Решение № 2-622/2024 2-622/2024~М-575/2024 М-575/2024 от 17 октября 2024 г. по делу № 2-622/2024

Дело № 2-622/2024

22RS0002-01-2024-001057-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 17 октября 2024 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Дворядкина А.А.,

при секретаре Мурзиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» обратился в суд с названным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ ФИО2» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО7, из которых: сумма основного долга- <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования)- <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности- <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование требований указывает, что ООО «ХКФ ФИО2» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- сумма к выдаче, <данные изъяты>- для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты>- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту- 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет ФИО2 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО2», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы ФИО2 через кассу офиса ФИО2, согласно ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты>- для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты>- для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела «О документах» Заявки, ФИО2 получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте ФИО2 Условиями договора, Тарифами ФИО2, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору ФИО2 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО2 с ФИО2, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору ФИО2 обязуется предоставить ФИО2 денежные средства (кредиты), исполнить ФИО2 по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ФИО2 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО2 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО2 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО2) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО2 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО2 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО2 не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения ФИО2 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ ФИО2» по Договорам о предоставлении кредитов, ФИО2 устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора ФИО2 имеет право на взыскание с ФИО2 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении ФИО2 условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО2 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что является убытками ФИО2.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по Договору составляет <данные изъяты>

Согласно платежному поручению ФИО2 оплачена государственная пошлина за подачу искового ФИО2 в размере <данные изъяты> Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, в исковом ФИО2 содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО2, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, кроме того направила в адрес суда письменное ФИО2 о применении при рассмотрении требования истца срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), суд полагал возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> под 54,90 % годовых, сроком на 30 месяцев, с оплатой равными платежами по <данные изъяты> в месяц. За ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку платежа с 1-го до 150 дня (кредитный договор-л.д.5, условия договора- л.д.12-14, тарифы ФИО2- л.д. 7 (оборот)-8, график погашения по кредиту- л.д.8 (оборот)-9).

Как следует из условий договора и графика погашения по кредиту, датой возврата кредита определена дата ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача ФИО2 ответчице кредита в сумме <данные изъяты>, с направлением ее части- <данные изъяты> для оплаты страхового взноса на личное страхование, а также в сумме <данные изъяты> для оплаты страхового взноса от потери работы, согласно ФИО2 (л.д.9-оборот, 10), подтверждается выпиской по счету (л.д.28-29).

Таким образом, ФИО2 принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме.

Факт ознакомления и согласия ответчика с условиями договора подтверждается подписью ФИО1 в кредитном договоре, что свидетельствует о достижении сторонами договора соглашения по существенным условиям договора.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении ФИО2 срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО2 ФИО1 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по ежемесячным платежам, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> и по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>

Кроме того, за ненадлежащее исполнение кредитного договора истцом исчислен штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита, при этом начисление процентов по кредиту прекращено истцом с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным расчетом, в котором начисление процентов производится по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20).

В соответствии с п.3 раздела 3 Условий договора, согласно которого ФИО2 имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении клиентом условий договора- истцом заявлено о взыскании с ответчика убытков в виде неполученных процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (платежи процентов с 23 по 30, указанные в графике платежей- л.д.19-20).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Требование о взыскании указанных процентов не противоречит разъяснениям в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчиком размер задолженности не оспаривался.

В то же время, ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

По смыслу ст.ст. 195, 196 и 199 ГК РФ под исковой давностью следует понимать срок, в течение которого заинтересованное лицо может защитить свои права путем ФИО2 иска к обязанному по отношению к нему лицу. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по ФИО2 стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (ч.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из содержания иска, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, соответственно трехлетний срок исковой давности для взыскания основного долга по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, Истец обращался к мировому судье судебного участка №<адрес> с ФИО2 о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, но по ФИО2 ФИО1 был отменен постановление и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

С данным иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами сроков исковой давности.

При этом факт вынесения ранее судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности значения для начала исчисления срока иметь не будет, поскольку по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, а не начинает исчисляться вновь.

Соответственно, на основании ст.199 ГК РФ в удовлетворении требования о взыскании основного долга по кредитному договору следует отказать.

В силу ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, в том числе заявленных в качестве убытков, а также о взыскании штрафов, - удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья А.А. Дворядкин