Решение № 2-463/2024 2-463/2024~М-252/2024 М-252/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-463/2024

<данные изъяты>

дело № 2-463/2024

УИД 56RS0033-01-2024-000647-84


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Курносовой Ю.В.,

при секретаре Плотниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последней карту с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных периодов. Поскольку ФИО2 неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, у нее образовалась задолженность в сумме 180739,87 рублей, из которых: 164131,95 рублей - сумма основного долга; 8107,92 рублей - страховые взносы и комиссии, 8500 рублей - штрафы. Просит взыскать с ФИО2 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4814,80 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (ходатайство в исковом заявлении).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации. Согласно телефонограмме в удовлетворении исковых требований просила отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте.

Из имеющегося в материалах дела заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 просит у банка выпустить карту на ее имя к ее текущему счету на основании тарифов банка, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого открыт текущий счет. Она ознакомлена с банковским продуктом Карта Стандарт, что начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-ый день с 15 числа включительно. С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности ознакомлена и согласна. ФИО1 согласна быть застрахованной.

Согласно выписке по счету ФИО2 активировала карту, производила по ней различные операции, что подтверждает ее согласие по всем существенным условиям о кредитовании.

Как усматривается из тарифного плана лимит овердрафта – от <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей (первоначальный <данные изъяты> рублей); процентная ставка по кредиту по карте– <данные изъяты>% годовых; расчетный период <данные изъяты>; платежный период – <данные изъяты>; льготный период – до <данные изъяты> дня; минимальный платеж – <данные изъяты>% от суммы задолженности по договору, рассчитанная на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей; комиссия за операцию получения наличных денег – <данные изъяты>.

Выплаты по кредиту в форме овердрафта осуществляются минимальными платежами, которые поступают на текущий счет в последний день каждого платежного периода. В расчет полной стоимости кредита в форме овердрафта включены обязательные платежи клиента по кредиту в форме овердрафта, размеры и сроки уплаты которых известны банку на момент заключения договора: в погашение кредита и уплате процентов.

Полная стоимость кредита в форме овердрафта: без учета страхования <данные изъяты>% годовых; с учетом страхования – <данные изъяты>% годовых. Сумма переплаты по кредиту - <данные изъяты> рублей. Полная стоимость, подлежащая выплате по кредиту - <данные изъяты> рублей.

Тарифы по карте предусматривают штраф за возникновение задолженности свыше 1 месяца - 500 рублей, 2 календарных месяца - 1000 рублей, 3 и 4 календарных месяца - 2000 рублей; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. За обслуживание текущего счета и прочие операции: возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным - 0,77 %.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпустило на имя ФИО2 кредитную карту, которая активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счету ею осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

Следовательно, договор, по которому ответчик принял на себя обязательства перед истцом на условиях, предложенных последним, считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Заключение договора в такой форме предусмотрено статьями 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО2, активировав карту и осуществляя операции с ее использованием, обязана исполнить обязательства, предусмотренные договором кредитной карты (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно Условиям договора банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущем счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств – предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки установленные договором. Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

За нарушение сроков погашения задолженности предусмотрена уплата неустойки (штрафов, пени) (пункт III Условий договора).

Судом установлено, что ФИО2 нарушила условия договора кредитной карты по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку.

Как следует из представленного истцом расчета, выписок по счету, задолженность ФИО2 по кредиту по состоянию на 29 января 2024 года составляет 180739,87 рублей, из которых: 164131,95 рублей - сумма основного долга; 8107,92 рублей - страховые взносы и комиссии, 8500 рублей – штрафы.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся платежи в счет погашения кредита, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

По рассматриваемым требованиям срок исковой давности начинает течь с момента внесения последнего платежа – 01 ноября 2014 года, что подтверждается выпиской по счету.

29 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 12 Советского района г.Орска по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 в размере 222661,17 рубль.

Определением мирового судьи судебного участка № 12 Советского района г.Орска от 04 марта 2021 года судебный приказ от 29 июля 2019 года отменен.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в суд 04 марта 2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска отказать.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Курносова

Мотивированное решение составлено 15 апреля 2024 года

Судья подпись Ю.В. Курносова

<данные изъяты>