на основании ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» к Дикий С.А. о взыскании долга по кредитному договору.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст.12 и ч.1 ст.56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство носит состязательный характер и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. К способам защиты гражданских прав отнесено: признание права, самозащиты права, восстановления положения, существовавшего до нарушения права и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.ст. 382-387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитора по обязательству допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам, договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дикий С.А. (Земщик/ ответчик) оформил заявление (оферта) на получение потребительского /нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее Инвестсбербанк) (далее Банк, АО «ОТП Банк») №.

Указанное выше заявление являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал Кредитную карту.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО « ОТП Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении кредита и использовании банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано в размере задолженности 97169 рублей 50 копеек.

Согласно представленной истцом выписки по счету №, номер карты №, номер договора № последние операции по кредитной карте ответчика датируются ДД.ММ.ГГГГ.

Последней операцией по снятию денежных средств ответчиком явилась дата ДД.ММ.ГГГГ.

После указанной даты каких- либо операций по снятию денежных средств либо оплате не производилось.

Таким образом, с учетом процессуального срока для рассмотрения судом заявления о вынесении судебного приказа, истец по иску обращался к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по результату которого был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ к делу № года, который позднее определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Таким образом, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием основного долга и начисленных процентов, иных связанных с договорными отношениями требований, в течение трехлетнего срока.

Согласно исковому заявлению и расчету долга, произведенному истцом, в установленный кредитором срок для полного погашения всей суммы задолженности и причитающихся процентов в порядке ст.811 ГК РФ, задолженность не погашена, заемщик Дикий С.А. и после указанной даты не вносил платежи в счет погашения кредита.

Таким образом, банку и его правопреемникам стало известно о нарушении прав кредитора, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, с указанного числа началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании долга с Дикий С.А. в размере, указанном в исковом заявлении. С учетом изложенного, срок исковой давности по исковым требованиям истек.

Исковое заявление поступило в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, также является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом вышеуказанного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду истечения срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК») к Дикий С.А. о взыскании долга по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца.

Судья