Решение № 2-134/2026 2-134/2026(2-3107/2025;)~М-1766/2025 2-3107/2025 М-1766/2025 от 13 января 2026 г. по делу № 2-134/2026

Дело №2-134/2026

УИД 33RS0002-01-2025-003848-87


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 14 января 2026 года

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при секретаре Малушкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Газпромбанк» о признании исполнительной надписи нотариуса недействительной, об аннулировании графика платежей, о признании договора недействительным, о возложении обязанности вернуть оригинал индивидуальных условий договора потребительского кредита, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с уточненным иском к АО «Газпромбанк» о признании исполнительной надписи нотариуса недействительной, об аннулировании графика платежей, о признании договора недействительным, о возложении обязанности вернуть оригинал индивидуальных условий договора потребительского кредита, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование иска указала, что 01.08.2023 ФИО1 обратилась в АО «Газпромбанк» (по адресу: Россия, <...>) для консультации по вопросу кредитования на личные нужды. Ей было предложено оставить заявку в виде «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» (далее - Условия) №80957-ПБ/23 от 01.08.2023 с последующим заключением Кредитного договора.

Также банком был рассчитан график ежемесячных платежей, но так как сумма ежемесячного платежа была большая, около 17000 руб. из-за наличия оплаты страховой премии по договору страхования с ООО «Страховая компания «Ренессанс» с суммой 152500 руб., было решено оформить страховой полис в другой страховой организации, и в этот же день, 01.08.2023 был оформлен страховой полис в САО «РЕСО-Гарантия», который в этот же день, 01.08.2023, был предоставлен в АО «Газпромбанк». На вопрос переоформления Условий, так как существенные условия кредитования, по мнению истца, поменялись, и Условия, на основании которых должен быть сформирован и подписан сторонами Кредитный договор, с прилагаемым к договору, новым графиком платежей, должны быть перезаключены, оператор ответила, что рабочий день уже окончен, и Условия оформить и подписать невозможно, тем не менее, оператор пояснила, что сумму платежей можно будет посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Истцом было произведено погашение кредита на сумму возвращенной страховой премии в связи с отказом от договора страхования с ООО «Страховая компания «Ренессанс».

При ознакомлении с графиком платежей в личном кабинете АО «Газпромбанк», сумма ежемесячного платежа в размере около 6 500 руб. полностью устроила истца, но в декабре 2024 года ФИО1 обнаружила, что график платежей изменился, и сумма увеличилась на неприемлемую для заемщика сумму и стала составлять 18583 руб., что ранее при оформлении Условий не оговаривалось и письменно не оформлялось.

Истец указывает, что банком не были раскрыть условия сделки (договора), так как, если бы сумма 18583 руб. оговаривалась изначально, истец приняла бы решение об отзыве Условий и расторжении всех отношений, в части оформленного кредита.

Истец утверждает, что банк в одностороннем порядке изменил существенные условия по кредиту, не уведомив о данном факте истца.

В связи с увеличением платежа по кредиту банк, по мнению истца, получил сверхприбыль, что является «необоснованным» обогащением. Так, если бы основной долг был равномерно распределен на протяжении периода с 01.08.2023 по 02.12.2024, с учетом погашения основного долга и процентов, то сумма уплаченных процентов составила бы 94 669,26 руб., но по предоставленному АО «Газпромбанк» графику было уплачено – 100 727,50 руб.

09.12.2024 в адрес АО «Газпромбанк» была написана претензия-требование разъяснение по вышеуказанным обстоятельствам, которая осталась без внимания со стороны АО «Газпромбанк» и в установленные сроки, обозначенные в претензии, банк не дал никаких разъяснений.

15.01.2025 в адрес АО «Газпромбанк» истцом была повторно написана претензия в банк, истец просила дать объяснение о вышеуказанных обстоятельствах и по применению корреспондентского счета 30101 для кредитных организаций. Претензия также осталась без ответа.

27.01.2025 в адрес АО «Газпромбанк» еще раз была написана претензия с просьбой дать подробные пояснения вышеуказанным обстоятельствам, а также в отношении наличия лицензии у банка на осуществления деятельности по кредитованию населения.

01.04.2025 истцом от АО «Газпромбанк» получен ответ, за номером 476-3/6104/25, в котором банк сообщил, что 18.08.2023 в результате технического сбоя, после досрочного погашения по кредитному договору №80957-ПБ/23 от 01.08.2023 банк направил ФИО1 некорректно рассчитанный график погашения, в котором размер ежемесячного платежа указан некорректно, не в соответствии с условиями кредитного договора и формулой аннуитетного платежа, указанного в Общих условиях.

Полагает, что данным ответом банк признал факт того, что график платежей банком был составлен неверно, некорректно, с графиком банк заемщика не ознакомил, не довел до заемщика существенные условия кредитования, не пересмотрел и не оформил надлежащим образом, как того требует закон, индивидуальные условия договора потребительского кредита, не оформил и не подписал на основании Условий кредитный договор.

05.06.2025 нотариусом ФИО2 на основании заявления банка совершена исполнительная надпись. Истец полагает, что исполнительная надпись является недействительной, так как между сторонами, ФИО1 и АО «Газпромбанк» имеется спор. ФИО1 оспаривает действия и требования банка, в адрес банка ей составлено 3 претензии, на которые банк не дал конструктивного ответа, банк предоставил нотариусу ФИО2 не все необходимые документы (не были предоставлены копии претензий), нотариус ФИО2 указал неверную сумму по основному долгу, сумму процентов. Истец полагает также, что ей необоснованно предъявлены требования о взыскании суммы расходов за совершение исполнительной надписи.

ФИО1 оспаривает действия нотариуса ФИО2 и исполнительную надпись, в связи с чем, исполнительное производство должно быть приостановлено.

ФИО1 полагает, что на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей условия в части изменения существенных условий договора, в одностороннем порядке, без переоформления новых индивидуальных условий договора в новой редакции, должны быть признаны недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007г. №302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который должен начинаться с цифр 455. Но при оформлении Условий был открыт счет, который начинается с цифр 40817, который является расчетным счетом физического лица и судным не является, что также является нарушением со стороны банка АО «Газпромбанк», о чем заемщик не знал на момент оформления Условий, так как является юридически слабой стороной и не является специалистом в банковской деятельности.

При изучении документов, касающихся деятельности АО «Газпромбанк», в частности Генеральной лицензии, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, ФИО1 не обнаружила в лицензии пункта, дающего право выдавать кредит физическим лицам с последующим взиманием с суммы основного долга процентов. Также в выписке ЕГРЮЛ нет сведений о том, что АО «Газпромбанк» может заниматься деятельностью в сфере кредитования населения. Договор заключен по адресу, который отсутствует в списке дополнительных офисов банка на сайте Банка России, отсутствует в ЕГРЮЛ.

Истец испытывает опасение, что ответчик с помощью обмана и злоупотреблением ее доверием, пытался втянуть истца к соучастию в незаконной деятельности (совершение банковских операций в отсутствие лицензии). На основании п. 2 статьи 179 ГК РФ просит суд признать сделку между истцом и ответчиком недействительной.

Кроме того, под видом кредитного договора банк выпустил ценную бумагу (эмиссионный контракт, вексель). Истец не желает участвовать в незаконной деятельности ответчика.

Также указывает, что сделка совершена на кабальных для истца условиях, является притворной, в связи чем должна быть признана недействительной.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, окончательно уточнив исковые требования, ФИО1 просит (л.д.4, 22, 59, 183

1. Признать исполнительную надпись согласно уведомления (исх. №5362 от 05.06.2025) недействительной, так как между сторонами, ФИО1 и АО «Газпромбанк» имеется спор, ФИО1 оспаривает действия и требования банка, АО «Газпромбанк» предоставил нотариусу ФИО2 не все необходимые документы (не были предоставлены копии претензий), нотариус ФИО2 указал неверную сумму по основному долгу, сумму процентов. Необоснованно предъявлены требования о взыскании суммы расходов за совершение исполнительной надписи;

2. Приостановить исполнительное производство, возбужденное на основании исполнительной надписи;

3. Аннулировать график платежей, составленный АО «Газпромбанк» в одностороннем порядке, без уведомления надлежащим образом заемщика;

4. Признать сделку между ФИО1 и АО «Газпромбанк» как и договор потребительского кредита недействительными, ничтожными, в виду нарушения банком пунктов 2, 3 статьи 179, статьи 820 ГК РФ, статьи 5 ФЗ-353, ст.170 ГК РФ, т.к. сделка является притворной;

5. Обязать АО «Газпромбанк» вернуть ФИО1 оригинал «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» (далее - Условия) №8 ПБ/23 от 01.08.2023г., так как по наполнению Условия являются документом с обеспеченной ценностью (Векселем) с объявленной стоимостью, указанной в документе;

6. Обязать АО «Газпромбанк» вернуть ФИО1 сумму в размере 94 179,83руб., все доходы, которые получил АО «Газпромбанк» от использования суммы незаконно и необоснованно приобретенной, в нарушение пунктов 2, 3 статьи 179, статьи 820 ГК РФ, статьи 5 Ф3-353, сумму в размере 12 433,58 руб., полученной в нарушение ст. 1102, ст. 1107 ГК РФ, сумму в размере 2 614,06 руб. - проценты согласно ст. 395 ГК РФ на сумму необоснованного обогащения с 01.08.2023 до 01.07.2025;

7. Взыскать с ответчика в пользу ФИО1 за несоблюдение в порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере пятьдесят процентов суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

8. Взыскать с банка в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.

Истец, ее представитель ФИО3 (он же – третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора) в ходе рассмотрения дела исковые требования с учетом уточнений поддержали.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В материалы дела представлены письменные возражения (л.д.32-33, 190, 212).

Нотариус Александровского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Представил письменную позицию, полагал действия по совершению исполнительной надписи выполненными в соответствии с требованиями закона (л.д.109-110).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ОСП Октябрьского района г.Владимира в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. Представлены материалы исполнительного производства (л.д.129-154).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ, следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии ст. 160 ГПК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п.9 ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10 ст.5).

В силу ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Установлено, что Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №80957-ПБ/23 от 01.08.2023, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели (приобретение транспортного средства и оплату страховой премии по договору личного страхования (п.11 индивидуальных условий) в размере 762500 руб. на срок по 01.08.2028 включительно с уплатой 11,4 процентов годовых.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, кредитный договор считается заключенным в дату перечисления кредита на счет зачисления №40817810200604261290.

Согласно пункту 18 Кредитного договора <***> от 01.08.2023 кредит Истцу в размере 762 500,00 руб. предоставлен на счет 40817810200604261290.

Предоставление кредита осуществляется путем перечисления на счет 40817810200604261290 (п.18 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по счету 40817810200604261290, денежные средства по Кредитному договору были перечислены Банком 01.08.2023.

На следующий день, 02.08.2023, ФИО1 сняла наличные в размере 560 000 руб.

ФИО1 дала распоряжение банку 152500 руб. перечислить ООО СК «Ренессанс» с назначением платежа «оплата страховой премии по договору страхования…» (п.20 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 16942 руб. каждый в соответствии с графиком погашения кредита на дату заключения кредитного договора. Дата ежемесячного платежа – 01 число календарного месяца.

При подписании ФИО1 01.08.2023 договора потребительского кредита она была ознакомлена с графиком платежей по нему, ежемесячный платеж в размере 16942 руб. предусмотрен на стр.2 индивидуальных условий, на которой имеется собственноручная подпись ФИО1

Согласно п.21.1 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения обязательств по договору заемщик обязался передать в залог кредитору транспортное средство. Однако, при неисполнении данной обязанности кредитор не начисляет неустойку и не применяет иные меры ответственности по кредитному договору.

Как следует из представленного журнала СМС-сообщений банка заемщику, ФИО1 направлялись СМС-уведомления 16.08.2023 и 31.08.2023 о необходимости предоставления транспортного средства в залог.

Транспортное средство в залог не передано, меры ответственности, согласно условий договора, к заемщику не применялись.

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитор, учитывая Общие условия, по выбору заемщика либо сокращает срок возврата кредита с сохранением размера платежа, либо осуществляет перерасчет размера платежа с сохранением срока возврата кредита, при этом периодичность платежей является неизменной.

В соответствии с п.28 Общих условий заемщик вправе досрочно исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме или частично с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Досрочное или полное исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется при условии получения Кредитором не менее, чем за 1 рабочий день до даты исполнения письменного заявления заемщика по установленной кредитором форме о намерении осуществить полное или частичное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору. Заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заявление заемщика о намерении досрочно погасить задолженность по кредитному договору в материалы дела сторонами не представлено.

Согласно данных банка, 18.08.2023 ФИО1 осуществила погашение основного долга в размере 96 661,71 руб., досрочных процентов по кредитному договору в размере 3 338,29 руб., процентов по кредитному договору в размере 2 437,15 руб.

В соответствии с п.20 Общих условий информационный расчет дат, количества и размера платежей заемщика по кредитному договору предоставляется кредитором заемщику при выдаче кредита или транша кредита, а также в случае изменения дат, количества и размера платежей по кредитному договору путем его направления по указанному в индивидуальных условиях адресу электронной почты заемщика. При отсутствии у кредитора сведений об адресе электронной почты заемщика новый график погашения предоставляется заемщику при его личном обращении в офис кредитора.

В связи с внесением 18.08.2023 ФИО1 на счет денежных средств в размере, превышающем ежемесячный платеж, направлением банком данных денежных средств на погашение кредита, график платежей Истца по Кредитному договору был скорректирован и размер ежемесячного платежа по нему составлял не более 6 500 руб.

Впоследствии, когда сумма досрочного погашения была использована полностью, расчеты по Кредитному договору вернулись в график платежей, который был направлен ФИО1 на почту kykika_81@mail.ru, указанную в кредитном договоре, о чем свидетельствует смс-сообщение, направленное Банком 27.11.2024 на номер телефона Истца +7905***5746.

Истец получила данный график, направленный на ее электронную почту.

Доводы ФИО1 об одностороннем изменении банком размера кредитных платежей являются несостоятельными. Поскольку кредитные платежи рассчитаны с учетом условий кредитного договора, информационного графика платежей по кредиту, а также с учетом всех внесенных ФИО1 платежей по кредиту.

09.01.2025 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Банк неоднократно информировал ФИО1 о необходимости погашения просроченной задолженности, явки в банк для решения вопроса погашения просроченной задолженности.

О необходимости внесения ежемесячного платежа в размере 18 583 руб. ФИО1 знала, однако обязанность по погашению кредита не исполняла надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по нему.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 16.04.2025 (ШПИ 80099108229037) направил заемщику уведомление от 15.04.2025, в котором потребовал погасить все задолженность по кредитному договору в срок по 16.05.2025, указав, что банк также вправе взыскать ее по исполнительной надписи нотариуса.

Требование банка получено ФИО1 14.05.2025, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (ШПИ 80099108229037).

Пунктом 22 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Поскольку задолженность по кредитному договору не была погашена ФИО1, банк через Единую информационную систему нотариата обратился к нотариусу ФИО2 за совершением исполнительной надписи по договору потребительского кредита 80957-ПБ/23 от 01.08.2023.

Согласно расчету задолженности, направленному нотариусу, сумма задолженности по основному долгу в размере 665 723,42 руб. и по процентам в размере 28497,63 руб., не содержит в себе штрафных санкций или неустойки, что соответствует требованиям ст.92 Основ законодательства о нотариате.

При обращении банка к нотариусу банком был предоставлен кредитный договор в виде единого документа (индивидуальные условия, график погашения задолженности, общие условия кредитования), расчет задолженности по кредитному договору на дату 27.05.2025, требование о досрочном возврате кредита, а также реестр отправки данного требования в адрес заемщика.

Исполнительная надпись нотариуса была совершена 05.06.2025 в электронном виде, зарегистрирована в реестре за №У-0003467115.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Нормами ст. 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержден Постановлением Правительства РФ от 1 июня 2012 г. N 543, и согласно пункту 1 Перечня, документом, необходимым для взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи по договору займа (залоговому билету), является договор займа (залоговый билет).

Как следует из ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Статьей 48 Основ законодательства о нотариате предусмотрены основания отказа в совершении нотариального действия, в том числе: если совершение такого действия противоречит закону; документы, представленные для совершения нотариального действия, не соответствуют требованиям законодательства; факты, изложенные в документах, представленных для совершения нотариального действия, не подтверждены в установленном законодательством Российской Федерации порядке при условии, что подтверждение требуется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При совершении исполнительной надписи на нотариуса законом не возложена обязанность по проверке законности кредитного договора на предмет его подписания конкретным лицом (должником), личность должника и его волеизъявление, иные факты и обстоятельства, являющиеся существенными при заключении кредитного договора, исполнение заключенного кредитного договора, историю просроченной задолженности, сумму просроченной задолженности, которая рассчитывается кредитором самостоятельно, установление прочих обстоятельств, не являющихся обязательными для нотариуса при совершении исполнительной надписи.

Нотариусом должнику было направлено извещение о совершении исполнительной надписи (ШПИ 80086110930921).

Сумма взыскания, указанная в исполнительной надписи, соответствует расчету задолженности, представленному кредитором.

Исполнительная надпись совершена нотариусом законно, т.к. представленные банком документы не подтверждали спорности требований взыскателя к должнику.

В соответствии со ст.92 Основ законодательства о нотариате исполнительная надпись должна содержать также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи.

ФИО1 не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении законодательства при совершении нотариусом исполнительной надписи. В связи с чем, требование о признании исполнительной надписи недействительной удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.436 ГПК РФ суд обязан приостановить исполнительное производство полностью или частично в случаях, предусмотренных Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Согласно ч.1 ст.39 Федерального закона "Об исполнительном производстве" исполнительное производство подлежит приостановлению судом полностью или частично в случаях: 1) предъявления иска об освобождении от наложенного ареста (исключении из описи) имущества, на которое обращено взыскание по исполнительному документу; 2) оспаривания результатов оценки арестованного имущества; 3) оспаривания постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании исполнительского сбора; 4) в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии со ст.437 ГПК РФ суд вправе приостановить исполнительное производство полностью или частично в случаях, предусмотренных Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Согласно ч.2 ст.39 Федерального закона "Об исполнительном производстве" исполнительное производство может быть приостановлено судом в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, полностью или частично в случаях: 1) оспаривания исполнительного документа или судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ; 2) оспаривания в суде акта органа или должностного лица, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях; 3) нахождения должника в длительной служебной командировке; 4) принятия к производству заявления об оспаривании постановления, действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя или отказа в совершении действий; 5) обращения взыскателя, должника или судебного пристава-исполнителя в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ, с заявлением о разъяснении положений исполнительного документа, способа и порядка его исполнения; 6) в иных случаях, предусмотренных статьей 40 данного Федерального закона (в которой указаны основания приостановления исполнительного производства судебным приставом-исполнителем).

Судом установлено, что на основании исполнительной надписи №У-0003467115 от 05.06.2025 нотариуса ФИО2 01.07.2025 начальником отделения – старшим судебным приставом ОСП Октябрьского района ФИО4 возбуждено исполнительное производство №520703/25/33002-ИП о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженности в сумме 700064,16 руб. (л.д.130-131).

Приостановление исполнительного производства в связи с оспариванием исполнительного документа является правом, а не обязанностью суда.

Поскольку в удовлетворении заявления об оспаривании исполнительной надписи отказано, не подлежит и удовлетворению требование о приостановлении исполнительного производства по исполнению вышеуказанной исполнительной надписи.

Доводы истца о том, что АО «Газпромбанк» не имеет полномочий на кредитование, не могут быть приняты судом во внимание в силу следующего.

Согласно ст.13 ФЗ от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. В материалы дела представлена генеральная лицензия №354, выданная АО «Газпромбанк» 29.12.2014, согласно которой АО «Газпромбанк» имеет полномочия, в том числе, на размещение привлеченных во вклады (до востребования на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, что, по мнению суда, свидетельствует о предоставлении Банку возможности осуществлять выдачу кредитов (л.д. 89).

Довод истца о том, что ответчик не имеет правоспособности в сфере кредитования физических лиц и заключения кредитных договоров подлежит отклонению, поскольку при заключении кредитного договора АО «Газпромбанк» действовал на основании Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций №354 от 29.12.2014.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в ред. от 02.07.2021, кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основой цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Как было указано выше, АО «Газпромбанк» имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, в т.ч. банковских операций по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч.1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в соответствии с которой к ним относятся, в том числе, размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований Гражданского кодекса РФ.

Часть 4 ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 предусматривает, что лицензии на осуществление банковских операций указывают банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Довод истца о том, что вид деятельности «кредитование» не равнозначен «размещению банком денежных средств» основан на неверном толковании закона.

Довод истца о том, что она была введена банком в заблуждение, и вместо Индивидуальных условий подписан Эмиссионный контракт, подлежат отклонению в силу следующего.

Доказательства, связанные с заключением кредитного договора, последующим расходованием кредитных денежных средств ФИО1 свидетельствуют о том, что она знал о содержании сделки, осознавала ее сущность, с размером кредита, процентами по нему была ознакомлена и согласна, что опровергает ее доводы о заблуждении при заключении договора.

При этом суд принимает во внимание, что текст индивидуальных условий договора потребительского кредита содержит сведения о сумме кредита в рублях, в нем в доступной форме содержатся сведения о процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита. Вдень подписания кредитного договора ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выписками по ее счету.

Утверждения ФИО1 о введении её банком в заблуждение не подтверждены допустимыми доказательствами, в связи с чем, они подлежат отклонению.

Доводы истца относительно кодов валют суд находит необоснованными.

При осуществлении операций по счетам в иностранных, клиринговых валютах, а также в драгоценных металлах в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКВ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810».

Цифровой код «810» и буквенный код «RUR», исключённые из Общероссийского классификатора валют Изменением 6/2003 ОКВ с 01.03.2004, в информационно-аналитических и учётно-операционных системах Банка России не применяются.

ОКВ предназначен для использования при прогнозировании внешних экономических связей, учете валютных поступлений и платежей, бухгалтерском и статистическом учете, оперативной отчетности по операциям, связанным с международными расчетами, контроле за соблюдением договорной и платежной дисциплины.

Вместе с тем, в части, касающейся вопроса установления порядка нумерации лицевых счетов при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, требования по использованию классификационных характеристик валюты Российской Федерации установлены Положением Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (далее Положение N 809-П). В соответствии с приложением 1 к Положению N 809-П при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счёта.

Также Банк России письмом от 04.12.2000 № 176-Т (далее - письмо N 176-Т) выпустил специальное разъяснение по данному вопросу. Согласно письму, № 176-Т код российского рубля «643» применяется при международных расчётах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов.

Таким образом, исключение цифрового кода «810» из Общероссийского классификатора валют в 2004 году значит, что для международных платежей этот код применять нельзя. Для проведения и учёта международных операций используют код рубля из ОКВ - «643». Для целей бухгалтерского учёта и осуществления расчётов на территории Российской Федерации по счетам в валюте Российской Федерации используется код валюты российского рубля - «810». Такое разделение было сделано специально для того, чтобы различать внутренние и трансграничные платежи.

В настоящее время символ «810» как признак рубля продолжает использоваться в соответствии с приложением 1 к Положению Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" для обозначения кода валюты счета в лицевых счетах, которые кредитные организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации.

Использование признака рубля «810» в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации.

Также судом отклоняется довод об обмане со стороны банка и злоупотреблении ее доверием в связи с незаключением с ней договора банковского счета с нумерацией 45507.

В соответствии с Положением Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения":

- назначением счета № 40817 является «Учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный;

- по кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России;

- по дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России».

Ссудный счет 455- банковский счет, призванный отразить финансовые операции, осуществляемые клиентом, которому предоставлен кредит. Данный счет активен, его дебет отражает выдачу займа, его кредит отражает погашение кредитной задолженности. Отличие ссудного счета 455 в том, что он является счетом внутреннего учета (счет банка, а не клиента) и оформляется организацией в обязательном порядке по распоряжению Центробанка РФ.

Из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета представляет собой обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает не в рамках гражданско-правовых отношений, а в силу банковских предписаний в сфере финансового права.

Доводы истца, что операции с денежными средствами должны осуществляться по счету 455 основаны на ошибочном толковании закона.

Довод о том, что по адресу заключения договора (<...>) не имеется филиала или дополнительного офиса банка признается несостоятельным, поскольку договор заключен в дополнительном офисе банка №028/2027 по указанному адресу. Дополнительный офис банка не является его филиалом, адрес нахождения дополнительного офиса не подлежит отражению в ЕГРЮЛ, как это предусмотрено для филиалов и представительств.

Письменная форма кредитного договора (ст.820 ГК РФ) вопреки доводам истца, соблюдена. Кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий, подписанных ФИО1 лично при явке в офис банка.

Доводы истца о недействительности кредитного договора по основаниям п.2,3 ст.179 ГК РФ (кабальная, совершенная под влиянием обмана), а также по основаниям существенного заблуждения (ст.178 ГК РФ), ст.170 ГК РФ (притворная сделка – под видом кредитования банк выпустил ценную бумагу – «индивидуальные условия») судом отклоняются как неподтвержденные доказательствами. Заявление истцом множества оснований недействительности кредитного договора суд связывает с ошибочным толкованием закона либо с намеренным искажением обстоятельств и существа сложившихся между сторонами правоотношений.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе рассмотрения дела истец указала, что денежными средствами банка воспользовалась, однако транспортное средство в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору не предоставила. Подписав кредитный договор, и впоследствии использовав предоставленные банком деньги, истец согласилась с условиями кредитного договора, приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Поскольку оснований для признания кредитного договора недействительным в ходе рассмотрения дела не установлено, в удовлетворении требований о возврате индивидуальных условий (части кредитного договора), аннулировании графика платежей, о взыскании с банка неосновательного обогащения (11102 ГК РФ) и процентов за пользование чужими денежными средствами по п.2 ст.1107 ГК РФ суд отказывает.

Также не имеется оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда по Закону о защите прав потребителей и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (<данные изъяты>) – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Селянина

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2026

Судья Ю.Н. Селянина