Решение № 2-3427/2024 2-3427/2024~М-2457/2024 М-2457/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-3427/2024

№2-3427/2024

УИД 36RS0004-01-2024-005806-30


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 18 июля 2024 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Головиной О.В.,

при секретаре Тухловой М.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «ЭКСТРАНСПЛЮС», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС», ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что между истцом ПАО Сбербанк и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» был заключен кредитный договор <***> от 04.07.2023, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался открыть заемщику лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в размере 5 000 000 руб. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам установлен в размере 16,43 % годовых. С 07.11.2023 заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору. По состоянию на 02.05.2024 размер задолженности составил 5 263 104,70 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 837 586,87 руб.; просроченные проценты - 340 891,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 60 161,29 руб., неустойка на просроченные проценты - 24 465,33 руб.

В обеспечение исполнения указанного кредитного договора заключен договор поручительства № 3664245596-23-1П01 от 04.07.2023 с ФИО2, согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору <***> от 04.07.2023.

Кроме того, между истцом ПАО Сбербанк и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» был заключен кредитный договор <***> от 04.07.2023, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался открыть заемщику лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в размере 5 000 000 руб. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Размер процентной ставки за пользование выданным траншем установлен в размере 16,43 % годовых. С 07.11.2023 заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору. По состоянию на 02.05.2024 размер задолженности составил 5 270 139,21 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 837 586,63 руб.; просроченные проценты - 347 051,25 руб., неустойка на просроченный основной долг - 60 161,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 25 340,05 руб.

В обеспечение исполнения указанного кредитного договора заключен договор поручительства № 3664245596-23-2П01 от 04.07.2023 с ФИО2, согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору <***> от 04.07.2023.

Поскольку до настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил, истец обратился в суд и просит взыскать солидарно с ответчиков ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 в размере 5 263 104,70 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 837 586,87 руб.; просроченные проценты - 340 891,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 60 161,29 руб., неустойка на просроченные проценты - 24 465,33 руб.; взыскать солидарно с ответчиков ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 в размере 5 270 139,21 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 837 586,63 руб.; просроченные проценты - 347 051,25 руб., неустойка на просроченный основной долг - 60 161,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 25 340,05 руб.; взыскать солидарно с ответчиков ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

Ответчики ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» и ФИО2 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» и ФИО2

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования к ответчикам поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, посредством использования системы "Сбербанк Бизнес Онлайн", 04.07.2023 между Банком и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» был заключен кредитный договор №<***>-23-1 от 04.07.2023, путем подписания клиентом простой электронной подписью заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, и в соответствии со статьей 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

В соответствии с п. 13 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, настоящее заявление сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении невозобновляемой кредитной линии и признается равнозначным договором о предоставлении невозобновляемой кредитной линии на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

К договору прилагается протокол проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания его уполномоченным лицом заемщика (т.1 л.д. 124).

Согласно условиям договора, лимит кредитной линии составляет 5 000 000 руб.; размер процентной ставки за пользование выданными траншами установлен в размере 16,43 процента годовых; дата полного погашения задолженности: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредита осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления (т.1 л.д. 22-30).

ПАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, перечислив заемщику на расчетный счет денежные средства в размере 5 000 000 руб., что подтверждается выпиской операций по лицевому счету (т.1 л.д. 19-21).

В соответствии с условиями кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между банком и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС», своевременное и полное исполнение договора обеспечивается поручительством ФИО2, в связи с чем, 04.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор поручительства № 3664245596-23-1П01, согласно которому поручитель обязуется нести ответственность за исполнением заемщиком условий кредитного договора №<***>-23-1 от 04.07.2023, в частности, ФИО2 подписано заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к действующим на момент подписания редакции Общим условий договора поручительства № 1, размещенных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу. Подписанное поручителем заявление с индивидуальными условиями договора поручительства, которое принято (акцептовано) банком и Условия в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства. Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору (т.1 л.д. 115-119).

В соответствии с пунктом 6 предложения (оферты) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное простой электронной подписью поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

К договору прилагается протокол проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания его ФИО2 (т.1 л.д. 126-127).

Кроме того, посредством использования системы "Сбербанк Бизнес Онлайн", 04.07.2023 между Банком и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» был заключен кредитный договор №<***>-23-2 от 04.07.2023, путем подписания клиентом простой электронной подписью заявления клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, и в соответствии со статьей 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

В соответствии с п. 13 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, настоящее заявление сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении невозобновляемой кредитной линии и признается равнозначным договором о предоставлении невозобновляемой кредитной линии на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

К договору прилагается протокол проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания его уполномоченным лицом заемщика (л.д. 125).

Согласно условиям договора, лимит кредитной линии составляет 5 000 000 руб.; размер процентной ставки за пользование выданными траншами установлен в размере 16,43 процента годовых; дата полного погашения задолженности: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредита осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца. Следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления (т.1 л.д. 31-39).

ПАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, перечислив заемщику на расчетный счет денежные средства в размере 5 000 000 руб., что подтверждается выпиской операций по лицевому счету (т.1 л.д. 19-21).

В соответствии с условиями кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между банком и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС», своевременное и полное исполнение договора обеспечивается поручительством ФИО2, в связи с чем, 04.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор поручительства № 3664245596-23-2П01, согласно которому поручитель обязуется нести ответственность за исполнением заемщиком условий кредитного договора №<***>-23-2 от 04.07.2023, в частности, ФИО2 подписано заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к действующим на момент подписания редакции Общим условий договора поручительства № 1, размещенных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу. Подписанное поручителем заявление с индивидуальными условиями договора поручительства, которое принято (акцептовано) банком и Условия в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства. Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору (т.1 л.д. 115-119).

В соответствии с пунктом 6 предложения (оферты) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное простой электронной подписью поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

К договору прилагается протокол проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания его ФИО2 (т.1 л.д. 128-129).

В соответствии с условиями кредитных договоров, заключенных между ПАО Сбербанк и ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС», а также договоров поручительства, заключенных между ПАО Сбербанк и ФИО2, банком неоднократно направлялись претензии с указанием размера задолженности и требованием ее погашения, однако, ответчики не погасили сформировавшуюся по договорам задолженность в установленный договором, а также в требовании срок (т.1 л.д. 150-163).

Судом установлено и следует из представленного истцом расчета, что ответчик ООО «ЭКСТРАНСПЛЮС» с 07.11.2023 перестал исполнять свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком.

По кредитном договору <***> от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 размер задолженность составляет 5 263 104,70 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 837 586,87 руб.; просроченные проценты - 340 891,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 60 161,29 руб., неустойка на просроченные проценты - 24 465,33 руб.; (л.д. 130-136).

По кредитном договору <***> от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 размер задолженность составляет 5 270 139,21 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 837 586,63 руб.; просроченные проценты - 347 051,25 руб., неустойка на просроченный основной долг - 60 161,28 руб., неустойка на просроченные проценты - 25 340,05 руб. (л.д. 139-145).

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитным договорам, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки в заявленном размере.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, ответчик исполнял условия договоров надлежащим образом, установлены не были.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который ответчиками не оспорен.

В свою очередь, ответчиками возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств, опровергающих обоснованность заявленных требований, а также контр расчёт, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств, представленных стороной истца.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

При этом, учитывая размер задолженности по основному долгу, период просрочки и сумму просроченных процентов, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера заявленных штрафных санкций.

При изложенных обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №366245596-23-1 от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 в размере 5 263 104 (пять миллионов двести шестьдесят три тысячи сто четыре) рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 837 586 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 340 891 рубль 21 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 60 161 рубль 29 копеек, неустойка на просроченные проценты – 24 465 рублей 33 копейки.

Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 в размере 5 270 139 (пять миллионов двести семьдесят тысяч сто тридцать девять) рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 4 837 586 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 347 051 рубль 25 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 60 161 рубль 28 копеек, неустойка на просроченные проценты – 25 340 рублей 05 копеек.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 60 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением (т.1 л.д. 18), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «ЭКСТРАНСПЛЮС», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЭКСТРАНСПЛЮС» (ИНН <***>), ФИО2 (ИНН №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №366245596-23-1 от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 в размере 5 263 104 (пять миллионов двести шестьдесят три тысячи сто четыре) рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 837 586 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 340 891 рубль 21 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 60 161 рубль 29 копеек, неустойка на просроченные проценты – 24 465 рублей 33 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЭКСТРАНСПЛЮС» (ИНН <***>), ФИО2 (ИНН №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 04.07.2023 по состоянию на 02.05.2024 в размере 5 270 139 (пять миллионов двести семьдесят тысяч сто тридцать девять) рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 4 837 586 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 347 051 рубль 25 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 60 161 рубль 28 копеек, неустойка на просроченные проценты – 25 340 рублей 05 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЭКСТРАНСПЛЮС» (ИНН <***>), ФИО2 (ИНН №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Головина

Мотивированное решение суда изготовлено 24.07.2024