Решение № 2-5350/2025 от 23 октября 2025 г. по делу № 2-5350/2025

УИД 38RS0035-01-2025-004013-46

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск

10.10.2025

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н. при секретаре судебного заседания Шкиль А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк (истец, брокер) обратилось в суд с иском к ФИО2 (ответчик, инвестор), в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 518454 руб. 50 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15369 руб. 09 коп.

В обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало, что по заявлению от **/**/**** заключило с ФИО2 (инвестором) договор на ведение брокерского счета №№ открыло счет № с тарифным планом «Самостоятельный». Инвестором с привлечением средств брокера в рамках маржинальной торговли посредством системы интернет-трейдинга заключены сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи. В связи с принятием стоимости портфеля инвестора значения ниже размера начальной маржи банк направил инвестору уведомления. В связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора. После принудительного закрытия позиций инвестора за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли. В связи с образовавшейся задолженностью брокер обратился в суд с настоящим иском.

Письменные возражения на иск не поступили.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны; ходатайства об отложении судебного разбирательства дела не поступили; представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства; ответчик ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

Суд на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, при рассмотрении дела ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.

Принимая во внимание позицию истца, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями процессуального законодательства, суд пришел к следующему.

Согласно статье 3 Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером (первый второй абзацы пункта 1).

Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах (пункт 4).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (брокером) и ФИО2 (инвестором) заключен договор № от **/**/**** на ведение брокерского счета, по которому инвестору открыт брокерский счет № с тарифным планом «Самостоятельный». В соответствии с условиями предоставления брокерских и иных услуг ПАОСбербанк осуществляет деятельность по исполнению поручений клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами, в том числе оказывает брокерские услуги, связанные с совершением необеспеченных сделок (пункт 4.1.3 Условий предоставления брокерских услуг).

Инвестор ознакомлен в условиями договора, Условиями предоставления банком брокерских услуг, тарифами банка, правилами внесения в них изменений и дополнений, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о присоединении к Условиям предоставления брокерских и иных услуг банком.

В заявлении инвестора № от **/**/**** ФИО2 указал на намерение проводить операции в на фондовом рынке Московской биржи, а также выбрал способы передачи заявок и распоряжений инвестора: лично или через уполномоченных представителей, по телефону, посредством системы интернет-трейдинга с использованием КА, посредством системы интернет-трейдинга с использованием двухфакторной аутентификации.

Как следует из пункта 2 части 1 Условий предоставления брокерских услуг система интернет-трейдинга - система, представляющая собой совокупность программного обеспечения, баз данных специализированных технических устройств и оборудования и предназначенная, в том числе, для торговли на финансовом рынке.

Системами интернет-трейдинга являются: Система QUIK, в том числе клиентское мобильное приложение Сбербанк Инвестор и СберИнвестор.

Выступая брокером, банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора с ПАО«Московская Биржа».

Инвестором посредством системы интернет-трейдинга заключались в рамках маржинальной торговли сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи.

Факт привлечения инвестором средств брокера в рамках маржинальной торговли подтверждается отчетами брокера.

Правила обслуживания на фондовом рынке установлены в разделе 21 условий.

В силу пункта 21.1.5 Условий предоставления брокерских услуг инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость портфеля инвестора и не допускать снижения стоимости портфеля инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи.

Согласно пункту 21.1.4 Условий предоставления брокерских услуг банк рассчитывает стоимость портфеля инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи и сообщает указанные величины инвестору посредством системы Quik. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.

В соответствии с пунктом 21.1.8 Условий предоставления брокерских услуг при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи банк вправе направить инвестору посредством системы Quik специальное сообщение (маржин колл) о резервировании в обеспечение обязательств инвестора денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, и/или приемлемых ЦБ в соответствии с условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с инвестором.

Получение маржин колла не снимает с инвестора ответственности за контролирование стоимости портфеля инвестора.

Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржин колл с целью оперативного оповещения инвестора о возникновении события.

Согласно пункту 21.1.9 Условий предоставления брокерских услуг при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете / приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи.

В силу пункта **/**/**** Условий предоставления брокерских услуг при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют. При этом операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения Банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению сделкам и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.

В результате совершения действий, предусмотренных пунктом **/**/****. и **/**/****. условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт **/**/****. условий).

**/**/****, **/**/****, **/**/**** в **/**/****, **/**/**** и **/**/****, **/**/**** в **/**/****, **/**/****, **/**/**** и **/**/****, **/**/**** в **/**/**** и **/**/**** брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1(8)), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

**/**/**** в **/**/**** и **/**/**** брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 2 (9)), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла 318680 руб. 41 коп., а размер минимальной маржи – 418983 руб. 07 коп. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус 100302 руб. 65 коп. (НПР 2 < 0).

В нарушение пунктов **/**/****, **/**/****. Условий предоставления брокерских услуг инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.

Согласно пункту 18, 18.1 Указаний Банка России от **/**/**** №-У брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки: в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня.

В связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора, что подтверждается отчетами брокера.

После принудительного закрытия позиции ответчика, за счет средств ответчика погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.

В соответствии с разделами 2 и 21.3 Условий предоставления брокерских услуг в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались сделки СпецРЕПО для переноса необеспеченной денежной и/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного поручения Инвестора (раздел 21 Условий) в целях погашения задолженности инвестора перед Банком.

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь, проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов, инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов. Инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

В силу пункта 28.1 Условий предоставления брокерских услуг инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.

Банк взимает с инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами банка или указанными в пункте 1.5 условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.

Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения банка по совершенным сделкам инвестора происходит в день заключения сделок, взимание вознаграждения происходит после совершения расчетов по заключенным сделкам.

Согласно пункту 28.2 Условий предоставления брокерских услуг информацию о действующих тарифах банк размещает на интернет-сайте банка. Тарифы являются неотъемлемой частью условий.

Тарифами Банка по брокерскому обслуживанию для физических лиц, действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере 0,060% от суммы сделок (пункт 1.1 Тарифов), а также комиссии за заключение сделки СпецРЕПО - перенос необеспеченной денежной позиции и/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045% от объема первой части сделки СпецРЕПО (без учета НКД) (пункт 6 Тарифов).

Процентная ставка в сделки СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается Банком на дату заключения сделки СпецРЕПО. Информация о действующей процентной ставке в сделке СпецРЕПО размещается на интернет-сайте Банка. Банк вправе заключить сделку СпецРЕПО на более выгодных для Инвестора условиях (пункт 21.3.6 Условий предоставления брокерских услуг).

Как следует из пункта 28.4 Условий предоставления брокерских услуг кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения ФИО2 и прочих операций, предусмотренных условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными Банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.

За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке Московской биржей также взимается комиссия.

Задолженность ответчика (инвестора) по заемным обязательствам перед банком (брокером) в размере 518454 руб.50 коп. образовалась после погашения имеющихся у ответчика (инвестора) обязательств в рамках заключенного с банком договора на брокерское обслуживание.

Произведенный истцом расчет взыскиваемой суммы задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, представленные банком сведения не опровергнуты.

С учетом установленного, суд полагает, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика как проигравшей стороны в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15369 руб. 09 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 518454 руб. 50 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15369 руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

А.Н. Говорова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 24.10.2025.