Решение № 2-423/2020 2-423/2020~М-431/2020 М-431/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-423/2020

Дело № 2-423/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Советск 18 ноября 2020 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества ФИО1, указав, что 23.10.2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 104 000 рублей. Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой моме6нт может быть изменён в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются заявление- анкета, подписанная ФИО2, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Момент заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, является момент активации кредитной карты. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ФИО1 перед банком составляет 50 854,99 рублей, из которых 43 728,9 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 7 126, 09 рублей – сумма штрафов и комиссий. В соответствии с имеющейся у Банка информацией ФИО1 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности умершим не исполнены. Как следует из реестра данных наследственных дел после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № 114/2019. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Принявший наследство наследник ФИО1 будет являться ответчиком по делу. Просят взыскать с наследника ФИО1 за счёт входящего в состав наследства наследственного имущества в пользу Банка просроченную задолженность в размере 50 854,99 рублей, из которых 43 728,9 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 7 126, 09 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 725, 64 рублей.

Определением суда от 29.10.2020 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

Представитель истца –АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об отложении слушания по делу не просил, возражений против иска не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассматривается без участия ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, 16.10.2017 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением –анкетой, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на следующих условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов АО «Тинькофф Банк», размещённых на сайте www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении на выдачу кредитной карты имеются сведения о том, что ФИО1 ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов и Тарифами, просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план (ТП) 7-27 (рубли), лимит задолженности 300 000 рублей, процентная ставка при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29, 770 % годовых (л.д. 27).

Своей подписью в заявлении от 16.10.2017 года ФИО1 выразила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий, штрафный санкций, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, на предложенных банком условиях.

Судом установлено, что 23.10.2017 года посредством акцептованного заявления - оферты кредитор – АО «Тинькофф Банк» заключил с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты <***>, осуществив её эмиссию платёжным лимитом 104 000 рублей по тарифному плану (ТП) 7.27, а заёмщик принял на себя обязательство погашать задолженность путем уплаты ежемесячных минимальных платежей, формируемых банком ежемесячно в размере не более 8 % от задолженности, не менее 600 рублей, процентов за пользование кредитными денежными средствами за рамками беспроцентного периода, в размере 29,9 % годовых (при условии уплаты минимального платежа), в размере 49,9 % годовых – по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа, и других платежей в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 9 Тарифного плана (ТП) 7-27 (л.д. 30) при нарушении срока уплаты минимальных платежей заёмщик обязался уплачивать штраф в размере 590 рублей (первый раз), 1 % от задолженности плюс 590 рублей (второй раз подряд), 2 % от задолженности плюс 590 рублей (третий и более раз подряд), а также неустойку при неоплате минимального платежа – 19 % годовых, плату за предоставление услуги «Оповещение об операциях» - 59 рублей.

Согласно п. 5.11 общих условий предоставления и обслуживания карт АО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита у уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в срок, указанный в заключительном счёте, но не менее 10 календарных дней с даты направления заключительного счёта (л.д. 33 – 39).

Представленной выпиской по счёту кредитного договора <***> подтверждается, что ФИО1 23.10.2017 года активировал кредитную карту, пользовался находящимися на счете денежными средствами, однако погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к начислению ему комиссий и штрафов с 06.11.2017 года и образованию за ним задолженности.

Последний платёж по кредиту совершён ФИО1 20.07.2019 года.

20.08.2019 года ФИО1 умер, о чём составлена запись акта о смерти № от 21.08.2019 года.

Согласно представленному расчёту на дату смерти ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору, составляла 50 854,99 рублей, из которых 43 728,9 рублей – основной долг, 7 126, 09 рублей – иные проценты и штрафы.

Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

В связи с неисполнением клиентом обязанностей по договору банк потребовал возврата задолженности по кредиту, направив ФИО1 заключительный счет-выписку на указанную сумму со сроком оплаты - в течение 30 календарных дней.

На дату подачи иска в суд – 06.10.2020 года задолженность по кредитному договору <***> от 23.10.2017 года, заключённому с ФИО1 не погашена.

Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (пункт 14).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу приведенных правовых норм и разъяснений по их правоприменению Верховного Суда Российской Федерации, наследники должника, при условии принятия ими наследства, при наличии у наследодателя кредитного обязательства становятся должниками перед кредитором, то есть занимают место наследодателя в кредитном договоре как заемщики, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Советского нотариального округа ФИО3 наследство после смерти ФИО1 в виде квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, принял его сын – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, являющийся наследником первой очереди (наследственное дело № года), 25.03.2020 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 94 – 106).

Поскольку ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1, получив свидетельство о праве на наследство по закону, он фактически принял на себя обязанность возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (305 216,73 рублей).

Учитывая, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору (50 854,99 рублей) не превышает кадастровую стоимость приобретённого ФИО2 в порядке наследования недвижимого имущества, и доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено, требования Банка о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты с наследника ФИО1, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы, в число которых включаются расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца также подлежит уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 1 725,64 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Тинкофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> от 23.10.2017 года, заключённому с ФИО1 в размере 50 854,99 рублей, из которых 43 728,9 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 7 126, 09 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 725, 64 рублей, итого 52580, 63 рублей.

Ответчик может подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через суд, вынесший решение.

Судья Л.А.Ефимова