Решение № 2-145/2018 2-145/2018~М-128/2018 М-128/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-145/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

Яйский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Рюминой О.С.,

при секретаре Айбатулиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яя

30 мая 2018 года

гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «СОВКОМБАНК» <адрес> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 67 166 рублей 29 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 643 191 рубль 70 копеек, из них: просроченная ссуда – 381 410 рублей 52 копейки; просроченные проценты – 126 326 рублей 07 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34 139 рублей 83 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101 315 рублей 28 копеек.

Истцом направлено ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Со ссылкой на ст.ст. 309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 643 191 рубль 70 копеек, а также сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 9 631 рубль 92 копейки.

В судебное заседание истец, надлежаще извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах своей неявки, возражений суду не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, как обоснованные.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто

соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выпол-нение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Ч.3 ст.434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе, на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ), был установлен Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту – Условия кредитования).

В контексте Условий кредитования Заёмщик трактуется как физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с данными Условиями кредитования; Заявление-оферта – как письменное предложение (оферта) Заёмщика о заключении с ним Договора о потребительском кредитовании, Договора банковского счёта-1 и Договора банковского счёта-2 (в случае необходимости); Договор о потребительском кредитовании – как договор, заключённый между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские цели, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков (по желанию Заёмщика), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заёмщика и данных Условий кредитования. Акцептом Банка Заявления-оферты Заёмщика в рамках Условий кредитования считается совершение Банком в срок, установленный в Заявлении-оферте, действий, указанных в подпункте 3.3 Условий кредитования (т.е. действий по открытию Банковского счёта-1 Заёмщику, предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путём перечисления денежных средств ему на счёт).

Разделом 3 Условий кредитования, устанавливающим порядок выдачи и погашения кредита, предусмотрена обязанность Заёмщика уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться в соответствии с Графиком оплаты.

Согласно разделу 4 Условий кредитования Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В силу положений раздела 5 Условий кредитования (п. 5.2) Банк вправе требовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заёмщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заёмщику письменное уведомление о принятом решении.

Раздел 6 Условий кредитования в качестве ответственности Заёмщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты процентов за пользование кредитом предусматривает взимание с него неустойки в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением, оформленным в виде письменного Заявления-оферты со страхованием, заключить с ним посредством акцепта данного Заявления-оферты Договор банковского счёта (далее – Договор банковского счёта-1) и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного Заявления-оферты (л.д.9-12).

Раздел «Б» Заявления-оферты со страхованием содержит следующие условия кредитования: сумма кредита – 400 000 рублей; срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 28,90 % годовых; неустойка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) – пеня в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; неустойка при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – пеня в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.13).

Конкретные даты внесения платежей и размеры последних указаны в Графике осуществления платежей (раздел «Е» Заявления-оферты со страхованием). Согласно Графику осуществления платежей, полная стоимость кредита составляет 33,03 % годовых (л.д.14).

Банком условия Договора о потребительском кредитовании выполнены, денежные средства в сумме 400 000 рублей перечислены на счёт ответчика (л.д.7).

Таким образом, материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании № (далее по тексту также – кредитный договор).

Ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполняются.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 643 191 рубль 70 копеек, из них: просроченная ссуда – 381 410 рублей 52 копейки; просроченные проценты – 126 326 рублей 07 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34 139 рублей 83 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101 315 рублей 28 копеек. (л.д.4-5).

Таким образом, проверяя представленный расчет истцом, суд находит его арифметически правильным, иного расчета, как и доказательств неверного исчисления задолженности, порядка взыскания задолженности и порядка распределения задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду ответчиком не представлено. На день рассмотрения судом иска сумма долга также не погашена.

В адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено (л.д.22).

В судебном заседании нашли свое подтверждение как факт заключения между ФИО1 и юридическим лицом – ПАО Совкомбанк», указанного выше договора, так и факты получения ответчиком от истца кредита и наличия у ФИО1 по обозначенному договору задолженности.

Ответчиком ФИО1, в свою очередь, не опровергнуты ни перечисленные выше факты, ни представленный истцом в обоснование заявленных к взысканию сумм расчет.

На основании изложенного, суд находит требования кредитора обоснованными, и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк» <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 643 191 рубль 70 копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере 381 410 рублей 52 копейки; задолженность по просроченным процентам – 126 326 рублей 07 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34 139 рублей 83 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101 315 рублей 28 копеек.

Кроме того, истцом при подаче иска в суд произведена оплата государственной пошлины в сумме 9 631 рубль 92 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2). Истец просит взыскать с ответчика госпошлину в оплаченном размере. В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме следует отнести на ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.194 и ст.198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, с Данковка, <адрес>-55, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <адрес> задолженность по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 643 191 рубль 70 копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере 381 410 рублей 52 копейки; задолженность по просроченным процентам – 126 326 рублей 07 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34 139 рублей 83 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101 315 рублей 28 копеек, а также денежную сумму в размере 9 631 рубль 92 копейки в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Кемеровский областной суд через Яйский районный суд <адрес>.

Председательствующий: О.С. Рюмина

копия верна

судья