Решение № 2-1-4/2020 2-1-4/2020(2-1-71/2019;)~М-1-72/2019 2-1-71/2019 М-1-72/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-1-4/2020

Гражданское дело №2-1-4/2020 (2-1-71/2019)

УИД 69RS0032-02-2019-000174-34


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2020 года город Кувшиново

Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в составе:

председательствующего судьи Логиновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Григорьевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искового заявления указано, что 27 августа 2015 года Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта, Банк», Банк) заключил с должником кредитный договор № №, в рамках которого последнему предоставлен кредит в сумме 144145 рублей 00 копеек с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. №). В соответствии со статьей 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно – слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено.

На 30 октября 2019 года размер задолженности на период с 12 апреля 2018 года по 30 октября 2019 года составляет 142094 рубля 97 копеек, из них 17477 рублей 52 копейки задолженность по процентам, 114271 рубль 76 копеек задолженность по основному долгу, 894 рубля 64 копейки задолженность по неустойкам, 9451 рубль 05 копеек задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Ссылаясь на ст. 309 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 27.08.2015 № в сумме 142094 рубля 97 копеек, в том числе: 17477 рублей 52 копейки задолженность по процентам, 114271 рубль 76 копеек задолженность по основному долгу, 894 рубля 64 копейки задолженность по неустойкам, 9451 рубль 05 копеек задолженность по комиссиям; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4042 рубля 00 копеек.

Протокольным определением Торжокского межрайонного суда Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) от 15 января 2020 года в соответствии с частью 1 статьи 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кардиф».

Истец ПАО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которого просил рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования признает в полном объеме. В страховую компанию в связи с наступлением страхового случая в ноябре 2017 года не обращался.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кардиф», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание своего представителя на рассмотрение дела не направило.

Также участвующие в деле лица извещались путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Торжокского межрайонного суда в сети «Интернет»: torzhoksky.twr.sudrf.ru.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силустатьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 436 Гражданского кодекса Российской Федерации полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 августа 2015 года ответчиком ФИО1 в ПАО «Лето Банк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита (т. 1 л.д. 18-19).

В согласии заемщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» указаны: номер договора№ от 28 августа 2018 года, счет№ №, кредитный лимит – 144145,00 рублей; дата закрытия кредитного лимита – 31.08.2015; процентная ставка 29,90% годовых; срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита – 27.08.2020 (плановая дата погашения); количество платежей – 60; размер платежа – 4670,00 рублей; периодичность (даты) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 3970,00 рублей.

Согласно пункта 14 Согласия заемщика своей подписью клиент ФИО1 27 августа 2015 года подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (т.1 л.д. 16-17).

Положениями пунктов 1.1 – 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита), приложение № 2 к Приказу ПАО «Лето Банк» № № от 28.07.2015, предусмотрено, что для принятия Банком решения во возможности заключения Договора клиент обращается с Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банка о готовности заключить Договор, Банк предлагает Клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика, на которых Клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения Банка, указанного в Тарифах. При согласии Клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии, условиями (в том числе с тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить Договор путем предоставления в Банк Согласия, подписанного собственноручно. При заключении Договора Банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту. По своему усмотрению Клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в Согласии. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в Согласии даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (т. 1 л.д. 20-25).

Согласно заявления на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» ФИО1 выразил согласие на включение его в перечень застрахованных по договору коллективного страхования ООО СК «Кадиф», тариф за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» - 0,20% от страховой суммы в месяц; страховая сумма – 227000 рублей, срок участия в программе страховой защиты – с 27.08.2015 по 27.08.2020. С условиями страхования ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении.

В соответствии с выпиской банка за период с 27 августа 2015 года по 29 октября 2019 года на расчетный счет№ №, открытый на имя ФИО1, 27 августа 2015 года осуществлен перевод денежных средств в размере 144 145 рублей 00 копеек (т. 1 л.д. 32-38).

Таким образом, ПАО «Лето Банк» свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 144 145 рублей 00 копеек выполнило.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. №) (т. 1 л.д. 40-41).

Судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет с 12 апреля 2018 года, в результате чего у ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «Почта Банк» образовалась задолженность за период с12 апреля 2018 годапо30 октября 2019 годав размере 142 094 рубля 97 копеек, из них: задолженность по процентам – 17 477 рублей 52 копейки, задолженность по основному долгу – 114 271 рубль 76 копеек, задолженность по неустойкам – 894 рубля 64 копейки, задолженность по комиссиям – 9451 рубль 05 копеек.

22 августа 2018 года ответчику ФИО1 было направлено заключительное требование, в котором было предложено исполнить обязательство в полном объеме, обеспечив наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в сумме 142 094 рубля 97 копеек, не позднее 22 сентября 2018 года включительно. Сумма платежа составляет 142094,97 рублей, включает в себя: невозвращенный остаток кредита – 114271,76 рублей; проценты по кредиту – 17477,52 рубля; сумма неустойки за пропуск платежей – 894,64 рубля; неоплаченные прочие комиссии – 9451,05 рублей. Также указано, что в случае неисполнения обязательств кредитный договор будет расторгнут 23 сентября 2018 года (т. 1 л.д. 39).

Однако в течение установленного срока ФИО1 не погасил имеющуюся задолженность.

Оценивая представленный истцом расчёт задолженности, суд полагает, что он отвечает условиям договора, заключённого ответчиком ФИО1 с Банком, из него усматривается, когда производилось ответчиком снятие денежных средств, в связи с чем начислялась определённая плата по условиям заключённого договора, арифметически расчёт верен, сомнений не вызывает, а потому принимается судом.

Возражений относительно расчета взыскиваемых сумм ответчик ФИО1 не представил.

Оснований для снижения размера процентов, предусмотренных договором, и размера штрафных санкций, исчисленных в соответствии с условиями договора, не имеется.

05 февраля 2019 года ПАО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Кувшиновского района Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.08.2015 за период с 12.04.2018 по 18.10.2018 в размере 131 749 рублей 28 копеек, а также государственной пошлины в сумме 1917 рублей 00 копеек.

06 февраля 2019 года в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ № 2-119/2019.

15 февраля 2019 года судебный приказ № 2-119/2019 от 06 февраля 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в размере 133 666 рублей 28 копеек, отменен (т. 1 л.д. 12).

Представленными истцом доказательствами подтверждается заключение между сторонами кредитного договора № от 27 августа 2015 года, исполнение Банком обязательств по договору и неисполнение ответчиком условий заключенного договора по возврату денежных средств.

Учитывая изложенное, установив, что ФИО1 надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, суд с учётом приведённых выше положений статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании требуемой задолженности.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию 142094 рубля 97 копеек, из которых: 17477 рублей 52 копейки – задолженность по процентам; 114 271,76 рублей – задолженность по основному долгу; 894,64 рубля – задолженность по неустойкам; 9451,05 рублей – задолженность по комиссиям.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Почта Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 917 рублей 00 копеек по платежному поручению № от 22 октября 2019 года и государственная пошлина в размере 2125 р ублей 00 копеек по платежному поручению № № от 08 ноября 2019 года.

Госпошлина рассчитана истцом верно, исходя из положений абзаца 5 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Поскольку исковые требований удовлетворены в полном объеме, расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от 27 августа 2015 года в размере 142094 (сто сорок две тысячи девяносто четыре) рубля 97 копеек, в том числе:

- 17477 рублей 52 копейки – задолженность по процентам;

- 114271 рубль 76 копеек – задолженность по основному долгу;

- 894 рубля 64 копейки – задолженность по неустойкам;

- 9451 рубль 05 копеек – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: 107061, город Москва, Преображенская площадь, дом 8) государственную пошлину в размере 4042 (четыре тысячи сорок два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области).

Решение в окончательной форме принято 03 февраля 2020 года.

Председательствующий О.В. Логинова