Решение № 2-3494/2023 2-404/2024 2-404/2024(2-3494/2023;)~М-2875/2023 М-2875/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-3494/2023

Дело №2-404/2024

УИД91RS0003-01-2023-003759-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2024 года город Симферополь

Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи - Благодатной Е.Ю.,

при секретаре – Мурадове Н.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СитиДеньги» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором с учетом уточнения заявленных требований, просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК "СитиДеньги" 200 000,00 рублей суммы займа, 27 600,00 рублей процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 93 380,00 рублей процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9409,80 рублей расходов по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: марка FORD, модель FOCUS, тип ТС: Легковой комби (хэтчбек), год выпуска: 2009, идентификационный номер (VIN): №, цвет: Серый, мощность: 145 (106.62), кузов № №, регистрационный знак: ХЮ5М0193, способ реализации - с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Феникс" (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор микрозайма 6/796, в соответствии с которым Заемщику предоставлена сумму займа в размере 200 000,00 рублей, с уплатой процентов в размере 27 600,00 рублей, из расчета 83,95 % годовых. В силу п.п. 2 договора микрозайма возврат суммы займа и уплата процентов осуществляются единовременным платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В срок, предусмотренный договором микрозайма, обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком исполнены не были.

В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма ответчик по договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ передал заемщику в залог следующее транспортное средство: марка FORD, модель FOCUS, тип ТС: Легковой комби (хэтчбек), |год выпуска: 2009, идентификационный номер (VIN): №, цвет: Серый, мощность: 145 (106.62), кузов № №, регистрационный знак: <***>. Обязанность по предоставлению указанного транспортного средства в залог также была установлена пунктами 9 и 10 договора микрозайма.

Залог вышеуказанного транспортного средства был учтен путем регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 06.02.2023 г. в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № Уступки прав (требований) между ООО «Феникс» и ООО МКК «СитиДеньги», право требования по договору микрозайма 6/796 перешли ООО МКК «СитиДеньги».

В адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, ответчик не погасил задолженность, ответа на требование истца не направил.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просительная часть иска содержит ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд рассматривает дело в заочном порядке в соответствии со ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, всесторонне и полно изучив обстоятельства, имеющие значение для правильного и всестороннего рассмотрения дела, оценив представленные доказательства, суд, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 7 данной статьи предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с частью 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с положениями части 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

В силу части 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (п. 4); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

Поскольку общие условия договора о потребительском кредите устанавливаются кредитором в одностороннем порядке (ч. 3 ст. 5 Закона № 353-ФЗ) и являются неотъемлемой частью договора, которая не зависит от воли или желания заемщика, то закон содержит специальное требование о том, что в индивидуальных условиях договора заемщик лишь должен выразить свое согласие с общими условиями договора (п. 14 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ), а не согласовать их с кредитором.

В соответствии с положениями ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона. При этом в силу положений ч. 7 ст. 7 Закона 353-ФЗ заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.

Следовательно, если заемщик не сообщил кредитору в течение пяти рабочих дней о своем несогласии с какими-либо положениями индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), то это означает, что между сторонами было достигнуто согласие по всем положениям индивидуальных условий договора и договор потребительского кредита считается заключенным.

Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 Закона 353-ФЗ).

Согласно ч. 7 ст. 5 Закона № 353-ФЗ кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Феникс" (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор микрозайма 6/796, по условиям которого займодавец передает заемщику 200 000,00 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму и проценты в размере 27 600,00 рублей, из расчета 83,95 % годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МКК "Феникс" (Кредитор) свои обязательства выполнило в полном объеме, суду предоставлен расходный кассовый ордер (л.д.41).

В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма ответчик по договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ передал заемщику в залог следующее транспортное средство: марка FORD, модель FOCUS, тип ТС: Легковой комби (хэтчбек), год выпуска: 2009, идентификационный номер (VIN): №, цвет: Серый, мощность: 145 (106.62), кузов № №, регистрационный знак: <***> (л.д.42-44).

Залог вышеуказанного транспортного средства был внесен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № от 06.02.2023 г. (л.д.47).

В срок, предусмотренный договором микрозайма, обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком исполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № УСТУПКИ ПРАВ (требований) между ООО «Феникс» и ООО МКК «СитиДеньги», право требования по договору микрозайма 6/796 перешли ООО МКК «СитиДеньги».

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Также в п. 13 договора определено, что займодавец имеет право без согласия заемщика переуступать свои права по настоящему договору третьим лицам.

Таким образом, уступка права требования судом признается законной, учитывая согласие ответчика на это, данное им в условиях Договора.

16.08.2023г. истец направил в адрес ответчика уведомление об уступке требований и досудебную претензию о погашении задолженности в размере 281 420 руб.

Доказательств погашения ответчиком задолженности суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора займа, требования ООО МКК «СитиДеньги», как нового кредитора о взыскании с ФИО2 суммы основного долга в размере 200 000 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27600 рубоснованы на нормах закона и положениях договора, и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с 07.04.2023г. по 26.10.2023г. в размере 93380 руб. суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двухкратного размера суммы займа.

Договором микрозайма от 05.02.20231 г., предусмотрено, что проценты начисляются до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма, то есть не должны превышать 300 000руб. (200 000 х 1,5).

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласованный сторонами процент составил 83,950% годовых, что соответствует требованиям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с 07.04.2023г. по 26.10.2023г. в размере 93380 руб. являются обоснованными.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на спорные права требования производиться только по решению суда (часть 1 и 3 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает соответствующие действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Поскольку факт нарушения должником обеспеченного залогом обязательства нашел подтверждение, а размер задолженности превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то суд полагает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании вышеизложенного, исковое заявление ООО МКК «СитиДеньги» подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9409,80 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СитиДеньги» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СитиДеньги» суммы займа в размере 200 000,00 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 600,00 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 380,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9409,80 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по Договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ имущество – автомобиль марка FORD, модель FOCUS, тип ТС: Легковой комби (хэтчбек), год выпуска: 2009, идентификационный номер (VIN): №, цвет: Серый, мощность: 145 (106.62), кузов № №, регистрационный знак: ХЮ5М0193 принадлежащее на праве собственности ФИО2 путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.