Решение № 2-67/2024 2-67/2024(2-878/2023;)~М-1010/2023 2-878/2023 М-1010/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-67/2024

УИД № 70RS0006-01-2023-001590-66

Гражданское дело № 2-67/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 08 февраля 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Онлайнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Онлайнер» (далее ООО МКК «Онлайнер») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от /дата/ в размере 109489,87 руб., процентов за пользование займом с /дата/ до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору; взыскании штрафа с /дата/ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по договору; обращении взыскания на заложенное транспортное средство марки «LADA Priora», идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3389,80 руб., почтовых расходов в размере 59 руб. В обоснование заявленных требований указало, что /дата/ между ООО МКК «Онлайнер» и ответчиком заключен договор потребительского займа №. Договор займа заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заёмщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи(smscode) №). Согласно индивидуальным условиям договора заем подлежит возврату /дата/, погашение текущей задолженности осуществляется согласно графику платежей. Исполнение заемщиком своих обязательств по договору обеспечено неустойкой и залогом транспортного средства марка «ЛАДА 217230», модель LADA Priora, идентификационный номер №, год изготовления 2011, государственный регистрационный знак № Залоговая стоимость транспортного средства составляет 75% от рыночной стоимости транспортного средства, т.е. 172500 руб. Ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов. Требования о погашении задолженности и передаче транспортного средства на хранение ответчиком не исполнены.

Истец ООО МКК «Онлайнер» представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.5, ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Положения п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ООО МКК «Онлайнер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа путем подачи ФИО1 заявки на его получение через сайт ООО МКК «Онлайнер» в сети Интернет https://www.garanga.ru и акцепта данной заявки кредитором.

Договор займа подписан простой электронной подписью в соответствии с заключенным между ООО МКК «Онлайнер» и заемщиком соглашением о документообороте от /дата/.

По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) № от /дата/ ФИО1 предоставлен заем в сумме 115000 руб., срок возврата которого /дата/ (количество дней до даты возврата займа 420), процентная ставка 102,200 % годовых, погашение осуществляется согласно графику платежей, из которого следует, что за период с /дата/ по /дата/ подлежат внесению 14 ежемесячных платежей в размере 13304,43 руб., 15-й платеж в размере 13304,42 руб.

Сумма займа ФИО1 перечислена /дата/ на счет банковской карты с номером №, что подтверждается информацией по операции № от /дата/.

Заключение договора займа, а также получение денежных средств в размере 115000руб. ответчиком не оспаривалось.

Согласно общим условиям договоров займа (далее Условия), по договору кредитор предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемые сторонами в индивидуальных условиях к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты (п.4.1).

Проценты начисляются каждый день со дня следующего за днем выдачи займа и до даты возврата займа включительно. Возврат суммы займа и уплата процентов осуществляется несколькими платежами с периодичностью, предусмотренной договором займа (п.8.1, п. 10 Условий).

В соответствии с п. 13 Условий, заемщик обеспечивает исполнение обязательства по договору : неустойкой, вид неустойки- штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки); залогом транспортного средства.

Свои обязательства по погашению задолженности ФИО1 в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, истцом /дата/ в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств в соответствии с условиями договора в материалах дела не имеется.

В силу ч. 4 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Из условий договора следует, что срок займа составляет 420 дней, то есть договор заключен на срок более одного года, следовательно, правила п. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в данном случае не применимы.

Часть 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 14 Общих условий предоставления займов, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просрочки основного долга. Проценты на заем при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

Ответчиком /дата/ внесена сумма в счет погашения задолженности в размере 20512,82 руб., что следует из справки по операции сформированной /дата/.

Из расчета суммы требований по договору займа № от /дата/ следует, что задолженность по состоянию на /дата/ по основному долгу составляет 92067,49 руб., проценты за пользование займом составляют 10985,58руб., штрафы за просрочку 2053,14 руб. Общая сумма задолженности составляет 105106, 51 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в подлежат удовлетворению размере 105106, 51 руб., основания для взыскания задолженности в размере 109489,87 руб. не имеется.

При этом учитывая, что договор потребительского займа заключен на срок свыше года (с /дата/ по /дата/), задолженность ответчика перед истцом рассчитана на /дата/, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом полежат удовлетворению с /дата/ до полного исполнения им обязательств по договору займа от /дата/.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Согласно п. 14 общих условий договора займа, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственности в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика штрафа с /дата/ до полного исполнения ответчиком обязательств по договору займа от /дата/ также подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно Договору залога транспорта № от /дата/ заключенному между ООО МКК «Онлайнер» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель), залогодатель предоставляет, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство марки «ЛАДА217230», модель LADAPriora, идентификационный номер №, год изготовления 2011, государственный регистрационный №, для обеспечения исполнения обязательства по указанному далее договору потребительского займа, заключенному между залогодателем и залогодержателем (п.п.2.1).

В соответствии с п.п. 1.2.1. Договора залога, залог обеспечивает требования в объеме какой они имеют к моменту их удовлетворения. В частности, залог обеспечивает: возврат суммы основного долга, процентов и уплаты неустойки. Возмещение убытков Залогодержателя - причиненных просрочкой исполнения обязательств по Договору займа; причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем обязательств по этому договору залога. Возмещение расходов Залогодержателя- на содержание транспорта; связанных с обращением взыскания на транспортное средство и его реализацией; иных, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнениемобязательств Залогодателем по Договору займа или этому договору залога.

Залоговая стоимость транспорта определяется в процентном соотношении к его рыночной стоимости. Стороны установили следующую залоговую стоимость транспорта 75% ( п.п.2.4.1., 2.4.2).

Материалами дела подтверждено, что ответчик нарушил сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, задолженность по договору микрозайма превышает 5% стоимости заложенного автомобиля.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору потребительского займа № от /дата/ не исполнял, задолженность до настоящего времени не погашена, соглашения об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке между сторонами не заключалось, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Суд, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение расходов по оплате государственной пошлины пропорционально объему удовлетворенных требований (95,99 %), в сумме 3253,86 руб., почтовые расходы 53,63 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Онлайнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося /дата/ в <адрес> (паспорт № выдан /дата/ Территориальным отделением УФМС России по Томской области в городе Асино, код подразделения 700-016) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от /дата/ в размере 105106,51 руб.; проценты за пользование займом в размере 102,200% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с /дата/ до момента полного погашения обязательств по уплате денежных средств по данному договору, штраф в размере 20% годовых, начисляемый на остаток задолженности по договору займа, начиная с /дата/ до момента полного погашения обязательств по уплате денежных средств по договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ЛАДА 217230, модель LADAPriora, идентификационный номер №, год изготовления 2011, государственный номер №

Взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» почтовые расходы в сумме 53,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3253,86 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья С.А. Чухланцева

Мотивированный текст решения изготовлен 09.02.2024.

Судья С.А. Чухланцева