Решение № 2-631/2025 2-631/2025~М-547/2025 М-547/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-631/2025

КОПИЯ


Решение в окончательной форме изготовлено 12 августа 2025 года.

66RS0033-01-2025-001280-85

№ 2-631/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2025 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,

при секретаре судебного заседания Слюсарь А.С.,

с участием ответчика М.В.А. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к М.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») <ФИО>5, действуя на основании доверенности № от <дата обезличена> сроком действия 10 лет, обратилась в Краснотурьинский городской суд Свердловской области с иском к наследственному имуществу <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 146 482 руб. 67 коп., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 5394 руб. 48 коп.

Определением суда от <дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечена М.В.А. .

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела был уведомлен путем направления судебного извещения по адресу, указанному в иске, а также путем размещении информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. При подаче иска представитель истца <ФИО>5, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5).

Ответчик М.В.А. в судебном заседании пояснила, что <ФИО>2 приходилась ей бабушкой по материнской линии. В связи со смертью матери, ее воспитывала бабушка <ФИО>2, являлась ее опекуном. Близких родственников <ФИО>2 не имела. Ей было известно, что бабушка заключила кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», имела кредитную карту. При жизни бабушка написала завещание на ее имя. После смерти бабушки она вступила в права наследования, приняла жилое помещение по <адрес обезличен>, проживает в нем, также получила недополученную пенсию бабушки, средства на погребение. О наличии задолженности перед банком ей было известно, однако оплату она не производила в связи с материальными трудностями. С исковыми требованиями она согласна, задолженность будет погашать по мере возможности.

Судом, с учетом письменного ходатайства представителя истца, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пунктов 2 и 5 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д. 30), <дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и <ФИО>2 был заключен кредитный договор № на сумму 198 754 руб., в том числе: сумма к перечислению – 97000 руб.; для оплаты страхового взноса на личное страхование – 50053 руб.; для оплаты комиссии за подключение в Программе «Гарантия низкой ставки» - 51701 руб., процентная ставка – 5,5% годовых (л.д. 29 – Индивидуальные условия договора).

Срок возврата кредита 60 календарных месяцев, платежи должны вноситься заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 3997 руб. 20 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 21 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Заемщик <ФИО>2 согласилась с Индивидуальными условиями договора, в том числе с Общими условиями договора, что подтверждается её электронной подписью (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, между кредитором и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно: о предмете договора, сроках и порядке возврата суммы кредита, процентной ставке.

Во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора истцом на счет <ФИО>2, <дата обезличена> была зачислена сумма кредита в размере 97 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).

Вместе с тем, заемщиком условие о ежемесячном внесении платежей не исполнялось, последний платеж был произведен <дата обезличена>, более платежи не вносились.

<дата обезличена> банком заемщику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором изменен срок погашения задолженности по кредитному договору, заемщику / наследнику предложено погасить всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д. 32).

В соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. <дата обезличена> завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.15-17).

Таким образом, право требования взыскания задолженности ПАО «Совкомбанк» подтверждено представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно расчету истца (л.д. 22-24) задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 146 482 руб. 67 коп., из которых: 5194,67 руб. - просроченные проценты; 138435,18 руб. - просроченная ссудная задолженность; 490,67 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 16,89 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1781,86 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 285,90 руб. - неустойка на просроченные проценты; 277,40 руб. – штраф за просроченный платеж.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что заемщик <ФИО>2, <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена> (л.д. 14).

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Из материалов наследственного дела № (л.д. 54-71) отрытого нотариусом г. Краснотурьинска <ФИО>4 следует, что после смерти <ФИО>2, умершей <дата обезличена>, в права наследования по завещанию вступила М.В.А. , <дата обезличена> года рождения.

Нотариусом г. Краснотурьинска М.В.А. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию, которое состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>. Кадастровая стоимость указанного жилого помещения на момент смерти наследодателя -776 616 руб. 45 коп. (л.д. 63);

- денежных средств, с причитающимися процентами, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк №, №, № в общем размере 8 600 руб. 89 коп. (л.д. 64 оборотная сторона, 65);

- неполученной страховой пенсии по старости в сумме 19 079 руб. 97 коп. (л.д. 67 оборотная сторона).

Таким образом, стоимость наследственного имущества заемщика <ФИО>2 по данным, предоставленным нотариусом, составила 804 297 руб. 31 коп.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как указано в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 (п.п.58, 59) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку она является соразмерной сумме основного долга.

Поскольку задолженность наследодателя <ФИО>2 перед истцом ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от <дата обезличена> менее стоимости наследственного имущества, фактически принятого М.В.А. , иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен судом в полном объеме, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина, уплаченная при обращении с иском в суд в размере 5394 руб. 48 коп. (платежное поручение – л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к М.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с М.В.А. , <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 146482 руб. 67 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5394 руб. 48 коп., всего взыскать денежную сумму в размере 151 877 рублей 15 копеек.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба или представление в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья (подпись) Т.М. Сёмкина