Решение № 2-3186/2018 от 28 июня 2018 г. по делу № 2-3186/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.

при секретаре Рябченко В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 231 501 руб. 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5512 руб. 01 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с нейм на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», тарифах по картам «Русский С.», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «ФИО2.», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлена, понимает и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте №. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №, а также выпустил основную карту №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты на сумму 231501,27 рублей. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 231501,27 руб., в том числе: 183790,10 руб. –сумма основного долга, 46211,17 руб. –начисленные проценты, 600,00руб.- комиссия за выпуск и обслуживание карты, 300,00 руб. – комиссия за СМС- информирования, 600,00 руб.- комиссия за участие в программе страхования «защита от мошенничества», в связи с чем, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства, путем направления телеграммы. Кроме того, судом ранее предпринимались меры к извещению ответчика на досудебную подготовку, однако судебные повестки возвращены в суд по истечении срока хранения.

Учитывая, что суд принимал меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела, но он не является за судебными извещениями на почту, то суд в данном случае полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных повесток и с учетом положений статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считает ответчика извещенной надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», тарифах по картам «Русский С.», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на её имя банковскую карту «ФИО2.», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам (л.д.7-13).

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком ее оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

Банк открыл ответчику счет карты №, выпустил основную карту № с лимитом 30000 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 лимит по карте № увеличен до 50000 рублей (л.д. 13)

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Русский С.».

Карта ответчиком получена ДД.ММ.ГГГГ и активирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.43-60).

Согласно условиям договора о карте, клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

Договором установлена ставка процентов 36% годовых (п.6.2), плата за выпуск и обслуживание основной карты 600 руб. (п. 1.1); дополнительной карты 300 руб.(п. 1.2); плата за выдачу наличных денежных средств в размере 4,9% от суммы кредита в банкоматах и ПВН Банк, мин. 100 руб. (л.д. 11.1.1.1,11.1.1.2); плата за выдачу наличных денежных средств в других кредитных организациях в размере 1,5% в пределах остатка на счете, 4,9% от суммы кредита в банкоматах и ПВН Банк, мин. 100 руб. (п. 11.1.2.1, 11.1.2.2); неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб. (п. 15); комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования клиентов; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Р. С.» по «защита от мошенничества»; комиссия за SMS-сервис, комиссия за осуществление конверсионных операций(п. 22, п. 23) ( л.д. 16-20).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 4.2-4.26.2 Условий банк вправе предоставить клиенту Кредит в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных операций по оплате Товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием Карты (ее реквизитов); оплаты Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в случаях, предусмотренных Тарифами.

Согласно п. 4.6 Условий, в случае, когда в соответствии с Тарифами банк предоставляет Клиенту Кредит в случае недостатка средств на Счете для осуществления оплаты Клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, Клиент поручает Банку производить списание со Счета вне зависимости от наличия денежных средств на Счете таких комиссий, плат, а также процентов за пользование кредитом.

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.43-60).

В соответствии с п. 4.8 условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Счет-выписку. Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), сумма минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения Клиента (п. 6.12 Условий).

Согласно п. 4.11.1 условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Согласно п. 15 Тарифа, плата за пропуск платежа неустойка составляет 700 рублей и впервые начисляется на третий день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором не были уплачены клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование кредитом. За каждую последующую подряд неуплату процентов за пользование кредитом начисляется в первый день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором в очередной раз подряд не были уплачены клиентом полностью (либо частично) проценты за пользования кредитом.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

В соответствии с п.8.1 Тарифа на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссией и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей, Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 36% годовых (Тарифный план 38).

Согласно п.18 Тарифа Условий, по Договору может быть установлен в случаях, предусмотренных Тарифами, Льготный период, при этом: льготный период применяется только в отношении тех Операций, которые указаны в тарифах, совершенных за счет Кредита и отраженных на Счете в течение расчетного периода, в случае если не позднее даты окончания Льготного периода, указанной в Счете-выписке, Клиент разместил на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы исходящего баланса в полном объеме, указанном в Счете-выписке.

В соответствии с п. 4.14 условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, в размере такого Минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты окончания Льготного периода, клиент не разместил на счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения основного долга и сверхлимитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется и проценты по кредиту, начисленные на сумму операций, указанным в тарифах, по которым возможно применение Льготного периода, отраженных на счете в течение расчетного периода, списываются со счета. При этом, списание со Счета таких процентов, осуществляется Банком в дату окончания Расчетного периода, в котором наступила соответствующая дата окончания Льготного периода.

В соответствии с п.4.12.1-4.12.3, 4.18,4.24 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 89256,10 рублей и сроке ее погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.24 условий).

В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

За период с даты выставления заключительной счет-выписки по дату подачи иска ответчиком денежные средства на счете не размещались.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, и составляет в соответствии с расчётом задолженности 231501,27 руб. (л.д. 61-68).

Суд, проверив расчеты истца, считает их правильными и обоснованными.

На основании изложенного, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца, в связи, с чем требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5512,01руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» 231501 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5512 рублей 01 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Судья