Решение № 2-3766/2019 2-3766/2019~М-3197/2019 М-3197/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-3766/2019

Дело №--

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 августа 2019 года

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи И.А. Яруллина,

при секретаре И.А. Салахудиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к №-- о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к №-- о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование своего иска истец указал, что 03 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и №-- был заключен кредитный договор №--, согласно которому №-- предоставлены денежные средства в размере 537 634,41 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, под залог комнаты, расположенной по адресу: <...>--, общей площадью 19,2 кв.м., кадастровый (или условный) номер №--. Истец перечислил денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Требования о досрочном возврате кредита и уплаченных процентов, расторжении договора не исполнены. Сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на 09 июля 2019 года составляет 519 564,96 рублей, в том числе: 486 041,35 рублей – просроченная ссуда, 23 826,55 рублей – просроченные проценты, 644,38 рублей – проценты по просроченной ссуде, 8 809,86 рублей – неустойка по ссудному договору, 242,82 рублей – неустойка на просроченную ссуду. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру. По договору залога банку передана комната, расположенная по адресу: <...>--, общей площадью 19,2 кв.м., кадастровый (или условный) номер №--. В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор <***>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 519 564,96 рублей; государственную пошлину в порядке возврата в размере 14 395,65 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 486 041,35 рублей с 10 июля 2019 года до даты вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 486 041,35 рублей, начиная с 10 июля 2019 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: Республика Татарстан, город №--, общей площадью 19,2 кв.м., кадастровый (или условный) номер №--, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 875 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик №-- в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу, указанному в исковом заявлении. Согласно уведомлению почтового отделения следует, что адресат за получением заказного письма согласно извещению о получении корреспонденции, не явился. Суд расценивает действия ответчика как отказ от принятия судебного извещения, и считает ее извещенной о времени и месте рассмотрения дела

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов гражданского дела усматривается, что 03 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 537 634,41 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых.

Пунктом 1.11 договора предусмотрено, что кредит предоставляется на неотделимые улучшение предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3. договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1988 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункту 3.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

В соответствии с пунктом 3.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) №-- от 03 июля 2018 года, заключенному между заемщиком и кредитором.

Судом установлено, что 03 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и №-- заключен договор залога (ипотеки) №--, комнаты, расположенной по адресу: <...>-- общей площадью 19,2 кв.м., кадастровый (или условный) номер №--.

Залоговая стоимость определена согласно пункту 3.5 договора залога (ипотеки) №-- ДЗ по соглашению сторон в размере 875 000 рублей.

ПАО «Совкмбанк» перечислил денежные средства на счет ответчика №--, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. Требования о досрочном возврате кредита и уплаченных процентов, расторжении договора не исполнены.

Так, согласно пункту 6.2. Кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленному договором.

Из представленного истцом расчета усматривается, что сумма задолженности перед Банком по состоянию на 09 июля 2019 года составляет 519 564,96 рублей, в том числе: 486 041,35 рублей – просроченная ссуда, 23 826,55 рублей – просроченные проценты, 644,38 рублей – проценты по просроченной ссуде, 8 809,86 рублей – неустойка по ссудному договору, 242,82 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Не доверять расчету, представленному истцом, у суда оснований не имеется, поскольку начисленные суммы задолженности подтверждается кредитным договором, а положения договора и расчёта соответствуют действующему законодательству.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что №-- в нарушение условий договора не вносила в установленные сроки суммы в счёт погашения кредита, а также суммы по процентам за пользование кредитом, что является основанием для требований кредитора возврате всей оставшейся суммы кредита и соответствующих процентов.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к №-- о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании процентов начисляемых на сумму основного долга по ставке 18,9 годовых по день вступления в законную силу решения суда, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 4.1.6 Договора залога, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, в силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа, то есть, в данном случае, до дня фактического исполнения решения суда.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, исковые требования о взыскании процентов начисляемых на сумму основного долга по ставке 18,9 годовых по день вступления в законную силу решения суда, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что обеспечением исполнения №-- по кредитному договору является ипотека, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору от 03 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и №-- заключен договор залога (ипотеки) №-- от 03 июля 2018 года, согласно условиям которого Банку в залог предоставлена комната, расположенная по адресу: <...>--, общей площадью 19,2 кв.м..

В связи с тем, что ответчиком не были исполнены требования истца о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, суд считает, что у истца также возникло право на обращение взыскания на заложенное вышеуказанное имущество в обеспечение обязательства.

Суд полагает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество: комнату, расположенную по адресу: <...>--, общей площадью 19,2 кв.м.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества согласно пункту 3.5 договора залога (ипотеки) №-- по соглашению сторон в размере 875 000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 395,65 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к №-- о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №--, заключенный 03 июля 2018 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и №--

Взыскать с №-- в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №-- от 03 июля 2018 года в размере 519 564,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 395,65 рублей.

Взыскать с №-- в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 486 041,35 рублей, начиная с 10 июля 2019 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с №-- в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 486 041,35 рублей, начиная с 10 июля 2019 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, а именно комнату, расположенную по адресу: Республика Татарстан, город Казань, №--, общей площадью 19,2 кв.м., установив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги, в размере 875 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ново-Савиновского

районного суда города Казани (подпись) И.А. Яруллин