Решение № 2-116/2024 2-116/2024~М-111/2024 М-111/2024 от 21 июля 2024 г. по делу № 2-116/2024

УИД: 22RS0050-01-2024-000178-82

Дело № 2-116/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«22» июля 2024 года с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего – судьи Мозер А.И.,

при секретаре судебного заседания Киндеркнехт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 20 декабря 2012 года между ответчиком и ПАО НБ «Траст» на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте №. Договоры заключены офертно-акцепным способом. Заявление содержало оферту заемщика о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии счета, договора о предоставлении банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой – 51,10% годовых.

Банк условия договора выполнил, вместе с тем, ответчик не надлежаще исполнял свои обязательства по погашению кредита, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в размере 122900 рублей 70 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и АО «ФАСП» заключен договор уступки права требования, которое в последующем (ДД.ММ.ГГГГ) переуступило свое право требования истцу. Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежными поручениями №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также реестром заемщиков. Размер переуступленного права по договору № составляет 122900 рублей 70 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 122900 руб. 70 коп., из которой: 32055 руб. 41 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 90845 руб. 29 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3658 руб. 01 коп.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом. От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие; от ответчика поступило аналогичное заявление, а также заявление о применении при разрешении данного спора срока исковой давности и отказе истцу на этом основании в удовлетворении иска.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.435, ч.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО4 (после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ «Брейль») заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получила кредитную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользованием кредитом – 51,10% годовых, с льготным перио<адрес> дней в соответствии с тарифным планом ТП-02 и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия).

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, Тарифным планом, Графиком платежей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Траст» (цедент) и ООО «АО «ФАСП» (цессионарий) заключен договор уступки прав №-УПТ, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

В этот же день ООО «АО «ФАСП» передал ООО «СФО Аккорд Финанс» по договору уступки прав № свое права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования, в том числе, ответчика. Согласно договору передача прав требований оформляется актом приема-передачи прав требований.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется. Договор уступки сторонами не оспорен, является действующим.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «СФО Аккорд Финанс» является надлежащим истцом по делу.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Минимальная сумма погашения – сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частично использованного лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода.

Платежный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. В течение платежного периода Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения (раздел I Условий).

Минимальный платеж – часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами, с учетом которых составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб.

По расчету истца задолженность ответчика составляет 122900 руб. 70 коп., из которой: 32055 руб. 41 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 90845 руб. 29 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, вместе с тем, заявлено о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая, заявленное ответчиком ходатайство, суд исходит из нижеследующего.

В силу статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, исходя из позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ20-1, срок исковой давности по платежам со сроком наступления после предъявления требования о полном погашении задолженности подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.

Так, в просительной части искового заявления истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть истец просит взыскать ту часть задолженности, которая возникла до ДД.ММ.ГГГГ.

В расчете Банка задолженность в полном размере – 32055 руб. 41 коп. отражена как образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не изменялась впоследствии, из чего следует, что Банк взыскиваемую сумму выставил на просрочку уже в 2014 году. Эта же сумма фигурирует в реестре заемщиков, являющемся неотъемлемой частью договора цессии, заключенном между Банком и истцом.

В марте 2021 года истец направил ответчику требование о полном погашении задолженности по спорном договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляла 122900,70 рублей, в том числе просроченный основной долг – 32055,41 рублей, а также обратился к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание спорной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122900,70 рублей, в том числе задолженности по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32055,41 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В суд рассматриваемое исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенные обстоятельства и приведенные выше положения законодательства, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 32055,41 руб. на момент подачи искового заявления истек.

В связи с чем, в указанной части иска требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При изложенных обстоятельствах, срок исковой данности по требованию о взыскании суммы задолженности по просроченным процентам в размере 90845,29 руб. также пропущен, в указанной части иск также не подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку в иске отказано, на основании ст.98 ГПК РФ судебные расходы истцу не возмещаются.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2220131137 от 20 декабря 2012 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Табунский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий подпись А.И. Мозер

Копия верна

Судья Табунского районного суда

Алтайского края А.И. Мозер

Секретарь Н.В. Киндеркнехт

Решение вступило в законную силу:________________

УИД: 22RS0050-01-2024-000178-82

Подлинник подшит в деле №2-116/2024

Табунского районного суда <адрес>