Решение № 2-2580/2018 2-2580/2018 ~ М-1843/2018 М-1843/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-2580/2018

Дело № 2-2580/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в ставе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, в случае, если в графе «Личное страхование «СЖ2», «СЖ-2 Максимальная защита» включено» раздела «Личное страхование» раздела 4 ИБ, в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком» раздела 5 ИБ, в графе « Договор об оказании услуги «Подписка» ИБ указано значение «да», перечислить в безналичном порядке в пользу страховой компании, компании сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия», «Сумма кредита для оплаты стоимости услуги «Подписка» того же раздела.

В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком ее предложения о заключении договора являются действия банка по открытию счета и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и график платежей.

На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тем самым заключил кредитный договор №.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 92 858,30 руб., после чего по распоряжению клиента в безналичном порядке перечислил Банку в счет оплаты страховой премии 13 104 руб., ООО «Компания Банковского страхования» в счет оплаты страховой премии 9 754,3 руб., также по распоряжению клиента 70 000 руб. на счет клиента.

Кредитным договором предусмотрены погашение задолженности ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, обеспечив наличие на счете суммы денежных средств не позднее даты очередного платежа.

В связи с тем, что ответчик в нарушение условий договора не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 54 494,78 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не было исполнено.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54494,78 руб., из которых: 49109,5 руб. – основной долг, 5 385,25 руб. – проценты за пользование кредитом, госпошлину в размере 1834,84 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах в целях своевременности рассмотрения дела суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 435, пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, в случае, если в графе «Личное страхование «СЖ2», «СЖ-2 Максимальная защита» включено» раздела «Личное страхование» раздела 4 ИБ, в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком» раздела 5 ИБ, в графе « Договор об оказании услуги «Подписка» ИБ указано значение «да», перечислить в безналичном порядке в пользу страховой компании, компании сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия», «Сумма кредита для оплаты стоимости услуги «Подписка» того же раздела.

В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком ею предложения о заключении договора являются действия банка по открытию счета и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и график платежей.

На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тем самым заключил кредитный договор №.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 92 858,30 руб., после чего по распоряжению клиента в безналичном порядке перечислил Банку в счет оплаты страховой премии 13104 руб., ООО «Компания Банковского страхования» в счет оплаты страховой премии 9 754,3 руб., также по распоряжению клиента 70 000 руб. на счет клиента.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1 464 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка – 28% годовых (полная стоимость кредита 31,89% годовых); размер ежемесячного платежа – 3 240 руб., последний платеж – 3 053,13 руб.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия договора о карте ответчиком были приняты.

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по займу и, как его разновидности, кредитному договору возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора.

Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором не предусмотрено иное.

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчик совершила операции с предоставленными Банком денежными суммами, перечислив их в счет реструктуризированных кредитов.

Как указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со статьями 807-809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям договора ответчик обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В соответствии с договором ответчик обязался ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в соответствии с Графиком платежей. Размещенные денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Срок возврата задолженности определён моментом её востребования банком (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением Заключительного требования.

Свои обязательства по договору по возврату суммы займа ответчик исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ей банком об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 57 294,78 руб. в срок до 02 января 2016 года оставлено без ответа.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 54 494,78 руб., из которых: 49 109,5 руб. – основной долг, 5 385,25 руб. – проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности истцом представлен. Проверив его, суд находит расчет правильным и принимает его. Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности или ее части.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела, требования истца нашли свое подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 834,84 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 494,78 руб., в том числе 49 109,5 руб. – основной долг, 5 385,25 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 834,84 руб.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова