Решение № 2-1069/2019 2-130/2020 2-130/2020(2-1069/2019;)~М-1059/2019 М-1059/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-1069/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-130/2020
г. Зима
28 января 2020 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Божко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 381230,98 руб., в том числе: 309511,82 руб.- задолженность по основному долгу, 71719,16 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7012,31 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее -кредитор, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 309511,82 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в кредитном договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Образование просроченной задолженности привело к выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 381230,98 руб., из которых: 309511,82руб. -задолженность по основному долгу; 71719,16 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с **.**.** по **.**.**.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель ПАО КБ « Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки.

От ответчика ФИО1 поступило письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные возражения на иск, в которых он просит отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям. Во -первых, истцом не соблюдена процедура досудебного урегулирования спора. Досудебный порядок предусматривает направление письменной претензии или совершение иных действий с целью разрешения возникшего спора, минуя судебную инстанцию. Во-вторых: ответчику не предоставлен полный пакет документов, приложенных к иску; предоставлен лишь расчет задолженности. В-третьих: обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заёмщик эти денежные средства получил в свое распоряжение. По утверждению истца выполнение им обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, выписка по счету не является доказательством предоставления денежных средств ответчику. Выписка движения денежных средств по счету является распечаткой информации, содержащейся в базе данных банка, не является расчетным документом, не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершения той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Истцом в подтверждение заявленных исковых требований не представлен расходный кассовый ордер о выдаче наличных денежных средств ответчику либо банковский ордер о зачислении денежных средств на счет ответчика или иные первичные документы, подтверждающие выдачу кредитных денежных средств ФИО1

Изучив материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п.п1,2 ст. 14 Федерального закона « О потребительском кредите ( займе) от **.**.** N 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Судом установлено и из материалов дела следует, что **.**.** между ФИО1 и ПАО « Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику на потребительские цели был предоставлен кредит « легкий платеж 2.0 Плюс» на следующих условиях: лемит кредитования-309557,00 руб.; срок возврата кредита-до востребования; процентная ставка по кредиту- 24,9% годовых за проведение безналичных операций; 29,5% годовых- за проведение наличных операций, полная стоимость кредита- 24,529% годовых; размер минимального обязательного платежа-10950 руб.; погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый последующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. ( п.п.1,2.3,4,6,7, 8 кредитного договора). Заемщик выразил согласие на выпуск Банком карты VisaInstantIssue /Visaclassic.

В рамках кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет № ( п.17 кредитного договора).

Из п. 14 кредитного договора следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с действующим Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ « Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно выписке из лицевого счета № ФИО1 за период с **.**.** по **.**.** был выдан кредит на сумму 309511,82 руб.

Из предоставленного истцом расчета исковых требований по кредитному договору № от **.**.** следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности ответчика составляет 381230,98 руб., из которых: 309511,82 руб. -задолженность по основному долгу; 71719,16 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Отдельно с требованием о возврате суммы займа истец к ответчику не обращался, однако, **.**.** истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от **.**.** был вынесен **.**.** и впоследствии отменен **.**.** связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что истцом не предприняты своевременные меры к принудительному взысканию суммы долга, не имеется.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям кредитного договора ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование истца о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доводы, приведенные в письменных возражениях ответчика ФИО1 не могут являться основаниям для отказа в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Так, довод ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора является несостоятельным, поскольку ни кредитный договор, ни нормы действующего гражданского законодательства, регламентирующие обязанность заемщика возвратить сумму займа и последствия нарушения заемщиком условий договора займа, предоставляющие заимодавцу право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, не устанавливают обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Доводы ответчика о не предоставлении истцом в подтверждение выдачи денежных средств по кредитному договору приходного кассового ордера, ордера о переводе денежных средств на счет заемщика, как и довод о том, что представленная истцом выписка по счету не подтверждает факт выдачи денежных средств по кредитному договору являются несостоятельными, так как согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 2.2. Инструкции ЦБ РФ от **.**.** №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» ( в ред. от **.**.**) текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В соответствии с п. 17 кредитного договора № от **.**.** предоставление заемщику кредита осуществляется путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта ( при наличии).

С учетом изложенного, выписка по счету о движении денежных средств является надлежащим письменным доказательством по делу.

Довод ответчика о том, что ему был не предоставлен полный пакет документов, приложенных к иску, судом не принимается, поскольку статья 132 ГПК РФ возлагает на истца обязанность по направлению ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у ответчика отсутствуют.

Из кредитного договора № от **.**.** следует, что он составлен в двух экземплярах: по одному для каждой стороны, что предполагает наличие второго экземпляра кредитного договора у ответчика и отсутствие у банка обязанности по направлению его копии ответчику при подаче иска.

Расчет задолженности по кредиту ответчику банком направлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.( ч.1 ст. 88 ГПК РФ)

При подаче иска истцом по платежному поручению № от **.**.**, была оплачена государственная пошлина в размере 7012,31 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 381230,98 руб., из которых: 309511,82руб. -задолженность по основному долгу; 71719,16 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7012,31 руб., всего взыскать 388243,29 руб. (триста восемьдесят восемь тысяч двести сорок три руб. 29 коп. )

Копию решения в порядке ст. 214 ГПК РФ в течение пяти дней со дня его принятия направить истцу и ответчику.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течении месяца со дня принятия решения через Зиминский городской суд <адрес>.

Судья О. В. Горбунова