Решение № 2-31/2024 2-31/2024(2-450/2023;)~М-456/2023 2-450/2023 М-456/2023 от 26 января 2024 г. по делу № 2-31/2024

Дело № 2-31/2024

УИД 58RS0001-01-2023-000626-31

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Башмаково 26 января 2024 г.

Пензенской области

Башмаковский районный суд Пензенской области в составе судьи Бушуева В.Н., при секретаре Грязиной Л.А.,

в отсутствие сторон,

в помещении Башмаковского районного суда Пензенской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-31/2024 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (сокращенное наименование АО «Россельхозбанк») 21 декабря 2023 г. обратилось в Башмаковский районный суд Пензенской области с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что между банком АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и заемщиком ФИО1 2 ноября 2022 г. было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 10 000 рублей под 24,90 % годовых на 24 месяца, а заемщик обязался осуществлять в платежный период с 1 по 25 число месяца не менее 3 % от задолженности. Размер договорной неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования составляет 40 % годовых. Льготный период по уплате кредита составляет 115 дней, начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа третьего календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части внесения очередных платежей по основному долгу и процентам, в связи с чем по состоянию на 21 ноября 2023 г. у него образовалась задолженность в размере 5 242 рубля 82 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 4 497 рублей 83 копейки; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга – 64 рубля 01 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом – 653 рубля 38 копеек; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 27 рублей 60 копеек.

Ответчику по месту его регистрации направлялось требование о возврате задолженности по кредитному договору и о его расторжении. До настоящего времени указанное требование не исполнено.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 363, 450, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала просило суд:

1. Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 задолженность по состоянию на 21 ноября 2023 г. по соглашению о кредитовании счета № от 2 ноября 2022 г. в сумме 5 242 рубля 82 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 4 497 рублей 83 копейки; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга – 64 рубля 01 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом – 653 рубля 38 копеек; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 27 рублей 60 копеек

2. Расторгнуть с 22 ноября 2023 г. соглашение о кредитовании счета № от 2 ноября 2022 г., заключение между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

3. Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание также не явился, отзыв на исковое заявление не представил, о причинах своей неявки не сообщил.

Так как о судебном заседании стороны извещены надлежащим образом, суд на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами параграфа 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 2 ноября 2022 г. между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор – соглашение №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму кредитного лимита в размере 10 000 рублей (п. 1), под 24,90 % годовых (п. 4), на срок 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 3). Заемщик обязался осуществлять в платежный период с 1 по 25 число месяца не менее 3 % от задолженности (п. 6). Размер договорной неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12). Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования составляет 40 % годовых (п. 20). Льготный период по уплате кредита составляет 115 дней, начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа третьего календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность (п. 18) <данные изъяты>).

При подписании названного соглашения заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (<данные изъяты>).

Исполнение кредитором АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче заемщику ФИО1 предусмотренной кредитным договором денежной суммы в размере 10 000 рублей и нарушение заемщиком своих обязательств по погашению образовавшейся задолженности подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № 1591 от 4 ноября 2022 г. (<данные изъяты>) и выписками по счету клиента (<данные изъяты>).

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по вышеназванному кредитному договору по состоянию на 21 ноября 2023 г. по соглашению о кредитовании счета № от 2 ноября 2022 г. составляет 5 242 рубля 82 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 4 497 рублей 83 копейки; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга – 64 рубля 01 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом – 653 рубля 38 копеек; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 27 рублей 60 копеек (<данные изъяты>).

Доказательств, ставящих под сомнение правильность представленного истцом расчёта, а также доказательств, подтверждающих своевременное внесение платежей в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не представлено. Указанный расчёт соответствует условиям кредитного договора и выпискам по счету клиента, арифметически верен, в связи с чем принимается судом как допустимое доказательство, подтверждающее размер задолженности ответчика.

Из выписок по счету клиента и расчета задолженности следует, что заемщик нарушил условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК суд не находит, так как начисленная неустойка отвечает принципам разумности и справедливости, соразмерна периоду просрочки, последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На имя ФИО1 истцом 11 октября 2023 г. по почте по указанному в договоре адресу, который совпадает адресом его регистрации по месту жительства, было направлено требование о возврате кредита, процентов и пени, с предложением расторгнуть кредитный договор на основании ст.ст. 450-452 ГК РФ в связи с нарушением его условий заемщиком (<данные изъяты>).

Как видно из распечатки информации с официально сайта АО «Почта России» отправление с почтовым идентификатором № не было получено адресатом ФИО1 по зависящим от него обстоятельствам, и возвращено отправителю по истечении срока хранения (<данные изъяты>).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с тем, что ФИО1 не получил требование о расторжении договора по зависящим от него обстоятельствам, оно считается ему доставленным.

Доказательств добровольного исполнения ответчиком указанного требования суду не представлено.

В связи с тем, что заемщик нарушил условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, требования кредитора о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, с учетом направления в адрес заемщика соответствующего уведомления, являются обоснованными.

На основании совокупности приведенных выше доказательств суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору исполнены не были, в связи с чем у истца АО «Россельхозбанк» возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пени, а также расторжения кредитного договора.

Допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным, так как истец по вине ответчика лишился возможности на получение ежемесячных платежей по кредитному договору, на которые он вправе был рассчитывать при его заключении.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 6400 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением (<данные изъяты>).

Поскольку удовлетворение требований по данному делу обусловлено нарушением прав истца ответчиком, вышеназванные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 (паспорт гражданина России №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 задолженность по состоянию на 21 ноября 2023 г. по соглашению о кредитовании счета № от 2 ноября 2022 г. всего в размере 5 242 рубля 82 копейки (из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 4 497 рублей 83 копейки; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга – 64 рубля 01 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом – 653 рубля 38 копеек; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 27 рублей 60 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек, а всего взыскать 11 642 (одиннадцать тысяч шестьсот сорок два) рубля 82 копейки.

Расторгнуть с 22 ноября 2023 г. соглашение о кредитовании счета № от 2 ноября 2022 г., заключение между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Башмаковский районный суд Пензенской области заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 2 февраля 2024 г.

Судья В.Н. Бушуев