Решение № 2-156/2020 2-2085/2019 от 9 января 2020 г. по делу № 2-156/2020

Дело № 2-156/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

при участии ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Сарапульский городской суд УР с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от 23.09.2014 года заключенному между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 последнему предоставлен кредит в размере 264 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 16,90 % годовых. Однако, ответчиком платежи в погашение кредита и уплаты процентов не производятся.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 62 748 рублей 36 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 3 186 рублей 26 копеек; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 354 рубля 35 копеек; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 373 рубля 17 копеек; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 349 рублей 86 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Суду пояснил, что 23.09.2014 года заключил с АО «Райффайзенбанк» договор кредита на сумму 264 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, под 16,90 % годовых. По условиям договора он должен был ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты. Для погашения данного кредита он взял другой кредит в ВТБ 24 и перечислил денежные средства в счет погашения кредитного договора, заключенного с АО «Райффайзенбанк». По указанным основаниям полагает, что задолженности перед Банком не имеет. После перечисления денежных средств посчитал кредит закрытым. Банк о своем намерении досрочно погасить долг не извещал, так как филиал Банка закрылся. С общими условиями кредитования ознакомлен не был. Индивидуальные условия подписывал. Не читал их, не знакомился. За консультацией не обращался. Расчет задолженности не делал, представлять его не намерен.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 23.09.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 264 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,90 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются Анкетой на потребительский кредит № от 23.09.2014 года; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 23.09.2014 года; Тарифами («Предварительно одобренный потребительский кредит»), утвержденными 25.02.2014 года; Уведомлением о предоставлении кредита; Графиком платежей; Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк».

Таким образом, кредитный договор между сторонами заключен в офертно - акцептной форме, то есть кредитный договор с заемщиком заключен путем направления оферты и ее акцептования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 264 000 рублей 00 копеек выдана Банком ответчику 10.10.2014 года, что подтверждается выпиской по счету клиента №.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 года (протокол № 22.12.2015 года) наименование Банка изменено на АО «Райффайзенбанк».

Судом установлено, что заемщик ФИО1 от выполнения обязательств по договору кредита уклоняется, платежи в погашение задолженности по договору кредита, не производит.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 8.2.5. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» – заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых взносов (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/Индивидуальных условиях (дата осуществления первого ежемесячного платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде единого ежемесячного платежа, формула расчета которого указана в Общих условиях. Количество ежемесячных платежей 60. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) 6 546 рублей 89 копеек. Последний ежемесячный платеж включает в себя платеж по возврату все оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммы кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до дня окончания срока возврата кредита, причем обе даты включительно. Ежемесячные платежи производятся 6 числа каждого месяца. Дата первого платежа 06.10.2014 года.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от 23.09.2014 года, у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям Индивидуальных условий договора потребительского кредита – срок возврата кредита 60 месяцев с даты зачисления кредита на счет заемщика.

В соответствии с графиком погашения кредита, в счёт погашения основного долга и процентов в период с 06.11.2014 года по 06.09.2019 года подлежали уплате платежи в сумме 6 546 рублей 89 копеек; последний платеж 06.10.2019 года в сумме 5 440 рублей 39 копеек.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ - обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Возражая против заявленных требований, ФИО1 ссылается на отсутствие задолженности по договору кредита и прекращение обязательств перед Банком.

Из расчёта задолженности по кредитному договору от 23.09.2014 года, представленного истцом, усматривается, что заемщиком платежи в погашение основного долга и процентов вносились до 06.12.2018 года. Начиная с 09.01.2019 года, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик не производил.

При этом, после уплаты 06.12.2016 года ежемесячного платежа сумма остатка основного долга составила 175 313 рублей 12 копеек.

Доводы ответчика ФИО1 основаны на том, что для погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «Райффайзенбанк», 13.12.2016 года оформил с Банком ВТБ 24 кредитный договор; 13.12.2016 года полученные им кредитные средства в сумме 176 000 рублей 00 копеек были направлены на погашение задолженности по договору кредита № от 23.09.2014 года.

В подтверждение своих доводов ФИО1 представил суду кредитный договор №, заключенный между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО) на сумму 425 610 рублей 00 копеек; выписку по счету №, выданную Банком ВТБ 24 13.12.2016 года, из которой следует, что со счета ФИО1 в Банке ВТБ 24 на погашение задолженности по договору кредита № перечислены денежные средства в сумме 176 000 рублей 00 копеек.

Факт перевода денежных средств в указанной сумме также подтверждается выпиской по счету клиента АО «Райффайзенбанк», согласно которой денежные средства в сумме 176 000 рублей 00 копеек с целью погашения задолженности по договору №, заключенного с ФИО1 поступили в АО «Райффайзенбанк» 14.12.2016 года.

По мнению ответчика, данное обстоятельство свидетельствует о прекращении обязательств по кредитному договору № от 23.09.2014 года.

Вместе с тем, суд находит доводы ответчика ФИО1 необоснованными и не основанными на требованиях действующего гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 854 ГК РФ - списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ - сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 8.6.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что заемщик вправе произвести полный или частичный досрочный возврат кредита в соответствии с п. 8.2 Общих условий.

Согласно п. 8.2.6. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» досочное полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору может осуществляться в следующем порядке, если иное не установлено договором между Банком и заемщиком.

В соответствии с п. 8.2.6.1. заемщик может предоставить в Банк заявление –обязательство одним из следующих способов:

- оформив заявление – обязательство в системе (возможность подачи заявления-обязательства через мобильное приложение Райффайзенбанка);

- лично или через доверенное лицо, обратившись в подразделение Банка.

Заявление - обязательство должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 1 рабочий день до даты предполагаемого осуществления досрочного возврата кредита. Исключение составляют случаи, когда полное досрочное погашение кредита осуществляется за счет средств нового кредита, предоставленного Банком заемщику, или когда с согласия Банка осуществление досрочного возврата кредита возможно в дату предоставления заемщиком в банк Заявления-обязательства.

Таким образом, сторонами в кредитном договоре был согласован порядок досрочного погашения кредита, путем уведомления кредитора о намерении досрочно погасить задолженность по кредиту за 1 рабочий день до даты предполагаемого осуществления досрочного возврата кредита, либо без уведомления кредитора, когда полное досрочное погашение кредита осуществляется за счет средств нового кредита, предоставленного заемщику АО «Райффайзенбанк».

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 23.09.2014 года, подписанном собственноручно ФИО1, ответчик выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк».

В названном пункте Индивидуальных условий также указано, что заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Следовательно, при заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено.

Между тем ФИО1 с заявлением о досрочном погашении кредита, как того требуют условия кредитного договора, при внесении денежной суммы в размере 176 000 рублей 00 копеек в Банк не обращался. В связи с чем, внесенные ответчиком на счет, денежные средства при отсутствии распоряжения заемщика не могли быть расценены Банком в качестве досрочного погашения задолженности по кредиту, а потому списывались ежемесячными платежами, как установлено условиями кредитного договора.

Поскольку заемщик не выполнил надлежащим образом условия кредитного договора по досрочному погашению долга, в установленный договором срок не обратился к кредитору с распоряжением (Заявлением - обязательством) на списание внесенных им 13.12.2016 года на счет денежных средств в сумме 176 000 рублей 00 копеек в счет досрочного погашения кредита, действия Банка по списанию указанных денежных сумм ежемесячными платежами, в соответствии с установленным графиком платежей, судом признаются законными и обоснованными.

Доводы ФИО1 о том, что он не мог обратиться с таким заявлением ввиду закрытия филиала Банка, судом не принимаются во внимание, поскольку условиями кредитного договора (п. 8.2.6.1. Общих условий) возможность подачи такого заявления была предусмотрена также через мобильное приложение Райффайзенбанка.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредита, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере 71 662 рубля 14 копеек, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 62 748 рублей 36 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 3 186 рублей 26 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 354 рубля 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 373 рубля 17 копеек.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

При этом, представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки является правильным, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 8.7.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» - Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии кредитным договором.

В соответствии с п. 8.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» - заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита/срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банком, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3. Общих условий (п. 8.4.3. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»).

21.02.2019 года Банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном возврате потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, что на 21.02.2019 года составляет 65 256 рублей 64 копейки, из них: 62 748 рублей 36 копеек - сумма основного долга; 1 936 рублей 23 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 572 рубля 05 копеек - сумма неустойки за нарушение обязательств по погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, требования кредитора о досрочном погашении задолженности ФИО1 в добровольном порядке не исполнил, сумму долга, процентов за пользование кредитом и неустойки до настоящего времени истцу не вернул.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 8.2.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» - проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита/срока возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащих возврату, учитываемой Банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит/Индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней в году соответственно).

Процентная ставка по кредиту составляет 16,90 %, что следует из п. 4 Индивидуальных условий.

Поскольку заемщик ФИО1 уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, доказательств полного погашения долга им не представлено, требования Банка о взыскании задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 62 748 рублей 36 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 3 186 рублей 26 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ - в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст. 809 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, предусмотренная договором неустойка подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 8.8.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк» - заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неуплате ежемесячного платежа полностью или частично, или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (применимо для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014 года), Индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных с 01.07.2014 года). С даты начала начисления неустойки, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются (п. 8.8.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий – за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, предусмотренная договором кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 8.8.2. Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий.

Истцом начислены штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 354 рубля 35 копеек; за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 373 рубля 17 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70, 71, 75, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суммы кредита, периода просрочки, суд находит начисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 62 748 рублей 36 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 3 186 рублей 26 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 354 рубля 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 373 рубля 17 копеек.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 2 349 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2014 года:

- основной долг в размере 62 748 рублей 36 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов по кредиту в размере 3 186 рублей 26 копеек;

- пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 5 354 рубля 35 копеек;

- пени за просроченные выплаты процентов в размере 373 рубля 17 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 349 рублей 86 копеек.

Решение принято судьей в окончательной форме 17 января 2020 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Судья: Л. В. Майорова