Решение № 2-312/2020 2-312/2020~М-287/2020 М-287/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-312/2020

Копия

Дело № 2-312/2020

УИД 66RS0039-01-2020-000482-44

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» июля 2020 года г. Нижние Серги

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Тепикиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-312/2020 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) к Б.Д.Ю. о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к Б.Д.Ю. с требованиями о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк и Б.Д.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком были предоставлены ответчику денежные средства в сумме 1 260 000 руб. на приобретение в собственность ответчика квартиры, состоящей из 2-х комнат, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,8 кв.м, расположенной на 3 этаже 3-х этажного дома, кадастровый №, стоимостью 1 590 000 руб., на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 9,4% годовых. Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится у банка. В настоящий момент у банка в силу закона в залоге находится вышеуказанная квартира. Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 356 руб. 55 коп.

Просит взыскать с Б.Д.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 312 239,41 руб., в том числе 1 244 882,86 руб. - основной долг, 67 356,55 руб. – проценты за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 244 882,86 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 9,4% годовых. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – квартиру, с кадастровым номером №, состоящую из 2-х комнат, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,8 кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Б.Д.Ю. и АКБ «АК БАРС» (ПАО). Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 762 руб., почтовые расходы в размере 142 руб. 80 коп.

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7 оборот).

Ответчик Б.Д.Ю. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и в срок, конверт с почтовым отправлением возвращен с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 54, 55), о причинах неявки суд не уведомил, отзыв не представил, не просил рассмотреть дело без его участия.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из общего правила ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом конкретных обстоятельств заявленного спора, предмета и основания иска каждая сторона должна доказать то, на что она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и Б.Д.Ю. заключен кредитный договор № (л.д. 21-25) согласно которому Б.Д.Ю. предоставлены денежные средства в размере 1 260 000 руб. на 240 месяцев под 9,4% годовых на приобретение в собственность квартиры, состоящей из двух комнат, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,8 кв.м, расположенной на третьем этаже трехэтажного дома стоимостью 1 590 000 руб., кадастровый №, определен порядок расчета - аннуитетный платеж в размере 11 696 руб. в сроки, установленные графиком возврата кредита (л.д. 26), а также начисление неустойки за нарушение обязательств (п. 5.2 Договора), обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

Согласно п.2.1 Договора кредит предоставлен Б.Д.Ю. по его заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет № в ПАО «АК БАРС», открытый на имя заемщика.

При заключении кредитного договора в письменной форме, стороны согласовали все существенные условия.

С условиями кредитного договора и последствиями неуплаты кредита Б.Д.Ю. ознакомлен и согласился с ними (л.д. 25).

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ АКБ «АК БАРС» (ПАО выдал Б.Д.Ю. кредит путем перечисления на его текущий счет № денежную сумму в размере 1 260 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 35), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Однако, начиная со ДД.ММ.ГГГГ Б.Д.Ю. нарушал принятые на себя обязательства по кредитному договору, возврату долга и процентов на него, платежи по кредиту не вносил, что привело к образованию задолженности по основному долгу в сумме 1 244 882 руб. 86 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами в сумме 67 356 руб. 55 коп.

Таким образом, установлено неисполнение ответчиком условий кредитного договора, что дает право истцу требовать взыскания с ответчика образовавшейся суммы задолженности, процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил Б.Д.Ю. требование (л.д. 42, 43) о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору не позднее 32 дней со дня отправления требования, разъяснив, что ответчик может обратиться в Банк для расторжения кредитного договора, однако требование оставлено Б.Д.Ю. без исполнения. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Суд, проверив представленный истцом расчет (л.д. 17-18, 19-20), находит его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение, доказательств обратного (соблюдения) ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем, имеются основания для взыскания суммы задолженности, исходя из заявленной истцом суммы в размере 1 312 239 руб. 41 коп., включающую в себя: сумму основного остатка долга – 1 244 882 руб. 86 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 67 356 руб. 55 коп. по состоянию на дату расчета (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору ДД.ММ.ГГГГ Б.Д.Ю. выдана закладная в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО), которая в установленном законом порядке зарегистрирована в Управлении Росреестра, предметом ипотеки является двухкомнатная квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 46,8 кв.м, кадастровый № (л.д. 28-34).

Согласно выписки из ЕГРН (л.д. 38-39) квартира по адресу: <адрес>, находится в собственности ответчика, в отношении квартиры установлен обременения в виде ипотеки в отношении АКБ «АК БАРС» (ПАО).

Пунктом 7.3 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной (л.д. 32-33) сторонами согласована начальная продажная цена заложенного имущества, при обращении на него взыскания, равная восьмидесяти процентам денежной оценки предмета ипотеки, указанной в закладной.

Согласно п. 5 закладной (л.д. 31) рыночная стоимость предмета ипотеки - квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 46,8 кв.м, кадастровый №, составляет 1 590 000 руб.

При предъявлении иска в суд истец просил установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Поскольку ответчиком возражений против определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, исходя из согласованной сторонами залоговой стоимости на момент заключения договора ипотеки, не высказывалось, спора между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества в ходе рассмотрения дела также не возникло, суд считает возможным при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки при его реализации с публичных торгов определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 272 000 руб. (1 590 000 руб. х 80%).

Учитывая, что займ обеспечен залогом указанной выше квартиры, а ответчик Б.Д.Ю. не выполняет свои обязательства по возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, необходимо обратить взыскание на данную квартиру, принадлежащую Б.Д.Ю., установив начальную продажную стоимость в размере 1 272 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 42) в 32-дневный срок ответчиком исполнено не было.

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из перечисленных положений закона следует, что заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 03.03.2020 по дату вступления в законную силу решения суда.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 9,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1 244 882 руб. 86 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 03.03.2020 до даты вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 761 руб. 20 коп. (в том числе 14 761 руб. 20 коп. исходя из взыскиваемой судом суммы, 6 000 руб. за требование истца по требованию об обращению взыскания на предмет залога, 6 000 руб. за требование о расторжении кредитного договора) (л.д. 16), почтовые расходы в сумме в сумме 142 руб. 80 коп. (л.д. 43а, 44).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) к Б.Д.Ю. о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с Б.Д.Ю., <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 312 239 (один миллион триста двенадцать тысяч двести тридцать девять) рублей 41 копейка, в том числе сумму основного долга в размере 1 244 882 (один миллион двести сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 86 копеек, сумму процентов за пользование кредитом – 67 356 (шестьдесят семь тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 55 копеек.

Взыскать с Б.Д.Ю., <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 244 882 рублей 86 копеек) по ставке 9,4% годовых за период с 03.03.2020 по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда.

Взыскать с Б.Д.Ю., <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 761 (двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 20 копеек, почтовые расходы в размере 142 (сто сорок два) рубля 80 копеек.

Всего взыскать с Б.Д.Ю. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 1 339 143 (один миллион триста тридцать девять тысяч сто сорок три) рубля 41 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – квартиру, с кадастровым номером 66:16:2001024:390, состоящую из 2-х комнат, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,8 кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 272 000 (один миллион двести семьдесят две тысячи) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Б.Д.Ю. и акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья Г.А. Глухих