Решение № 2-2678/2025 2-2678/2025~М-2481/2025 М-2481/2025 от 18 декабря 2025 г. по делу № 2-2678/2025

УИД 16RS0048-01-2025-004709-50

Дело №2-2678/2025


Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2025 года г.Казань

Московский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Фатхутдиновой Р.Ж.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хуртиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займов №№ о предоставлении должнику займов на общую сумму 45000 рублей. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров Общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ общество передало право требования данной задолженности по договору цессии № ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № истцу. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договорам займа №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69413 рублей 94 копейки, государственную пошлину в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, не согласился с расчетом, указав, что он произвел частичный возврат займа в размере 23 000 рублей, в связи с чем сумма основного долга составляет 22 000 рублей. Также указал, что истцом начислены проценты по истечении срока действия договора займа, размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займов №№, по условиям которых ответчику был предоставлен займ на общую сумму 45000 рублей (по 15 000 рублей по каждому договору), сроком на 180 дней с годовой процентной ставкой 292.000%.

Договоры займа между сторонами заключены в электронной форме и подписаны путем отправления должником смс-сообщения.

Согласно условиям договоров, договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика. Договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

Денежные средства были предоставлены заемщику, что подтверждается ответом ООО «Бест2пей» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в нарушение условий договоров, ответчиком денежные средства по договорам возвращены не были.

ДД.ММ.ГГГГ Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № ООО ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № ООО «СФО Стандарт».

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договорам займа составляет 69 413 рублей 94 копейки, из которой основной долг – 30 260 рублей 40 копеек; проценты – 39 153 рубля 54 копейки.

Не согласившись с представленным расчетом, ответчиком представлена справка об операциях АО «ТБанк», из которой следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оплатил 15 000 рублей в счет погашения задолженности, указав номер договора 28273787, затем, ДД.ММ.ГГГГ оплатил 8000 рублей в счет погашения задолженности, также с указанием номера договора 28273787. В связи с чем ответчик полагает, что сумма основного долга составляет 22 000 рублей.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п. 20 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку уплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сумма 15 000 рублей недостаточна была для полного исполнения обязательств по договорам микрозайма, ответчиком правомерно указанная сумма направлена на погашение задолженности по процентам в размере 600 рублей (15 000 рублей Х292%/ 365 Х 5 дней (с 29 января по 3 февраля)), оставшаяся часть в размере 4 400 рублей в счет погашения основного долга по каждому договору. Аналогично расчет произведен с суммой поступившего платежа в размере 8 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ.

Полученная сумма 23 000 рублей учтена истцом при составлении расчета, так 4913 рублей 20 копеек в счет уплаты основного долга по договору займа №, 2753 рубля 46 копеек в счет уплаты процентов по указанному договору, 4913 рублей 20 копеек в счет уплаты основного долга по договору займа №, 2753 рубля 46 копеек в счет уплаты процентов по указанному договору, 4913 рублей 20 копеек в счет уплаты основного долга по договору займа №, 2753 рубля 46 копеек в счет уплаты процентов по указанному договору.

Соответственно с учетом поступившей оплаты в размере 23 000 рублей, истцом обоснованно начислены проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 39 153 рубля 54 копейки (по 13 051 рубль 18 копеек по каждому договору).

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,000% годовых при их среднерыночном значении 282,548% годовых, на срок от 181 до 365 дней включительно, в размере 183,212% годовых при их среднерыночном значении 137,409% годовых.

Исходя из условий договора, размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России в 1 квартале 2024 года.

При этом суд учитывает, что истцом к взысканию с ответчика заявлены также проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленные после окончания срока действия договоров, который в рассматриваемом случае не превышает 1 года.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договоров микрозайма) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, вопреки доводам ответчика, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах 130 % от суммы предоставленного займа.

В соответствии с расчетом суда, общий размер задолженности по процентам за пользование займом, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 961 рубль 65 копеек. Указанная задолженность определена следующим образом: 42 175 рублей 89 копеек (14058 рублей 63 копейки - проценты за пользование займом, подлежащие уплате, исходя из первоначальных условий договора займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Х 3 договора) + 44 046 рублей 17 копеек (проценты за пользование займом, подлежащие уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 000 руб. х 183,212% в день х 195 дней пользования займом Х 3 договора) – 8 260 руб. 41 копейка (сумма оплаченных ответчиком процентов за пользование займом).

Вместе с тем эта сумма превышает 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) 58 500 рублей (45 000 рублей Х 130%).

При этом, истцом предъявлена к взысканию задолженность по процентам за пользование займом в меньшей сумме, составляющей 39 153 рубля 54 копейки.

Исходя из размера суммы займа – 15 000 рублей, взыскание процентов в размере 13 051 рубль 18 копеек не превышает предусмотренные частью 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите 130% от суммы займа, в связи с чем взыскание процентов в указанном размере суд полагает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика о наличии на иждивении двух несовершеннолетних детей, о том, что супруга является инвалидом второй группы, не могут являться основанием для освобождения ответчика от обязанности по погашению задолженности по начисленным процентам. Обязательства у ответчика перед истцом возникли в соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и должны исполняться надлежащим образом, поскольку заемщик при заключении договора, действуя разумно и осмотрительно, должен реально оценивать свою платежеспособность на весь период кредитования, проявлять необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Поскольку заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займов в полном объеме в установленные договором сроки, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности правомерны, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договорам займа в размере 69 413 рублей 94 копейки.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы 91 рубль 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договорам займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 413 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный суд Республики Татарстан через Московский районный суд г. Казани.

Судья Фатхутдинова Р.Ж.

Мотивированное решение составлено 19 декабря 2025 года.