Решение № 2-1021/2020 2-1021/2020~М-211/2020 М-211/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-1021/2020

№ 2-1021/2020

61RS0022-01-2020-000358-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи ФИО3

помощник судьи Н.И. Ломаченко

при секретаре М.В. Свиридовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов за пользование и неустойки по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № № от 6 декабря 2017 года, из которых: сумма основного долга 15 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 10 января 2018 года по 4 июня 2018 года – 10 205, 74 рублей, проценты на просроченный основной долга за период с 19 мая 2018 года по 23 декабря 2019 года – 19 766,41 рублей, неустойка за период с 10 января 2019 года по 23 декабря 2019 года – 5115 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 703 руб.

В дальнейшем ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» уточнил исковые требования и просил взыскать : сумму основного долга в размере 12 865 рублей, проценты за пользование займом за период с 10 января 2018 года по 4 июня 2018 года – 7 858,93 рублей, проценты на просроченный основной долг за период с 19 мая 2018 года по 18 марта 2020 года – 15 000 рублей, неустойка за период с 5 июня 2018 года по 18 марта 2020 года – 4 590,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 409 рублей.

В обоснование иска указано, что 6 декабря 2017 года между сторонами заключен договор займа на сумму 15 000 рублей, сроком пользования 180 дней. Данная сумма была получена ответчицей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 6 декабря 2017 года. Свои обязанности ответчица не исполняла, внесла два платежа 13 января 2018 года и 18 мая 2018 года. В связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. Ранее истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был выдан, в дальнейшем по заявлению ответчицы был отменен.

В судебном заседании представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» по доверенности ФИО2 представила в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца,поддержала уточненные требования.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что поскольку договор заключен между сторонами, он является срочным на 180 дней, начисление процентов является недействительным сверх данного срока. Начисление таких процентов должно осуществляться по средневзвешанной ставке. Начисление процентов на проценты незаконно. Проценты должны начисляться только на сумму займа. Истец неверно произвел свой расчет с нарушением законодательства, считает, что сумма должна быть выплачена в соответствии с ч.4 ст. 395 ГК РФ.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по сути исковых требований приходит к следующему.

Судом установлено, что между ООО МФК « Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор займа № № от 6 декабря 2017 года, в соответствии с которым истец передал ответчику заём в сумме 15 000 рублей под 277,400% годовых, сроком возврата- 180 дн.( л.д. 17-19).

Согласно п.6 договора при сроке действия договора 180 дн. Ежемесячный платеж составил 4 864,00 рублей, всего 6 платежей, порядок определения платежей – аннуитет.

Пунктом 12 предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, Заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начиняется с первого дня просрочки платежа.

К данному договору приложен график платежей, согласно которому с 9 января 2018 года по 7 мая 2018 года ежемесячно подлежали внесению платежи в размере 4 864 руб, последний платеж 4 860 рублей( л.д.21).

Размер процентов, подлежащих уплате по данному договору, составил 14 180 рублей.

Выдача суммы займа была произведена путем выдачи наличными в отделении в ООО МФК «ЦФП», что подтверждается расходным кассовым ордером от 6 декабря 2017 года ( л.д. 26).

Определением мировым судьей в Таганрогском судебном районе Ростовской области на судебном участке №5 отменен судебный приказ о взыскании задолженности по заявлению ООО МФК «ЦФП» с ФИО1( л.д. 27).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа и (или) проценты за пользование займом в полном размере или частично, на сумму, включающую в себя неоплаченную суму займа и (или) проценты за пользование суммой займа, подлежит уплате неустойка (пеня).

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Согласно представленным квитанциям ответчицей вносились платежи: 12 января 2018 года в сумме 2 500 рублей, 13 января 2018 года в сумме 2 410 рублей, 16 мая 2018 года в сумме 5 000 рублей( л.д. 73).

Данные суммы распределены следующим образом: сумма займа - 15000 (пятнадцать тысяч) рублей; срок пользования займом - 180 (сто восемьдесят) дней; метод формирования графика платежей – аннуитет, годовая процентная аннуитетная ставка - 277,400 (двести семьдесят семь целых четыреста тысячных) процентов годовых (п.4 Договора). Расчет аннуитетной процентной ставки в день осуществляется следующим образом: одовая процентная аннуитетная ставка/кол-во дней в году=процентная дневная аннуитетная ставка в день 277,400%/365 (количество дней в году)=0,526%

Сумма процентов за пользование займом по договору рассчитана по формуле: сумма займа*дневная ставка в день*кол-во дней пользования займом=проценты за пользование займом за весь период.

15000*0,526% * 180= 14180.

Таким образом, 14180 (четырнадцать тысяч сто восемьдесят) рублей 00 копеек составляют проценты за пользование займом;неустойка (п. 12 Договора) - 20 % годовых.

Внесение платежа №1 установлено на 09.01.2018 года, сумма платежа 4864,00 рубля, их них: основной долг 1397 руб.; проценты за пользование займом 3467,00 руб.

Заемщик платеж в установленный срок не внес.

Были внесены оплаты 12.01.2018 года в сумме 2500,00 руб. и 13.01.2018 года в сумме 2410,00 руб., тем самым погасив задолженность по первому очередному платежу, а так же проценты на просроченный основной долг ( расчет приведен на стр.№2), а именно:

10,35- проценты на просроченный основной долг с 10.01.2018г по 13.01.2018года;

проценты за пользование займом;

основной долг.

Остаток 35,65 руб. перешли на следующий период.

Внесение платежа №2 установлено на 06.02.2018 года, сумма платежа 4864,00 рубля, их них: основной долг 1720,00 руб.; проценты за пользование займом 3117,00 руб.

Заемщик платеж в установленный срок не внес.

Задолженность на 07.02.2018года составила:

руб.-основной долг;

35,65(остаток с первого платежа)= 3081,35 руб.-проценты за пользование займом.

Внесение платежа №3 установлено на 06.03.2018 года, сумма платежа 4864,00 рубля, их них: основной долг 2118,00 руб.; проценты за пользование займом 2746,00 руб.

Заемщик платеж в установленный срок не внес.

Задолженность на 07.03.2018года составила:

+ 2118,00 = 3838,00 руб.-основной долг;

3081,35 + 2746,00 = 5827,35 руб.-проценты за пользование займом.

Платеж №4 установлен на 06.04.2018 года, сумма платежа 4864,00 рубля, их них: основной долг 2607,00 руб.; проценты за пользование займом 2257,00 руб.

Заемщик платеж в установленный срок не внес. Задолженность на 7 апреля 2018 года составила: 3838,00+2607,00=6445,00 рублей;3 827,35+2257,=8084,35 рублей.

Внесение платежа № 5 установлено 7 мая 2018 года, сумма платежа 4 864,00, их которых основной долг 3210 рублей, проценты за пользование займом- 1 654 руб. Заемщик платеж не внес.

Ответчицей была внесена плата 18 мая 2018 года в сумму 5 000 рублей, которая распределилась следующим образом: проценты на просроченный основной долг с 7 февраля 2018 года по 18 мая 2018 года в размере 2207,98 рублей, проценты за пользование займом по второму платежу – 2 792,02 руб.

Внесение платежа №6 установлен 4 июня 2018 года, сумма платежа 4 860 рублей, из них основной долг 3 948 рублей. Проценты за пользование займом 912 руб.

Таким образом, задолженность по основному долгу составила 12 865 рублей, размер процентов за период срока действия договора займа с 9 января 2018 года по 4 июня 2018 года в размере 7 858,93 рублей.

Что касается взыскания процентов по договору займа по истечении срока договора, то суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскание процентов за пользование микрозаймом свыше срока действия договора – по 18 марта 2020 года, как заявляет истец, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно договора микрозайма, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты на срок действия договора – по 4 июня 2018 года.

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 6 декабря 2017 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок 180 дня, нельзя признать правомерным.

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании процентов на просроченный основной долг за период с 19 мая 2018 года по 18 марта 2020 года в размере 15 000 рублей( сумма снижена истцом в уточненном иске, общий расчет 45028 рублей), исходя из процентной ставки 277,400% годовых( 0,526% аннуитетная ставка в день) день, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.12 договора займа за период с 5 июня 2018 года по 18 марта 2020 года, исходя из суммы долга 12 865 рублей, 20% годовых за период просрочки- 652 дня, размер неустойки составляет 4 590 рублей( 12865х20%/365х 652=4 590,08 рублей.

Исходя из вышеизложенного, с ответчицы подлежит взысканию общая сумма задолженности по договору займа в размере 25 310,01 рублей( сумма основного долга 12 865 рублей + проценты за пользование сумой займа +7 858,93 рублей+ неустойка 4 590,08 рублей).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ - действующей на момент заключения Договора от 6 декабря 2017 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Дальнейшее начисление процентов противоречит пункту 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ - действующей на момент заключения Договора от 16 октября 2017 года).

Исходя из вышеуказанной нормы права, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма займа проценты и неустойки, размер которых не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, то есть 25 730 рублей( 12865х2), в связи с чем взыскание общей суммы задолженности в размере 25 310,01 рублей не противоречат вышеизложенным нормам права.

С доводами ответчицы о взыскании процентов, рассчитанных исходя из средневзвешанной ставки Центробанка РФ на момент заключения договора, суд не может согласиться, поскольку договор займа между сторонами был заключен 6 декабря 2017 года, то есть после внесения изменений федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ в пункт 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", данная редакция федерального закона действовала на момент заключения Договора от 6 декабря 2017 года. Данный федеральный закон внес ограничения в размер начисляемой задолженности и определил порядок начисления, что в соответствии с требованиями данного закона отражено истцом в преамбуле к договору займа от 6 декабря 2017 года ( л.д. 17). Разъяснения Верховного Суда РФ, данные в определении от 22 августа 2017 года № 7-КГ-17-4, касались правоотношений и договоров, заключенных до внесения вышеуказанных изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию с расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно: 959 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов за пользование и неустойки по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по кредитному договору от 6 декабря 2017 года № № в размере 25 310,01 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 12 865 рублей; проценты за пользование займом за период с 10 января 2018 года по 4 июня 2018 года в размере 7 858,93 рублей, и неустойка за период с 5 июня 2018 года по 18 марта 2020 года в размере 4 590,08 рублей.

Исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании процентов на просроченный основной долг за период с 19 мая 2018 года по 18 марта 2020 года в размере 15 000 рублей - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» расходы по оплате государственной пошлины в размере 959 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 июля 2020 года.

Судья подпись ФИО3