Решение № 2-558/2017 2-558/2017 ~ М-516/2017 М-516/2017 от 29 октября 2017 г. по делу № 2-558/2017

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.А., при секретаре Гасперской О.И., с участием представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика в свою пользу долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки в размере 361446,51 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6814 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедентом) и ОАО КБ «Солидарность»(цессионарием) заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссию и госпошлину. В июле 2017 года произошла смена организационно-правовой формы истца. Организационно правовая форма измена с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность».

ЗАО «Национальный Банк Сбережений» ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №фЦ выдал ФИО1 кредит в размере 238379,02 рублей под 29,04% годовых, со сроком погашения кредита через 84 месяца. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно до 5 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитные средства. Ответчик же нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 28.072017 года задолженность ответчика перед истцом составляет 361446,51 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 180049,08 рублей; проценты за пользование кредитом – 42030,21 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом 57438,14 рублей; пени по просроченному основному долгу 66798,20 рублей; пени по просроченным процентам 15130,88 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме по вышеуказанным основаниям. Против вынесения заочного решения не возражает.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала письменные возражения, согласно которым банк при выдаче кредита перечислил ответчику на карту 200000 рублей, взяв страховку в размере 38379,02 рублей, на которую ежемесячно начислялись проценты. Согласно графику платежей, ответчик ежемесячно отправляла платеж, за период с 04.08.2011г. по 27.12.2013г. она выплатила 166900 рублей. В марте 2014 г. ответчик по состоянию здоровья вынуждена уйти в работы и не смогла оплачивать платеж в сумме по графику. Она обращалась в банк по телефону с просьбой отсрочить ей временно платежи или уменьшить ежемесячный платеж, на что представитель банка ответил, что её обращение будет рассмотрено, и ей перезвонят. Однако, никто не перезвонил, долг продолжает увеличиваться. Она неоднократно звонила в банк, на последнее её обращение было сказано, что долг передали коллекторам. 15.02.2017г. ею было получено требование от истца о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами. Уведомления она о состоявшейся уступке права требования не получала, полагает, что ЗАО «Национальный Банк Сбережений» не имел права без её уведомления передать её долг по кредиту другому банку. Кроме того, законом не предусмотрено начисление неустойки (пени) на сумму процентов, требование истца о взыскании пени по просроченным процентам в сумме 15130,88 являются незаконными. Размер неустойки по просроченному основному долгу в сумме 66798,20 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения её обязательства по кредитному договору и подлежит уменьшению. Просит отказать в иске в полном объеме. Также ФИО4 дополнила, что ответчику в ноябре 2015 года была установлена третья группа инвалидности. Ввиду существенного ухудшения состояния здоровья, а вследствие этого ухудшения финансового положения у ответчика нет экономической возможности вовремя и в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору.

В подтверждение своих доводов представитель ответчика представила справку МСЭ об установлении третьей группы инвалидности ФИО1 по общему заболеванию.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ЗАО ЗАО «Национальный Банк Сбережений» ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №фЦ выдал ответчику ФИО1 кредит в размере 238379,02 рублей под 29,04% годовых, со сроком погашения кредита через 84 месяца. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно до 5 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа равному 6688 рублей, установленного графиком платежей к кредитному договору. Ответчик, при получении кредита, ознакомилась с действующими основными условиями кредита, условиями страхования, Правилами ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, графиком платежей.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом и платежных документов, представленных представителем ответчика, ФИО1 по декабрь 2014 года вносила суммы в счет погашения долга по кредиту, при этом, не всегда в полном объеме, допуская просрочку платежа. С января 2015г. платежи в счет погашения долга не вносились, тем самым, обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требований банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщик обязан уплатить пеню в размере 0,5 от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении Банка, за каждый день просрочки (п.5.1.6 Правил).

Согласно п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.07.2016г.) размер неустойки не может превышать 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед истцом по основному долгу составила 180049,08 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 42030,21 рублей, размер процентов за пользование просроченным основным долгом составляет 57438,14 рублей, пени по просроченному основному долгу 66798,20 рублей, пени по просроченным процентам 15130,88 рублей. Размер, подлежащих взысканию оставшейся части займа и процентов за пользование кредитом, неустойки, подтверждён представленным расчётом.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание изложенное, обстоятельства, имеющие значение для дела, руководствуясь принципом соразмерности, суд приходит к выводу о возможности уменьшить размер пени по просроченному долгу с 66798,20 рублей до 5000 рублей, размер пени по просроченным процентам с 15130,88 рублей до 2000 рублей. Остальная сумма долга подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 286517,43 рублей (180049,08 + 42030,21 + 57438,14 + 5000+2000).

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договора может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, поскольку при ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, кредитор лишается возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты процентов являются существенными условиями кредитного договора.

Судом не принимаются доводы ответчика и его представителя о незаконности уступки права требования ЗАО «Национальный Банк Сбережений» истцу АО КБ «Солидарность», поскольку п.5.4.4. Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» предусматривает право банка передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу. В заявлении заемщика на выдачу кредита также содержится согласие заемщика на передачу банком своих прав и требований по кредитному договору третьему лицу.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины, которая составляет от суммы, подлежащей взысканию, 6065,18 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере 286517 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6065 рублей 18 копеек, а всего 292582 (двести девяносто две тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 71 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение одного месяца через Сухобузимский районный суд.

Судья С.А. Кузнецова

Копия верна:

Судья Сухобузимского

районного суда С.А. Кузнецова