Решение № 2-111/2024 2-111/2024~М-7/2024 М-7/2024 от 25 марта 2024 г. по делу № 2-111/2024

Дело № 2-111/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 26 марта 2024 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Уткина А.В.,

при секретаре Андреевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчику была предоставлена кредитная карта рассрочки в сумме 115000,00 на срок 120 месяцев под 24,90%/39,90% годовых. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, реорганизацию ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 114314,70 руб., в том числе иные комиссии 6667,78 руб., просроченную ссудную задолженность 107490,36 руб., неустойку на просроченную ссуду 156,56 руб., а также расходы по уплате госпошлины 3486,29 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрения дела в отсутствие представителя. Представитель истца в отзыве на запрос суда указал на отсутствие возражений против применения моратория на начисление финансовых санкций, действовавшего в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 и исключении неустойки, начисленной за указанный период, из суммы задолженности.

В телефонограмме, возражая против заявленных требований, ответчик ФИО1 указал на пропуск срока исковой давности.

Проверив доводы искового заявления и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение условий не допускается.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 100000,00 рублей с начислением за пользование кредитом процентов в размере 24,90% годовых за проведение безналичных операций, 39,90% годовых за проведение наличных операций, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора, распечаткой номера карты, согласием на страхование, анкетой заявителя (л.д.26-30) Оферта ответчика была акцептирована банком путем выпуска и активации кредитной карты на основании волеизъявления ответчика. Ответчик активировал кредитную карту и пользовался ею, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-24), не оспаривается ответчиком. Погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом должна была производиться минимальными обязательными платежами в сумме не менее 10% от суммы непогашенного кредита, но не менее 1000,00 руб., путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: пеня, начисляемая на сумму непогашенного (технического) овердрафтв 50%, штраф, при сумме кредита от 50001 до 100000,00 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 и более раз.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к истцу.

Судом установлено, что ответчик допускал нарушение условий договора в части размера вносимых ежемесячных обязательных платежей, что не оспорено ответчиком. Также ответчик не оспорил размер просроченной ссудной задолженности в сумме 114314,70 руб.

Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, исходя из приведённого правового регулирования, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу п. 2 договора кредитования установлен срок действия лимита кредитования – до востребования.

Согласно расчету задолженности последнее погашение по кредиту произведено ответчиком 25.12.2021. Юридически значимым обстоятельством в данном случае будет дата последнего платежа. (л.д.7, 24)

17.03.2022 истец направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, предложение о ее погашение и уведомление о праве обратиться в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности при неисполнении условий договора.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 12.05.2022, судебный приказ отменен 02.06.2022. После отмены судебного приказа, истец обратился в суд с иском 29.12.2023.

Таким образом, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и с исковым заявлением в установленный законом трехлетний срок с даты, когда ему стало известно о неисполнении ответчиком условий договора – даты последнего платежа 25.12.2021, в связи с чем доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд признает несостоятельными.

В ответе на запрос суда представитель истца указал на отсутствие возражений против применения моратория на начисление финансовых санкций, действовавшего в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 и исключении неустойки, начисленной за указанный период, из суммы задолженности.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введения моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемых кредиторами» предусмотрен запрет на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (пункт 1 статьи 9.1, пункт 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497, которым был введен мораторий, вступило в силу со дня его официального опубликования с 1 апреля 2022 года (опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru 01.02.2022), в силу пункта 3 постановления Правительства N 497 действовало в течение 6 месяцев, то есть до 1 октября 2022 г.

На основании изложенного, суд отказывает во взыскании неустойки, исчисленной истцом за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 в сумме 96,12 (111,51руб/31день*25 дней+6,19 руб.)., в связи с чем взысканию с ответчика подлежит неустойка в сумме 60,44 руб. (240,50руб.(начисленная неустойка)-96,12руб.(неустойка за период моратория)-83,94руб. (погашенная неустойка)(л.д.7).

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по смешанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «Восточный экспресс банк», подлежат частичному удовлетворению в сумме 114218,58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 107490,36 руб., неустойка на просроченную ссуду 60,44 руб., иные комиссии 6667,78 руб. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по смешанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО2, в том числе на условиях, изложенных в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (Кредитная карта №), по состоянию на 19.09.2022, в сумме 114218,58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 107490,36 руб., неустойка на просроченную ссуду 60,44 руб., иные комиссии 6667,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3484,4 руб.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Уткин

Дата составления решения в окончательной форме – 02.04.2024.