Решение № 04294/2023 2-4981/2023 2-931/2024 2-931/2024(2-4981/2023;)~04294/2023 от 4 августа 2024 г. по делу № 04294/2023

УИД 56RS0042-01-2023-007086-62

Дело № 2-931/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2024 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Литовченко Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ТУ Росимущества в Оренбургской области, указав, что 19.04.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 444 400 рублей на срок до 60 месяцев с уплатой за пользование денежными средствами процентов в размере 9,9% годовых. Денежные средства предоставлены на потребительские цели для совершения безналичных операций. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов номер № №, регистрационный знак № Свои обязательства кредитор исполнил в полном объеме, денежные средства были зачислены на счет, открытый на имя заемщика. Между тем обязательства второй стороны по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом по договору не исполняются. По состоянию на 19.12.2023 года задолженность по кредитному договору от 19.04.2023 года составляет 501 509,67 рублей, из которых: 438 800,25 рублей - задолженность по основному долгу, 61 953,75 рубля – задолженность по процентам, 755,67 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду.

По сведениям банка ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и односторонний отказ от их исполнения не допускается, учитывая, что обязательства по возврату заемных денежных средств не прекращаются смертью должника, при этом наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, просил суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 501 509,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 215,10 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA GRANTA, 2018 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Согласно сведениям органов ЗАГС родителями умершего заемщика являются ФИО3 и ФИО2, которые определением суда от 20.02.2024 года привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Также определением суда от 20.03.2024 года в качестве соответчика привлечено ООО «Совкомбанк Страхование жизни», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - Банк ВТБ (ПАО).

Впоследствии с учетом поступивших сведений о смерти ФИО3 25.11.2023 года определением суда от 16.04.2024 года производство по делу по требованиям к последней прекращено.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель Территориального Управления Росимущества в Оренбургской области в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленном письменном отзыве просили суд в удовлетворении исковых требований к данному ответчику отказать, указав, что значимым обстоятельством по настоящему делу является не только отсутствие наследственного дела после смерти заемщика, но установление лиц, фактически принявших наследство после его смерти. Отметили, что после смерти заемщика имеется автомобиль, который может быть признан выморочным имуществом только решением суда. В случае, если суд признает имущество должника выморочным, то исполнить решение суда территориальное управление может только за счет денежных средств, вырученных за счет реализации заложенного имущества, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Просили в иске отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что транспортное средство находится у него в гараже. Также не отрицал, что фактически принял наследство после смерти своего сына ФИО2 Каких-либо иных требований кредиторов до настоящего времени к нему, как к наследнику ФИО2, не предъявлялись, решений о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО2 не имеется.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом. В представленном отзыве указали, что смерть застрахованного лица ФИО2 не может быть признана страховым случаем, поскольку наступила не в период действия договора страхования. Договор страхования вступает в силу после поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика, следовательно, дата вступления договора страхования в силу 04.06.2023 года. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, смерть ФИО2 наступила до вступления договора страхования в силу и до начала срока действия договора страхования в отношении него. Тем самым у страховщика не наступило обязательств по выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом.

Поскольку стороны не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика, не возражавшего против удовлетворения заявленных требований, огласив поступившие отзывы ответчиков, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 19.04.2023 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 444 400 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование заемными денежными средствами процентов в размере 9,9% годовых. Указанная банковская ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно индивидуальным условиям заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Возврат кредита осуществляется минимальными ежемесячными платежами не позднее 3 числа каждого месяца в размере 10 362,72 рублей.

Денежные средства предоставлены на потребительские цели для совершения безналичных банковских операций.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства LADA GRANTA, 2018 года выпуска, кузов номер № ХТА 219010К0555898, регистрационный знак №

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, денежные средства были предоставлены заемщику в полном размере, в соответствии с пунктом 8 индивидуальных условий, и использованы последним, что подтверждается представленными документами.

Также судом установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти.

После смерти ФИО2 оплата кредита и начисленных процентов не производилась, в связи с чем по кредитному договору имеется задолженность.

Согласно расчету банка, представленному в материалы дела, по состоянию на 19.12.2023 года размер задолженности по кредитному договору от 19.04.2023 года № составляет 501 509,67 рублей, из которых: 438 800,25 рублей - задолженность по основному долгу, 61 953,75 рубля – задолженность по процентам, 755,67 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиками не представлено.

Между тем как следует из положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (пункт 2 указанной статьи).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

При этом положениями пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и их толкования, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, а к наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке или совершившими действия по его фактическому принятию в порядке универсального правопреемства переходят обязанности наследодателя, в том числе по заключенным им кредитным договорам, при этом размер ответственности наследников ограничен стоимостью наследственного имущества, имевшегося у наследодателя на дату смерти. В том же случае если отсутствуют наследники по закону или по завещанию или все наследники отказались от наследства или ими не совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства имущество является выморочным и переходит в собственность Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, для наступления последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимым обстоятельством является установление факта принятия наследства после смерти наследодателя его потенциальными наследниками, определение состава наследства и его стоимость, исполнение обязательств наследодателя наследниками за счет наследственного имущества. Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 года № 14-КГ18-59.

В рамках рассмотрения дела судом установлено, что после смерти заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, наследственное дело нотариусом не заводилось, с заявлением о принятии наследства в установленном законом порядке никто из наследников не обращался.

Согласно сведениям, поступившим из органов ЗАГСа, на момент смерти ФИО2 в зарегистрированном браке не состоял, детей не имеется.

При этом родителями ФИО2 являются мать ФИО3 и отец ФИО1

На момент смерти ФИО2 значился зарегистрированным по адресу: <адрес>, совместно с родителями ФИО3 и ФИО1

При этом сведений о наличии зарегистрированного за ФИО2 недвижимого имущества не имеется.

По сведениям МРЭО ГИБДД на момент смерти ФИО2 за ним было зарегистрировано транспортное средство №, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак № 56.

Как пояснил в рамках рассмотрения дела ответчик ФИО1, указанное транспортное средство в настоящее время находится у него в гараже.

По сведениям, представленным ПАО Сбербанк, на имя ФИО1 имеются открытые счета: №, на котором размещены денежные средства в размере 2 620,15 рублей; № с денежными средствами в размере 30 рублей.

Согласно сведениям, представленным Банком ВТБ (ПАО) на имя ФИО1 открыт счет № с остатком денежных средств 17 149,43 рублей.

Сведений об открытых на имя наследодателя счетах в иных банках и о наличии на них денежных средств не имеется

С учетом вышеизложенного, учитывая, что на момент смерти ФИО2 значился зарегистрированным по адресу: <адрес>, совместно с родителями ФИО3 и ФИО1, при этом в рамках рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 не оспаривался факт того, что в его пользовании в настоящее время находится принадлежащее ФИО2 транспортное средство, то суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО3 приняли фактически наследство после смерти своего сына ФИО2, как наследники первой очереди по закону.

При этом ФИО3 умерла 25.11.2023 года, то есть после истечения шестимесячного срока для принятия наследства.

При этом наследником ФИО3 по закону первой очереди является супруг ФИО1, который в установленном законом порядке вступил в права наследования, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

Таким образом, наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1, который также является наследником по закону после смерти своей супруги ФИО3, принявшей фактически наследство после смерти сына.

Следовательно, к ответчику ФИО1 перешли все права и обязанности наследодателя ФИО2 При этом ответственность по долгам наследников ограничена размером наследственного имущества принадлежащего на день смерти наследодателю.

Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56 Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В обоснование стоимости наследственного имущества ФИО1 представлено заключение <данные изъяты> от 28.05.2024 года, №, согласно которому рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 616 000 рублей.

Доказательств того, что на момент смерти наследодателя стоимость транспортного средства была иная, чем указано в заключении, представленном ответчиком, суду не представлено. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлено.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд принимает заключение <данные изъяты> в подтверждение рыночной стоимости транспортного средства № на момент смерти наследодателя.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принадлежащего ФИО2 на момент его смерти (ДД.ММ.ГГГГ), составляет 635 799,58 рублей, в пределах которых принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленных имущественных требований кредитора и его достаточно для погашения задолженности, при этом, отсутствуют доказательства погашения иных обязательств ФИО2 за счет наследственного имущества, то суд находит требования банка, предъявленные к ФИО1, подлежащими удовлетворению и взыскивает с последнего в пределах перешедшего к нему наследственного имущества как наследника умершего заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 19.04.2023 года № в размере 501 509,67 рублей, из которых: 438 800,25 рублей - просроченный основной долг, 61 953,75 рубля - просроченные проценты, 755,67 просроченные проценты на просроченную ссуду.

Принимая во внимание, что наследство ФИО2 было принято его родителями, то оно не может являться выморочным имуществом, а следовательно, каких-либо прав и обязанностей в отношении него, в том числе по исполнению обязательств наследодателя перед кредиторами у Российской Федерации не возникло, а следовательно, ТУ Росимущества в Оренбургской области не является надлежащим ответчиком по заявленному банком спору и в требованиях к нему суд отказывает.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения требований банка, предъявленных к ответчику ООО «Совкомбанк Страхование Жизни», исходя из следующего.

Как усматривается из представленных документов, при заключении кредитного договора 19.04.2023 года ФИО2 выразил свое согласие на подключение к программе добровольного страхования заемщиков ООО «Совкомбанк страхование жизни», по которой страховым риском является в том числе «смерть застрахованного лица». Срок страхования установлен с 04.06.2023 года по 03.06.2028 года. При этом договор страхования заключается путем принятия (акцепта) страхователем настоящего полиса-оферты. Акцепт считается совершенным после предоставленного согласия на заключение договора страхования до даты вступления договора страхования в силу, при этом согласие может быть предоставлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи. Если согласие на заключение договора страхования не было представлено до даты вступления договора страхования в силу, то действие оферты прекращается. Если согласие было предоставлено своевременно, то страховое обязательство считается действующим с даты вступления договора страхования в силу при условии поступления первого страхового взноса до указанной даты на расчетный счет страховщика.

Условиями страхования, предусмотрено, что договор вступает в силу 04.06.2023 года при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика до указанной даты. Если страховой взнос не поступил или поступил не в полном объеме, то договор в силу не вступает, уплаченные денежные средства подлежат возврату страхователю.

Согласно свидетельству о смерти, смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. до вступления в силу договора страхования 04.06.2023 года, в связи с чем у страховщика не может возникнуть обязательств по выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2

С учетом изложенного оснований для признания события – смерть ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года страховым случаем по договору страхования, заключенному с ООО «Совкомбанк Страхование Жизни», а также взыскания страхового возмещения в пользу банка в счет погашения задолженности у суда не имеется.

Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль №, 2018 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора от 19.04.2023 года надлежащее исполнение обязательств заемщика по нему обеспечено залогом транспортного средства LADA GRANTA, 2018 года выпуска, ПТС серии №.

Сведения о наличии залога внесены в реестр залогового имущества 20.04.2023 года за номером № что повреждается представленным уведомлением.

Как следует из пункта 8.8 общих условий, распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия банка (залогодержателя).

В случае же перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных пунктом 8.8 общих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) или новый должник становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и общими условиями, если не будет освобожден от обязанности залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем) (пункт 8.9 общих условий).

Пунктом 8.12.2 общих условий установлено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

При этом согласно пункту 8.14.2 общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Пунктом 8.14.4 общих условий по решению суда обращение взыскание на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В ходе судебного разбирательства установлено, что должник ФИО2 умер и его права и обязанности, в том числе по исполнению обязательств по кредитному договору от 19.04.2023 года перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, как пояснил ФИО1, в настоящее время предмет залога находится в его пользовании.

Согласно карточке учета транспортное средство LADA GRANTA, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак №, было зарегистрировано за ФИО2 и с 14.11.2023 года регистрация прекращена в связи с поступлением сведений о смерти собственника.

Поскольку заемщиком ФИО2 нарушено обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов, доказательств незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства или несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, в том числе по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суду не представлено, а нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов явилось основанием для предъявления требований о взыскании задолженности к наследникам должника ввиду смерти последнего, то суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на предмет залога – автомобиля LADA GRANTA, 2018 года выпуска, подлежат удовлетворению, поскольку имеются законные основания для обращения взыскания на спорный автомобиль путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в сумме 14 215,10 рублей (подпункт1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что требования истца удовлетворены, и надлежащим ответчиком по требованиям банка определен ФИО1, то судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 14 215,10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 19 апреля 2023 года № по состоянию на 19 декабря 2023 года в размере 501 509,67 рублей, из которых: 438 800,25 рублей – просроченная ссудная задолженность, 61 953,75 рубля – просроченные проценты, 755,67 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Обратить взыскание на транспортное средство LADA GRANTA, 2018 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 14 215,10 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Судья подпись Т.В. Илясова

В окончательной форме решение принято 12 августа 2024 года.

Судья подпись Т.В. Илясова