Решение № 2-3074/2019 2-3074/2019~М-3123/2019 М-3123/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-3074/2019

Дело № 2-3074/2019

64RS0043-01-2019-003857-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Сугробовой К.Н.,

при секретаре Папашевой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 03.12.2018 между ПАО Банк ЗЕНИТ и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита <***> путем акцепта ответчиком оферты истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Банк предоставил заемщику кредит в размере 630000,00 рублей до 25.10.2022. Согласно Индивидуальных условий договора Банк обязался предоставить должнику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 522 753 руб. 79 коп. сроком на 60 месяцев, с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентам за пользование кредитом по ставке 14,90 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается на 6 процентных пункта и составит 20,90 % годовых, путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита, способами, перечисленными на сайте Банка и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей. Согласно оферте, кредит предоставляется путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ. Кредит предоставлен 03.12.2018, факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от 03.12.2018. В период с марта 2019 года ответчик платежи не вносил, либо вносил их не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. График уплаты ежемесячных платежей указан в приложении № к кредитному договору. По состоянию на 06.06.2019 задолженность по кредитному договору составляет 1 579 795 руб. 72 коп., из которых основной долг – 1 488 829 руб. 19 коп., основные проценты – 85 036 руб. 77 коп., неустойка – 5 929 руб. 76 коп.

ПАО Банк ЗЕНИТ просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 03.12.2018 в размере 1 579 795 руб. 72 коп., из которых основной долг – 1 488 829 руб. 19 коп., основные проценты – 85 036 руб. 77 коп., неустойка – 5 929 руб. 76 коп.; основные проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 07.06.2019 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 20,90 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размер 16 098 руб. 98 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не известил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил.

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1, 4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела 03.12.2018 между Банком ЗЕНИТ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении кредита № <***>, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 522 753 руб. на срок 60 месяцев до 01.12.2023 под 14,90% годовых, а ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 36 146 руб. 32 коп., при частичном досрочном возврате суммы кредита производится изменение размера ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности, при этом количество и периодичность платежей не изменяется.

Договором также предусмотрены санкции за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Данный договор о предоставлении кредита заключен с соблюдением требований ст.438, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Подписание ФИО1 03.12.2018 оферты (предложения заключить договор), соглашения о порядке использования денежных средств, находящихся на СКС клиента от 03.12.2018, дополнительного соглашения к договору текущего банковского счета от 03.12.2018 подтверждают возникновение между истцом и ответчиком обязательств, поскольку согласно ст.819 ГК РФ, в ее взаимосвязи с п.1 ст.807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив ФИО1 кредитные средства в сумме 1 522 753 руб. 79 коп., что подтверждается мемориальным ордером № от 03.12.2018.

В этой связи суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору о предоставлении кредита№ <***> от 03.12.2018.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 06.06.2019 совокупная задолженность ФИО1 перед Банком ЗЕНИТ (ПАО) составила 1 579 795 руб. 72 коп., из которых основной долг – 1 488 829 руб. 19 коп., основные проценты – 85 036 руб. 77 коп., неустойка – 5 929 руб. 76 коп.

Наличие задолженности свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств перед Банком ЗЕНИТ (ПАО), ответчик не представил, а также не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Суд, проверив расчет, признает его верным, поскольку данный расчет основан на условиях договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи, внесенные заемщиком, в нем учтены.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством за пользование кредитом. Указанные проценты начисляются на сумму кредита согласно ставке, указанной в договоре, как до просрочки возврата заемных средств, так и после. Одновременно с продолжающими начисляться процентами за пользование кредитом на сумму долга с момента просрочки начинает начисляться неустойка как мера ответственности. Поскольку ставка процентов по кредиту высокая, то она отчасти покрывает потери истца от просрочки, в связи с чем, суду допустимо ставить вопрос о снижении неустойки.

Принимая во внимание, что неустойка не должна служить обогащению кого-либо из сторон, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ в отношении размера пеней, поскольку размер штрафных санкций значительно меньше размера истребованного истцом основного долга и процентов по нему.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) задолженности по договору о предоставлении кредита№ <***> от 03.12.2018по состоянию на 06.06.2019 в размере 1 579 795 руб. 72 коп., включающую в себя сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и предусмотренную договором неустойку, а также процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисленных на непросроченный основной долг, с 07.06.2019 и по день вступления решения в законную силу.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 16 098 руб. 98 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 195-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № <***> от 03.12.2018 по состоянию на 06.06.2019 в общем размере 1 579 795 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 098 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) основные проценты по договору № <***> от 03.12.2018 о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 07.06.2019 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 20,90% годовых.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г.Саратова.

Судья подпись К.Н. Сугробова