Решение № 2-187/2021 2-187/2021~М-59/2021 М-59/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-187/2021

11RS0020-01-2021-000164-98

2-187/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Айкино

11 марта 2021 года

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Ермакова А.Е., при секретаре Злобине Р.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании долга, процентов,

установил:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования <Номер>, в том числе основного долга – 12733 руб. 49 коп., а также задолженности по договору кредитования <Номер>, в том числе основного долга – 10176 руб. 63 коп. и процентов – 6888 руб. 55 коп.

В обоснование истец указал, что 08.10.2016 и 26.10.2016 между истцом и С были заключены договоры кредитования с лимитом 15000 руб. и 11000 руб. соответственно. Не исполнив полностью принятые по договорам обязательства, С умер. Наследником умершего является ответчик, с которого следует взыскать оставшуюся по договорам задолженность.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик в письменном отзыве просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

В судебном заседании стороны участия не приняли, извещены надлежаще, об отложении рассмотрения дела не просили, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 08.10.2016 на основании заявления С стороны заключили договор кредитования <Номер>, по условиям которого ПАО КБ "Восточный" выпустило на имя С банковскую карту с доступным лимитом кредитования 15000 руб., а С обязался возвратить кредит, а также уплатить проценты по кредиту в соответствии с условиями договора, изложенными в Общих условиях кредитования счета для продукта Кредитная карта "Просто", Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный", Тарифах ПАО КБ "Восточный", в редакции, действующей на дату написания заявления, и Индивидуальных условиях кредитования.

26.10.2016 на основании заявления С стороны заключили договор кредитования <Номер>, по условиям которого ПАО КБ "Восточный" выпустило на имя С банковскую карту с доступным лимитом кредитования 11000 руб., а С обязался возвратить кредит, а также уплатить проценты в соответствии с условиями договора, изложенными в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный", Тарифах ПАО КБ "Восточный", в редакции, действующей на дату написания заявления, и Индивидуальных условиях кредитования.

15.06.2017 С умер, о чем территориальным отделом ЗАГС Усть-Вымского района 19.06.2017 составлена актовая запись о смерти <Номер>

Согласно расчетам истца, сумма основного долга на день смерти С, по договору кредитования от 08.10.2016 <Номер> составляла 12733 руб. 49 коп., по договору кредитования от 26.10.2016 <Номер> – 10176 руб. 63 коп.

В силу положений абз.2 п.1 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 25.12.2017 <Номер>, выданному нотариусом Усть-Вымского нотариального округа Республики Коми К единственным наследником имущества, оставшегося после смерти С является его жена ФИО1

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку стоимость перешедшего в собственность ФИО1 наследственного имущества превышает размер задолженности С по договорам кредитования, имевшуюся на день открытия наследства, постольку требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 предъявлены обосновано.

В силу положений п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.4.10 Общих условий срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. При этом банк направляет клиенту заключительный счет-выписку о досрочном погашении задолженности в течение 60 дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования.

Из письма ПАО КБ "Восточный" от 15.02.2021 следует, что заключительный счет-выписка С, а также ФИО1 истцом не направлялся, следовательно, срок исковой давности следует исчислять в общем порядке.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (ст.196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как отмечается в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

При этом бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (абз.1 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43)

Из выписки по лицевым счетам, открытым на имя С усматривается, что последний платеж по каждому из договоров кредитования был произведен 10.05.2017, после этого никаких действий, свидетельствующих о признании долга, не совершалось.

С настоящим исковым заявлением ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд 17.01.2021, следовательно, срок исковой давности по платежам, срок выплаты по которым наступил ранее 17.01.2018, истек.

Пунктом 6 договора от 08.10.2016 <Номер>, а также пунктом 6 договора от 26.10.2016 <Номер> определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), составляющего 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, в течение платежного периода, составляющего 25 дней, начиная со дня окончания расчетного периода.

В соответствии с п.1.16 Общих условий кредитования счета для продукта Кредитная карта "Просто" (договор кредитования от 08.10.2016 <Номер>), расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата установления лимита кредитования.

Из выписки по лицевому счету <Номер>, видно, что лимит кредитования был установлен 08.10.2016, следовательно, расчетный период по договору от 08.10.2016 <Номер> истекал 07 числа каждого месяца, начиная с 07.11.2016, а расчетный период оканчивался спустя 25 дней со дня окончания расчетного периода.

Таким образом, обязательство по внесению платежа по договору от 08.10.2016 <Номер> после 10.05.2017 впервые возникло 07.06.2017, и подлежало исполнению не позднее 02.07.2017, при этом размер платежа должен был составить не менее 1273 руб. 35 коп., согласно расчету: 12733 руб. 49 коп. * 10 %.

Согласно расчету истца, проценты по договору от 08.10.2016 <Номер> не начислялись, следовательно, последующие платежи должны были уплачиваться следующим образом.

Срок следующего платежа истекал 01.08.2017, при этом размер платежа должен был составить не менее 1146 руб. 01 коп., согласно расчету: (12733 руб. 49 коп. – 1273 руб. 35 коп.) * 10 %.

Срок следующего платежа истекал 01.09.2017, при этом размер платежа должен был составить не менее 1031 руб. 41 коп., согласно расчету: (12733 руб. 49 коп. – 1273 руб. 35 коп. – 1146 руб. 01 коп.) * 10 %.

Срок следующего платежа истекал 02.10.2017, при этом размер платежа должен был составить не менее 928 руб. 27 коп., согласно расчету: (12733 руб. 49 коп. – 1273 руб. 35 коп. – 1146 руб. 01 коп. – 1031 руб. 41 коп.) * 10 %.

Срок следующего платежа истекал 01.11.2017, при этом размер платежа должен был составить не менее 835 руб. 45 коп., согласно расчету: (12733 руб. 49 коп. – 1273 руб. 35 коп. – 1146 руб. 01 коп. – 1031 руб. 41 коп. – 928 руб. 27 коп.) * 10%.

Срок следующего платежа истекал 02.12.2017, при этом размер платежа должен был составить не менее 751 руб. 90 коп., согласно расчету: (12733 руб. 49 коп. – 1273 руб. 35 коп. – 1146 руб. 01 коп. – 1031 руб. 41 коп. – 928 руб. 27 коп. – 835 руб. 45 коп.) * 10%.

Срок следующего платежа истекал 01.01.2018, при этом размер платежа должен был составить не менее 676 руб. 71 коп., согласно расчету: (12 733 руб. 49 коп. – 1273 руб. 35 коп. – 1 146 руб. 01 коп. – 1 031 руб. 41 коп. – 928 руб. 27 коп. – 835 руб. 45 коп. – 751 руб. 90 коп.) * 10 %.

Срок следующего платежа истекал 01.02.2018, то есть в пределах срока исковой давности.

Исходя из положений абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таком положении суд оставляет без удовлетворения исковые требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования от 08.10.2016 <Номер>, срок платежей по которой наступил до 17.01.2018 на сумму 6643 руб. 10 коп., согласно расчету: 1273 руб. 35 коп. + 1 146 руб. 01 коп. + 1 031 руб. 41 коп. + 928 руб. 27 коп. + 835 руб. 45 коп. + 751 руб. 90 коп. + 676 руб. 71 коп.

В свою очередь срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту, срок исполнения обязательств по которой наступил после 17.01.2018, на момент обращения в суд не истек, в связи с чем, основания, для отказа в их удовлетворении по мотиву пропуска срока исковой давности, отсутствуют.

В силу положений п.1 ст.810 и п.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита лежит на заемщике.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита, в связи с чем, суд находит требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании суммы основного долга по договору кредитования от 08.10.2016 <Номер> в сумме 6090 руб. 39 коп., согласно расчету: 12 733 руб. 49 коп. – 6643 руб. 10 коп., подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1.16 Общих условий кредитования счета для кредитных продуктов (договор кредитования от 26.10.2016 <Номер>) определено, что расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита.

Из выписки по лицевому счету <Номер>, видно, что кредитный лимит был открыт 27.10.2016, следовательно, расчетный период по договору от 26.10.2016 <Номер> истекал 26 числа каждого месяца, начиная с 26.11.2016, а расчетный период оканчивался спустя 25 дней со дня окончания расчетного периода.

Таким образом, обязательство по внесению платежа по договору от 26.10.2016 <Номер> после 10.05.2017 впервые возникло 26.05.2017, и подлежало исполнению не позднее 20.06.2017, и далее ежемесячно вплоть до платежа со сроком уплате не позднее 21.12.2017.

При таком положении суд оставляет без удовлетворения исковые требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования от 26.10.2016 <Номер>, срок платежей по которой наступил до 17.01.2018.

В свою очередь срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту, срок исполнения обязательств по которой наступил после 17.01.2018, на момент обращения в суд не истек, в связи с чем, основания, для отказа в их удовлетворении по мотиву пропуска срока исковой давности, отсутствуют.

При таком положении суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании суммы основного долга по договору кредитования от 26.10.2016 <Номер> в сумме 4473 руб. 25 коп., согласно расчету:

Остаток долга за вычетом МОП

Период просрочки

Дней просрочки

Ставка процентов

Сумма текущих процентов

10 176,63

11.05.17

26.05.17

16

29,9%

133,38

9 172,31

27.05.17

26.06.17

31

29,9%

232,93

8 278,37

27.06.17

26.07.17

30

29,9%

203,44

7 470,88

27.07.17

26.08.17

31

29,9%

189,72

6 742,76

27.08.17

26.09.17

31

29,9%

171,23

6 085,61

27.09.17

26.10.17

30

29,9%

149,56

5 492,00

27.10.17

26.11.17

31

29,9%

139,47

4 956,75

27.11.17

26.12.17

30

29,9%

121,81

4 473,25

27.12.17

16.01.18

21

29,9%

76,95

Исходя из этого, сумма требований, в удовлетворении которых отказано по основанию пропуска срока исковой давности, составляет 5703 руб. 38 коп., согласно расчету: 10176 руб. 63 коп. – 4473 руб. 25 коп.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредиту за период с 26.10.2016 по 16.01.2018 отказано в связи с истечением срока исковой давности, постольку дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 26.10.2016 по 16.01.2018 также подлежат оставлению без удовлетворения.

За период с 17.01.2018 по 25.09.2018 сумма процентов исходя из ставки 29,9 % годовых составляет 923 руб. 43 коп., согласно расчету 4473 руб. 25 коп. * 252 дн. * 29,9 % годовых / 365 дн., оснований для применения ставки 69,9 % годовых, суд исходя из данных лицевого счета <Номер> не усматривает.

С учетом изложенного требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании процентов по договору кредитования от 26.10.2016 <Номер> за период с 17.01.2018 по 25.09.2018 подлежат удовлетворению в сумме 923 руб. 43 коп.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1191 руб. 95 коп., согласно расчету: 509 руб. 34 коп. + 682 руб. 61 коп., которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и составляют 442 руб. 00 коп. согласно расчету: 12039 руб. 78 коп. (сумма удовлетворенных требований) / 29798 руб. 67 коп. (общая цена иска) * 1093 руб. 96 коп. (сумма госпошлины, подлежавшей уплате при подаче иска).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по договору кредитования от 08 октября 2016 года <Номер>, в том числе основной долг в размере 6090 руб. 39 коп., задолженность по договору кредитования от 26 октября 2016 года <Номер>, в том числе основной долг в размере 4473 руб. 25 коп., проценты за период с 17 января 2018 года по 25 сентября 2018 года включительно в размере 923 руб. 43 коп., судебные расходы в размере 442 руб. 00 коп., а всего 12481 (Двенадцать тысяч четыреста восемьдесят один) руб. 78 коп.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании основного долга по договору кредитования <Номер>, основного долга и процентов по договору кредитования <Номер> – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий