Решение № 2-10067/2024 2-2973/2025 2-2973/2025(2-10067/2024;)~М-8049/2024 2-3918/2025 М-8049/2024 от 25 марта 2025 г. по делу № 2-10067/2024

78RS0005-01-2025-000286-80

Дело № 2-3918/2025 13 марта 2025 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Пересункиной Е.В.,

при помощнике судьи Мосине Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Банк "Санкт-Петербург" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Санкт-Петербург» обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования обосновывает тем, что между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее Истец и/или Банк) и ФИО1 (далее Заемщик) был заключен Кредитный договор № от 24.03.2016 (далее - Кредитный договор), на следующих условиях:

- сумма кредита (пункт 2.1 Кредитного договора): 700 000,00 (Семьсот тысяч) руб. 00 коп.;

- процентная ставка за пользование кредитом (пункт 2.3 Кредитного договора): 12,00 % годовых;

- срок возврата кредита (пункт 2.4 Кредитного договора): не позднее 24.03.2031 года;

- порядок погашения кредита (и процентов, начисленных за пользование кредитом (пункт 6 Кредитного договора): погашение кредита и процентов производится ежемесячно путем уплаты в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, определенным в Приложении № 1 к Кредитному договору;

- пени за просрочку исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (пункт 12 Кредитного договора): 20 процентов годовых (Двадцать);

- целевое назначение кредита (пункт 2.2. Кредитного договора): Приобретение в собственность Заемщика объекта недвижимости (квартиры), расположенной по строительному адресу: <адрес>, на 23м этаже дома, состоящей из 1 комнаты, секция 5 условный номер (индекс) №, строительные оси <данные изъяты>, общей площадью 25 кв.м (далее - Объект) в собственность Заемщика путем участия в строительстве по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 24.03.2016г., заключенному между ООО «Сэтл Сити» и Заемщиком (далее - Договор).

Заемщику во исполнение Кредитного договора были переведены денежные средства, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

Таким образом, обязательство Банка по предоставлению кредита было выполнено.

Согласно пункту 6.2.2 Кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, в т.ч. при просрочке Ответчиком в осуществлении любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору на 30 (тридцать) календарных дней и более, или при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна, Истец вправе потребовать от Ответчика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Кредитному договору.

Заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, в связи с чем, Банк направил в адрес Заёмщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (письмо Банка исх. №и от 08.08.2024). Факт отправки письма в адрес Заемщика подтверждается Списком почтовых отправлений от 09.08.2024 года.

Требование Банка Заёмщиком исполнено не было.

По состоянию на 09.10.2024 задолженность Заемщика перед Истцом по Кредитному договору составляет 614 555,02 (Шестьсот четырандать тысяч пятьсот пятьдесят пять) руб. 02 коп., из которых:

- задолженность по ссуде – 518 988,94 руб.,

- задолженность по процентам – 91 066,25 руб.,

- пени по процентам – 1 539,37 руб.,

- пени по ссуде – 2 960,46 руб.,

что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору, являющимся приложением к настоящему исковому заявлению.

Согласно п. 2.8. Кредитного договора и на основании п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: ипотека (залог) квартиры, возникающая в силу закона после окончания строительства объекта, в котором расположена квартира, при оформлении права собственности Залогодателя на квартиру. Ипотека квартиры в силу закона удостоверяется закладной.

В ипотеку Заемщиком передано следующее имущество:

- квартира, назначение: жилое помещение, площадь - 24,70 кв. м., адрес: <адрес>, этаж - 23, кадастровый номер №.

Заемщики систематически допускал нарушение сроков внесения платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев).

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу пункта 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Банком проведена оценка рыночной стоимости квартиры, согласно отчета об оценке № от 15.10.2024г., рыночная стоимость объекта с НДС: 5 400 000,00 руб.; 80 % рыночной стоимости объекта с НДС – 4 320 000,00 руб. 00 коп.

В связи с неоднократным нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору Банком в адрес Заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Ответ на указанное требование Заемщиком направлен не был. Таким образом, Заемщик уклонился от совершения действий, направленных на примирение и урегулирования спора без обращения в суд.

В связи с чем, истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по Кредитному договору № от 24.03.2016 в размере 614 555 руб. 02 коп., из которых:

- задолженность по ссуде – 518 988,94 руб.,

- задолженность по процентам – 91 066,25 руб.,

- пени по процентам – 1 539,37 руб.,

- пени по ссуде – 2 960,46 руб.

- обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 предмет ипотеки: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь - 24,70 кв. м., адрес: <адрес>, этаж - 23, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 4 320 000 руб. 00 коп,, с определением способа реализации имущества - путем продажи с публичных торгов;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» по дату фактического исполнения Решения Суда проценты за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых, а также пени по процентам и пени по ссуде из расчета 20 % процентов годовых;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 37 291 руб. 00 коп. в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Истец ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещался надлежащим образом, судебные извещения остались невостребованными на почтовом отделении связи, вернулись в суд за истечением срока хранения.

По смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который лицо указало само (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 24.03.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 700 000 рублей 00 коп., под 12,00% годовых. Срок возврата кредита установлен не позднее 24.03.2031г. Погашение процентов и кредита производится ежемесячно путем уплаты ежемесячно аннуитентного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов в соответствии с графиком погашения аннуитентных платежей, определенным в приложении №1 к кредитному договору. Пени составляют 20% годовых. Целевое назначение кредита: приобретение в собственность заемщика объекта недвижимости (квартиры) по адресу: <адрес>, на 23-м этаже дома, состоящей из 1 комнаты, секция 5 условный номер (индекс) №, строительные оси <данные изъяты>, общей площадью 25 кв.м в собственность гражданина путем участия в строительстве по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 24.03.2016г., заключенному между ООО «Сэтл Сити» и Заемщиком.

Согласно пункту 2.7 кредитного договора пени на непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, составляют 20% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора от 24.03.2016 года ответчики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, 30.03.2016г. денежные средства по кредитному договору в размере 700 000 рублей были предоставлены ответчику, при этом, ответчики несвоевременно возвращал очередные части суммы кредита и проценты на сумму кредита, неоднократно нарушал сроки оплаты ежемесячных платежей, что подтверждается представленной суду выпиской по счету.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.2.2 договора при нарушении заемщиком срока погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе при просрочке ответчиком в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору 30 календарных дней и более, или при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна, истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита (полностью или части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся банку по кредитному договору.

В связи с систематическим нарушением заемщиками сроков внесения платежей по кредитному договору, банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, направленное истцом в адрес ответчика, исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, у него образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному расчету, по состоянию на 09.10.2024г. составляет 614 555 руб. 02 коп., из которых: задолженность по ссуде – 518 988,94 руб.; задолженность по процентам – 91 066,25 руб.; пени по процентам – 1 539,37 руб.; пени по ссуде – 2 960,46 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца;

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пунктам 2.8, 2.8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог имущественных прав (прав требования) из договора, принадлежащих заемщику, возникающих в силу закона при государственной регистрации договора.

В соответствии с пунктом 5.1.11.2 кредитного договора, заемщик обязуется осуществить совместно с кредитором все действия, необходимые для оформления, регистрации и выдачи кредитору закладной, удостоверяющей возникновение ипотеки объекта в силу закона в пользу кредитора, которая подлежит государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности на объект.

В силу пункта 6.2.7 кредитного договора, при невыполнении заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору и недостаточности или отсутствии денежных средств на счетах заемщика, открытых у кредитора, кредитор вправе обратить взыскание на имущество заемщика для покрытия требований по кредитному договору в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось.

Согласно выписки из ЕГРН в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, собственником квартиры с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1.

Разрешая заявленные ПАО "Банк "Санкт-Петербург" исковые требования, суд, руководствуясь положениями статей 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены законно и обоснованно, и подлежат удовлетворению по праву.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом задолженности, произведенным в соответствии с условиями договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела, и в отсутствие доказательств погашения задолженности, полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в пользу истца по кредитному договору в размере 614 555 рублей 02 коп.

Также суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых, а также пени по процентам и пени по ссуде из расчета 20 % процентов годовых по день фактического исполнения обязательства.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд, в соответствии с положениями закона «Об ипотеке», в отсутствие соглашения между истцом и ответчиком относительно установления начальной продажной цены квартиры, приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры на уровне 80% от ее рыночной стоимости.

Руководствуясь выводами, изложенными в представленном Банком Отчете №/ОиК от 15.10.2024г. об оценке квартиры, составленном ООО «Оценка и Консалтинг», суд приходит выводу о том, что рыночная стоимость квартиры ответчика составляет 5 400 000 рублей, в связи с чем, полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 320 000 рублей (80% от 5 400 000 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Размер государственной пошлины за рассмотрение настоящего гражданского дела составляет 37 291 рублей 00 коп. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 291 рублей 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Банк "Санкт-Петербург" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Санкт-Петербург», ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 24.03.2016 года по состоянию на 09.10.2024 года в размере 614 555 рублей 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 291 рублей 00 коп.

Взыскивать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Санкт-Петербург», ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых, начиная с 10.10.2024 года до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскивать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Санкт-Петербург», ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, пени за просрочку исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом из расчета 20 % процентов годовых, начиная с 10.10.2024 года до момента фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации предмета залога в размере 4 320 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Е.В. Пересункина

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2025 года.